Ελληνική: Πρόταση δημιουργίας εταιρειών διαχείρισης δανείων

20:57 2/4/2015 - Πηγή: Sigma Live

Το θέμα της δημιουργίας εταιρειών οχημάτων, οι οποίες θα διαχειρίζονται δάνεια επαναφέρει η Ελληνική Τράπεζα. Η πρόεδρός της τόνισε την ανάγκη ύπαρξης τέτοιων εργαλείων εστιάζοντας στην εξειδίκευση τους. Επανέρχεται στο προσκήνιο από την Ελληνική Τράπεζα η ανάγκη δημιουργίας ενός κεντρικού φορέα αγοράς δανείων. Η Ειρένα Γεωργιάδου ήταν σαφής μιλώντας στην ΟΕΒ,

λέγοντας ότι χρειάζονται αποφασιστικά μέτρα που θα δώσουν ώθηση στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Πρέπει τάχιστα, πρόσθεσε, «να επαναφέρουμε στο τραπέζι και το θέμα της δημιουργίας εξειδικευμένων οχημάτων ή εταιρειών για τη διαχείριση των δανείων. Υπάρχουν βέλτιστες διεθνείς πρακτικές και μπορούμε να παραδειγματιστούμε. Πρέπει να δημιουργήσουμε τους μηχανισμούς, να δώσουμε εργαλεία στις τράπεζες να μειώσουν δραστικά το ύψος των μη εξυπηρετούμενων δανείων». Την ίδια ώρα ήταν καθησυχαστική στις ανησυχίες που εκφράστηκαν, δίδοντας διευκρινήσεις. Για παράδειγμα, ανέφερε «εάν έχουμε μια αλυσίδα ξενοδοχείων που αντιμετωπίζει δυσκολίες, θα μπορούσε η διαχείριση αυτού του πελάτη να τεθεί σε μια εξειδικευμένη ομάδα ή σ' ένα εξειδικευμένο όχημα που αναλαμβάνει και γνωρίζει πως να διαχειρίζεται αλυσίδες ξενοδοχείων και να μπορέσει μέσα από διαρθρωτικές κινήσεις να καταστήσει πάλι την επιχείρηση βιώσιμη». Παρόμοιες εταιρείες υπάρχουν σε Ιρλανδία και Ισπανία. Τη σύσταση παρόμοιας εταιρείας προωθεί και η κυβέρνηση Τσίπρα. Ουσιαστικά: H τράπεζα μπορεί να πωλεί δάνεια στην εταιρεία διαχείρισης δανείων.Η εταιρεία διαχείρισης δανείων αγοράζει τα δάνεια με χρήματα ή ομόλογα ή άλλα χρηματοπιστωτικά μέσα όπως μετοχές. Για παράδειγμα ένα δάνειο ονομαστικής αξίας €100 χιλ. και αξία υποθήκης €80 χιλ. έχει δημιουργήσει πρόβλεψη στα βιβλία της τράπεζας €20 χιλιάδες.Αν πωληθεί €70 χιλιάδες τότε η τράπεζα θα καταγράψει επιπλέον προβλέψεις €10 χιλ. Το σύνολο των €30 χιλ. αποτελεί τελική ζημιά αφού οποιαδήποτε αύξηση στην αξία του ακινήτου θα την επωφελείται η εταιρεία διαχείρισης. Όπως ανέφερε η κα Γεωργιάδου «μπορεί να δίδει και κάποιες άλλες πιο γενναίες λύσεις απ' αυτές που έχουμε δώσει εμείς τώρα. Όπως για παράδειγμα οι διαγραφές δανείων. Δεν σας κρύβω ότι είναι ένα θέμα για το οποίο δεν είχαμε ακόμη τη γενναιότητα, εμείς ως τράπεζες, να το κάνουμε... να διαγράψουμε κάποιο ποσό δανείου». Τα ερωτήματα που προκύπτουν είναι αφενός σε ποιά αξία θα αγοράζονται τα δάνεια και αφετέρου ποίος θα χρηματοδοτήσει την εταιρεία διαχείρισης δανείων. Στο παράδειγμα της Ιρλανδικής ΝΑΜΑ, το ύψος του δημοσίου χρέους επέτρεπε τη χρηματοδότησή της από το κράτος. Παρά ταύτα για να μην προσμετρείται στο δημόσιο χρέος, δόθηκε το 51% των μετοχών της ΝΑΜΑ σε ιδιώτες συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών. Σ' αυτή την περίπτωση αναφύονται δύο συγκρουόμενα κίνητρα:Οι επενδυτές που θα διαθέσουν κεφάλαια στην εταιρεία, φυσιολογικά θα επιζητούν το κέρδος. Άρα θα πιέζουν για εξαγορά δανείων σε χαμηλές τιμές.Οι τράπεζες δεν θα επιθυμούν πώληση δανείων σε χαμηλές τιμές αφού κάτι τέτοιο θα τους δημιουργεί κεφαλαιακές ανάγκες. Σύμφωνα με οικονομικούς κύκλους υπάρχουν επιλογές, οι οποίες εάν αξιοποιηθούν, μπορούν να καταστήσουν εφικτή τη δημιουργία τέτοιας εταιρείας. Θέτουν ως παράδειγμα την αξιοποίηση μέρους του διαθέσιμου 1 δισεκατομμυρίου ευρώ του προγράμματος στήριξης της Κύπρου για τη χρηματοδότηση της εταιρείας κατά τρόπο που να μην επηρεαστεί το δημόσιο χρέος και η εταιρεία να είναι κρατική αλλά με τη συμμετοχή ιδιωτών και των ίδιων των τραπεζών, με την έκδοση ομολόγων. Ικανοποίηση για τη ζήτηση δανείων Ικανοποίηση από τη ζήτηση νέων δανείων δηλώνει η πρόεδρος της Ελληνικής Τράπεζας. Κατά το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, ζητήθηκαν δάνεια €140 εκ. Σύμφωνα με την Ειρένα Γεωργιάδου επιδείχθηκε ζωηρό ενδιαφέρον για αξιοποίηση των προγραμμάτων δάνειων με τη συμμετοχή της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων. Η ζήτηση δανείων, με επιτόκιο γύρω στο 3%, έφτασε στα €65 εκ. Έχουν ήδη παραχωρηθεί δάνεια €20 εκ. και οι υπόλοιπες αιτήσεις αξιολογούνται. Η πρόεδρος της Ελληνικής τόνισε ότι η τράπεζα έχει ανεβάσει ταχύτητα στη διαδικασία αξιολόγησης των δανείων. Όσον αφορά τα επιτόκια, η Ειρένα Γεωργιάδου ανέφερε ότι από τον Αύγουστο του 2014 μέχρι τον περασμένο Φεβρουάριο η Ελληνική Τράπεζα μείωσε πέντε φόρες το ύψος των καταθετικών επιτοκίων για να ωθήσει προς τα κάτω και τα δανειστικά της επιτόκια.