Explainer: Τι σημαίνει το τέλος των χαμηλών επιτοκίων για το δάνειο και τις καταθέσεις μου;...

16:20 11/6/2022 - Πηγή: Kafeneio-gr

«Τέλος εποχής» για τα χαμηλά επιτόκια τα οποία αναμένεται να φτάσουν ακόμα και το 1,15% έως το τέλος του χρόνου, από -0,3% που είναι σήμερα, υπό τη σκιά του καλπάζοντος πληθωρισμού.
Και...πώς θα μας επηρεάσει πρακτικά αυτό;
Θα έχει αντίκτυπο στην αποπληρωμή των δανείων
Με ποιο τρόπο;
Πάρε για παράδειγμα τα δάνεια στην Ελλάδα, που εκτιμάται ότι ξεπερνούν τα 150 δισ. ευρώ.
Μάλιστα...
Με τους επιπλέον τόκους, επιχειρήσεις και νοικοκυριά θα κληθούν να πληρώσουν έως τα τέλη του 2023 πάνω από 1 δισ. ευρώ
Και

αυτό ποια δάνεια αφορά;
Το σύνολο του ιδιωτικού χρέους - τόσο αυτά που οφείλουν οι επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά προς τις τράπεζες όσο και τα δάνεια που βρίσκονται πλέον στα χαρτοφυλάκια των funds.
Εγώ πώς θα υπολογίσω την ανατιμολόγηση του δανείου μου;
Για ένα στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ, με ένα μέσο επιτόκιο 3%, η επιβάρυνση λόγω της αύξησης του euribor είναι 0,50%.
Δηλαδή πόσα ευρώ;
25 ευρώ το μήνα εάν η διάρκεια του δανείου είναι π.χ. 20 χρόνια, με μια δόση που από τα 565 ευρώ θα ανέβει τώρα στα 590 ευρώ το μήνα.
Παίζει κάποιον ρόλο η παλαιότητα του δανείου;
Βεβαίως, αφού τελική μηνιαία δόση είναι συνάρτηση και της «παλαιότητας» του δανείου.
Επομένως;
Δεδομένου ότι αρκετά στεγαστικά δάνεια έχουν συμβασιοποιηθεί πριν την προηγούμενη οικονομική κρίση και πλέον η διάρκεια εξόφλησης έχει συρρικνωθεί, η επιβάρυνση μπορεί τελικά να είναι μικρότερη.
Γιατί;
Επειδή τα δάνεια της παλιάς περιόδου έχουν καλύψει την τοκοφόρο περίοδο και είναι πλέον ο δανειολήπτης αποπληρώνει κυρίως το κεφάλαιο.
Και οι τράπεζες κερδίζουν;
Ναι, η αύξηση του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ εκτιμάται πως θα αποφέρει στις τράπεζες πρόσθετα κέρδη άνω του 1 δισ. ευρώ (από τους τόκους).
Και με τις καταθέσεις τι θα ισχύσει;
Σύμφωνα με τις ανακοινώσεις των τραπεζών τα καταθετικά επιτόκια θα μείνουν σχεδόν ανεπηρέαστα από την άνοδο του βασικού επιτοκίου έως το 0,5% και θα αρχίσουν να αυξάνονται πάνω από το επίπεδο αυτό.