Ανακοίνωση του ΥΠΟΙΚ για το σχέδιο «Εστία»- Τι προβλέπει

15:43 3/7/2018 - Πηγή: Sigma Live

Το Υπουργείο Οικονομικών ανακοινώνει τη δημιουργία σχεδίου με την ονομασία Εστία με σκοπό τη στήριξη ευάλωτων κοινωνικών ομάδων και την προστασία της πρώτης κατοικίας.

Το Σχέδιο προβλέπει την ετήσια καταβολή, από τον Κυπριακό Οργανισμό Αναπτύξεως Γης («ΚΟΑΓ») ο οποίος θα είναι ο Διαχειριστής του Σχεδίου, μέρους των δόσεων αποπληρωμής μη εξυπηρετούμενων δανείων/πιστωτικών διευκολύνσεων (ΜΕΔ) που είναι εξασφαλισμένα με υποθήκη την πρώτη κατοικία του δανειολήπτη και τα οποία προηγουμένως έχουν, κάτω από τους ίδιους όρους για όλους τους δανειολήπτες, τύχει αναδιάρθρωσης

από τη δανείστρια τράπεζα/εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων.

1. Βασικές Αρχές Σχεδίου

• Το Σχέδιο αφορά δάνεια τα οποία πληρούν συγκεκριμένα κριτήρια.

• Το Σχέδιο αφορά δανειολήπτες με συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά χαρακτηριστικά.

2. Κριτήρια και προϋποθέσεις για ένταξη στο Σχέδιο

• Το Σχέδιο αφορά τα δάνεια/πιστωτικές διευκολύνσεις που πληρούν τις πιο κάτω προϋποθέσεις:
i. Εναι εξασφαλισμένα με υποθήκη πρώτης κατοικίας (δηλαδή η ιδιόκτητη στέγη η οποία χρησιμοποιείται ως κατοικία από τον δανειολήπτη και από μέλη της οικογένειας του δανειολήπτη).
ii. Η αγοραία αξία της πρώτης κατοικίας δεν υπερβαίνει τις €350.000, όπως θα προκύψει από τον μέσο όρο δύο εκτιμήσεων («Εκτίμηση») που θα πραγματοποιούνται από ανεξάρτητους εκτιμητές εντός της περιόδου υποβολής αιτήσεων (όπως αυτή θα ανακοινωθεί μεταγενέστερα) περιλαμβανομένης και μιας επιπρόσθετης περιόδου 30 ημερών μετά τη λήξη της περιόδου υποβολής αιτήσεων.
iii. Κατά την 30η Σεπτεμβρίου 2017, τουλάχιστον το 20% του υπόλοιπου των συνολικών δανείων του δανειολήπτη, ανά τράπεζα, ήταν μη εξυπηρετούμενο για περισσότερες από 90 ημέρες.

• Οι δανειολήπτες θα πρέπει να πληρούν συγκεκριμένα κοινωνικοοικονομικά κριτήρια ώστε να καθίστανται δικαιούχοι της χορηγίας. Συγκεκριμένα:
i. Tο συνολικό ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του δανειολήπτη δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τις €50.000.
ii. Τα υπόλοιπα καθαρά περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού, εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας (δηλαδή τα περιουσιακά στοιχεία του νοικοκυριού, πέραν της πρώτης κατοικίας, μείον οι τρέχουσες πιστωτικές διευκολύνσεις πέραν του δανείου που εξασφαλίζεται με την πρώτη κατοικία), δεν θα πρέπει να υπερβαίνουν σε τιμές αγοράς το 125% της αγοραίας αξίας της πρώτης κατοικίας, όπως θα προκύψει από την Εκτίμηση.
iii. Ο δανειολήπτης θα πρέπει να είναι μόνιμος κάτοικος της Δημοκρατίας κατά τα τελευταία 10 έτη.

• Οι δανειολήπτες οι οποίοι πληρούν τα κριτήρια και τις προϋποθέσεις του Σχεδίου θα μπορούν να αιτηθούν τη συμμετοχή τους στο Σχέδιο εφόσον προηγουμένως η τράπεζα / Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων στην οποία βρίσκονται οι χορηγήσεις έχει συμφωνήσει να παράσχει τους ίδιους όρους αναδιάρθρωσης (βλέπε παράγραφο 3 πιο κάτω) σε όλους τους δανειολήπτες που είναι δυνητικοί δικαιούχοι της χορηγίας και έχει υπογράψει το σχετικό Μνημόνιο Συναντίληψης με τον ΚΟΑΓ. Διευκρινίζεται ότι στα επιλέξιμα δάνεια περιλαμβάνονται και όσα δάνεια έχουν χορηγηθεί από τη Συνεργατική Κυπριακή Τράπεζα και έχουν περιέλθει στην ιδιοκτησία του κράτους μετά την αναδιάρθρωση της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας.

3. Αναδιάρθρωση δανείων από την Τράπεζα/ Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων και διαδικασία υποβολής αίτησης για συμμετοχή στο Σχέδιο

• Ο δανειολήπτης που πληροί τα κριτήρια και τις προϋποθέσεις, θα δηλώνει στην Τράπεζα/ Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων την πρόθεσή του να συμμετάσχει στο Νέο Σχέδιο. Η Τράπεζα/ Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων, η οποία θα έχει προηγουμένως υπογράψει Μνημόνιο Συναντίληψης με τον ΚΟΑΓ, θα έχει την υποχρέωση να αναδιαρθρώσει τα δάνεια που πληρούν τις προϋποθέσεις και τα κριτήρια, σε ένα ποσό το οποίο θα ισούται με το χαμηλότερο μεταξύ (α) του υπολοίπου του δανείου κατά την ημερομηνία αναδιάρθρωσης και (β) της αγοραίας αξίας της πρώτης κατοικίας όπως αυτή θα προκύπτει από την Εκτίμηση. Με βάση τον συγκεκριμένο μηχανισμό, οι τράπεζες/ εταιρείες Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων θα συνεισφέρουν με μία μείωση των υπολοίπων των δανείων/πιστωτικών διευκολύνσεων με ένα ποσοστό 32% κατά μέσο όρο ενώ η μείωση θα είναι αναλογικά μεγαλύτερη στις περιπτώσεις όπου η αγοραία αξία της υποθηκευμένης πρώτης κατοικίας είναι όσο πιο μικρή σε σχέση με το υπόλοιπο του δανείου.

4. Ένταξη στο Σχέδιο και Καταβολή Χορηγίας από τον ΚΟΑΓ

• Ο ΚΟΑΓ θα αξιολογεί την αίτηση και θα ενημερώνει γραπτώς τον δανειολήπτη και την Τράπεζα/ Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων για την έγκριση ή απόρριψή της και θα προχωρεί άμεσα στη σύναψη σύμβασης με το δανειολήπτη για παραχώρηση της χορηγίας.

• Ο ΚΟΑΓ θα καταβάλει στην Τράπεζα/ Εταιρεία και την Τράπεζα/ Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων το 1/3 των εκάστοτε δόσεων για την αποπληρωμή, καθ’ όλη τη διάρκεια αποπληρωμής του αναδιαρθρωμένου δανείου, με την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης θα συνεχίσει να καταβάλει τα υπόλοιπα 2/3. Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης διακόψει την καταβολή της δικής του συνεισφοράς και τερματίσει την εξυπηρέτηση του αναδιαρθρωμένου δανείου, τότε η σύμβαση με τον ΚΟΑΓ θα ακυρώνεται και o ΚΟΑΓ θα τερματίζει την καταβολή της συνεισφοράς του που αντιστοιχεί στο 1/3 της αποπληρωμής.

• Επιπρόσθετα, στη σύμβαση που θα υπογράφεται μεταξύ ΚΟΑΓ και δανειολήπτη θα περιλαμβάνεται ρητή πρόνοια ότι στην περίπτωση διακοπής καταβολής των 2/3 της δόσης από τον δανειολήπτη και εκποίησης της πρώτης κατοικίας από την Τράπεζα/ Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων, θα επιστρέφεται στον ΚΟΑΓ το συνολικό καταβληθέν ποσό χορηγίας.

Με βάση τις πιο πάνω πρόνοιες του Σχεδίου οι δυνητικοί δικαιούχοι δανειολήπτες θα τυγχάνουν σημαντικής ελάφρυνσης από την κυβερνητική χορηγία, το χαμηλότερο επιτόκιο και την επιμηκυνθείσα περίοδο αποπληρωμής. Επιπρόσθετα, στις πλείστες των περιπτώσεων, οι δανειολήπτες δύναται να επωφεληθούν και από την εφάπαξ περικοπή του υπόλοιπου του δανείου. Τα οφέλη για τους δανειολήπτες θα προκύπτουν μόνο στις περιπτώσεις που ο δανειολήπτης είναι συνεπής με την τήρηση των όρων του αναδιαρθρωμένου δανείου.

Η έναρξη και η διάρκεια της πρώτης περιόδου υποβολής αιτήσεων στο Σχέδιο θα ανακοινωθεί από τον ΚΟΑΓ μέσω δημόσιας πρόσκλησης για υποβολή αιτήσεων. Μετά τη λήξη της περιόδου υποβολής αιτήσεων, ουδεμία αίτηση θα γίνεται δεκτή ακόμη και αν πληρούνται τα κριτήρια και οι προϋποθέσεις για ένταξη στο Σχέδιο.