Στα €261 εκ. ανήλθαν οι ζημιές μετά τη φορολογία, που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2014, σύμφωνα με ανακοίνωση που εξέδωσε η ίδια η τράπεζα.
Οι ζημιές μετά τη φορολογία, που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Τράπεζας για το τέταρτο τρίμηνο του 2014 ανήλθαν σε
€337 εκατ., σε σύγκριση με ζημιές ύψους €5 εκατ. για το τρίτο τρίμηνο του
2014.ELAΌπως σημειώνεται περαιτέρω, ο δανεισμός της
Τράπεζας από το Ευρωσύστημα ανήλθε στα €8,3
δις στις 31 Δεκεμβρίου
2014 και αποτελείται από €7,4
δις δανεισμό από τον ELA και €880 εκατ. δανεισμό από την
ΕΚΤ.Η
Τράπεζα χρησιμοποίησε τα έσοδα από την απομόχλευση για τη μείωση του δανεισμού από τον ELA κατά €280 εκατ. κατά το τέταρτο τρίμηνο του
2014, σε €7,4
δις στις 31 Δεκεμβρίου
2014 (που αντιπροσωπεύει το 28% του συνόλου των στοιχείων ενεργητικού). Κατά το τέταρτο τρίμηνο του
2014, ο δανεισμός από την
ΕΚΤ μειώθηκε κατά €40 εκατ. σε €880 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου
2014 από €920 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου
2014. Στις 31 Μαρτίου 2015 η χρηματοδότηση από τον ELA και την
ΕΚΤ μειώθηκε σε €6,9
δις και €800 εκατ. αντίστοιχα.ΜΕΔΤα μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ) με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή
Τραπεζών (ΕΑΤ) ανήλθαν σε €14.961 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου
2014 (σε σύγκριση με €15.046 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2014) και αποτελούσαν το 63% του συνόλου των δανείων. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ βάσει ΕΑΤ με προβλέψεις ανήλθε σε 34% στις 31 Δεκεμβρίου
2014, σε σύγκριση με 33% στις 30 Σεπτεμβρίου
2014.Δραστηριότητες εξωτερικούΚατά τη διάρκεια του
2014, το Συγκρότημα πώλησε τις δραστηριότητες του στην Ουκρανία, την επένδυση του στη Ρουμάνικη Banca Transilvania, δάνεια πελατών στη Σερβία, περιουσιακά στοιχεία στη Ρουμανία και το μεγαλύτερο μέρος του δανειακού χαρτοφυλακίου στο Ηνωμένο Βασίλειο το οποίο εξαγοράστηκε από τη
Λαϊκή Τράπεζα τον Μάρτιο του 2013.Οι εναπομείνουσες μη - κύριες δραστηριότητες στο εξωτερικό κατά την 31 Δεκεμβρίου
2014 έχουν ως ακολούθως:•
Ελλάδα: Η καθαρή έκθεση αποτελείται από (α) καθαρά στοιχεία που αναγνωρίζονται στον ισολογισμό ύψους €120 εκατ. (εξαιρουμένων των ακινήτων από εκποιήσεις) (β) 600 περίπου ακίνητα από εκποιήσεις με λογιστική αξία €179 εκατ. και (γ) εκτός ισολογισμού στοιχεία ύψους €185 εκατ.• Ρουμανία: Η συνολική καθαρή έκθεση ανέρχεται σε €520 εκατ.•
Ρωσία: Ενόψει της συνεχιζόμενης οικονομικής ύφεσης από τα μέσα Δεκεμβρίου του
2014, η
Τράπεζα έχει προχωρήσει σε επισκόπηση των δραστηριοτήτων της και έχει αυξήσει το επίπεδο των προβλέψεων για το δανειακό χαρτοφυλάκιο και λοιπά περιουσιακά στοιχεία στη χώρα. Αυτή η ενέργεια αντικατοπτρίζει μια συνειδητά πιο συντηρητική πολιτική έναντι της ρωσικής οικονομικής προοπτικής και μειώνει σημαντικά την έκθεση του Συγκροτήματος στη χώρα αυτή. Μετά την ανακοίνωση των Προκαταρτικών Αποτελεσμάτων για το έτος
2014 η
Τράπεζα αύξησε τις προβλέψεις για απομείωση των δανείων στη
Ρωσία κατά €30 εκατ. λόγω περεταίρω διαθέσιμων πληροφοριών, μειώνοντας τη καθαρή έκθεση του Συγκροτήματος στη
Ρωσία σε €130 εκατ.Σχετικά με την πώληση των δραστηριοτήτων στην Ουκρανία, το Συγκρότημα βρίσκεται σε συζητήσεις με το
Alfa Group για επέκταση των όρων αποπληρωμής του ποσού που είναι εισπρακτέο από την πώληση των δραστηριοτήτων στην Ουκρανία, το οποίο ήταν πληρωτέο στις 31 Μαρτίου 2015.ΠροοπτικέςΤο Συγκρότημα συνεχίζει να επικεντρώνεται στην υλοποίηση του σχεδίου
αναδιάρθρωσης και των στρατηγικών του στόχων με σκοπό να καταστεί ένα πιο δυνατό, στοχευμένο ίδρυμα, ικανό να στηρίξει την ανάκαμψη της Κυπριακής Οικονομίας και να δημιουργήσει αξία για τους μετόχους του στο μεσοπρόθεσμο διάστημα.Οι βασικοί στρατηγικοί πυλώνες είναι:• Περιορισμός της επιδείνωσης και αναστροφή της αυξητικής τάσης του προβληματικού δανειακού χαρτοφυλακίου.• Oμαλοποίηση της χρηματοδοτικής δομής του Συγκροτήματος και μείωσης του ΕLΑ• Επικέντρωση στις κύριες δραστηριότητες στην
Κύπρο μέσω της χρηματοδότησης υποσχόμενων τομέων της οικονομίας και έξοδος από μη κύριες αγορές.• Επίτευξη ενός ορθολογιστικού μοντέλου λειτουργίας, διευρύνοντας τα κανάλια εξυπηρέτησης πελατών με στόχο τη μείωση των λειτουργικών εξόδων.• Διατήρηση της κεφαλαιακής επάρκειας του με την εσωτερική δημιουργία κεφαλαίων μέσω της κερδοφορίας, της απομόχλευσης και της πώλησης μη κύριων περιουσιακών στοιχείων.• Δημιουργία αξίας για τους μετόχους και για άλλα ενδιαφερόμενα μέρη.ΣτόχοιΗ αντιμετώπιση των προβληματικών δανείων της
Τράπεζας αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα και είναι υψίστης σημασίας ζήτημα για τη Διεύθυνση της
Τράπεζας. Η δημιουργία της Διεύθυνσης
Αναδιάρθρωσης και Ανάκτησης Χρεών (ΔΑΑΧ), έχει φέρει σημαντική αλλαγή στον τρόπο με τον οποίο η
Τράπεζα διαχειρίζεται το προβληματικό της δανειακό χαρτοφυλάκιο και έχει καθορίσει τις παραμέτρους για την αποτελεσματική διαχείριση όλων των καθυστερήσεων στα αρχικά στάδια.Παρόλα αυτά, για να μπορέσει η
Τράπεζα να διαχειριστεί αποτελεσματικά τα προβλήματα στην ποιότητα του δανειακού της χαρτοφυλακίου, θα πρέπει να υπάρξουν οι απαραίτητες αλλαγές στο νομοθετικό πλαίσιο για τις εκποιήσεις και την αφερεγγυότητα που θα αποτρέψουν στρατηγικές πτωχεύσεις και θα εισαγάγουν τον κατάλληλο ηθικό κίνδυνο στη σχέση της
Τράπεζας με τους δανειολήπτες της.Οι προβλέψεις για την απομείωση δανείων θα καθορίζονται από τον ρυθμό αύξησης του ποσοστού αθέτησης υποχρεώσεων και από την πιθανή επιπρόσθετη μείωση στην αξία των εξασφαλίσεων. Με την Κυπριακή οικονομία να παραμένει σε ύφεση και με συγκεκριμένους τομείς της οικονομίας, όπως ο κατασκευαστικός τομέας και ο τομέας ακινήτων, να συνεχίζουν να είναι υποτονικοί, η δυνατότητα των δανειοληπτών να εξυπηρετούν τα δάνειά τους θα συνεχίσει να πιέζεται, επηρεάζοντας αρνητικά την ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου.Επιπλέον, η
Τράπεζα εντείνει τις προσπάθειές της στον τομέα του μάρκετινγκ, για την προσέλκυση νέων καταθέσεων και τη βελτίωση της χρηματοδοτικής της δομής. Η σημαντικά ενδυναμωμένη κεφαλαιακή θέση της
Τράπεζας και η επιτυχία της στη Συνολική Αξιολόγηση της
ΕΚΤ θα στηρίξουν τις προσπάθειες της
Τράπεζας για την ανάκτηση της εμπιστοσύνης των καταθετών και των άλλων ενδιαφερόμενων μερών προς την
Τράπεζα.Η σημαντική βελτίωση της κεφαλαιακής βάσης της
Τράπεζας και η βελτιωμένη οικονομική της θέση θα ενισχύσει τις επιλογές χρηματοδότησής της και θα διευκολύνει την πρόσβασή της στις διεθνείς αγορές. Ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς και το επενδυτικό ενδιαφέρον, η
Τράπεζα θα εξετάσει το ενδεχόμενο αύξησης της χρηματοδότησής της από τις αγορές (wholesale funding) και θα χρησιμοποιήσει τα έσοδα για να μειώσει τη χρηματοδότησή της από τον ELA.Παρά τα γεγονότα του Μαρτίου του 2013 και τις επιπτώσεις τους στην
Τράπεζα, η
Τράπεζα παραμένει ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στην
Κύπρο. Οι σημαντικές βελτιώσεις στη χρηματοοικονομική και λειτουργική της θέση, που έχουν επιτευχθεί κατά τη διάρκεια του τελευταίου έτους, επιτρέπουν στην
Τράπεζα να εδραιώσει και να ενισχύσει την ηγετική της θέση στο κυπριακό τραπεζικό σύστημα και να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο στην ανάκαμψη της κυπριακής οικονομίας.Η σημαντικά ενισχυμένη κεφαλαιακή της βάση και η βελτίωση της ρευστότητας της
Τράπεζας βοηθούν τις προσπάθειες χρηματοδότησης υποσχόμενων τομέων της οικονομίας που αναμένεται να στηρίξουν και να διαφοροποιήσουν περαιτέρω την οικονομική δραστηριότητα. Η
Τράπεζα επικεντρώνεται στη διαφοροποίηση των εσόδων της, αναπτύσσοντας περαιτέρω τις δραστηριότητες με έσοδα από προμήθειες όπως τις διεθνείς επιχειρηματικές υπηρεσίες και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Επιπρόσθετα, ο ηγετικός ρόλος της
Τράπεζας στον ασφαλιστικό τομέα στην
Κύπρο, αποφέρει επαναλαμβανόμενα έσοδα που διαφοροποιούν την πηγή εσόδων της
Τράπεζας. Μετά από τις κατάλληλες ενέργειες της Κεντρικής
Τράπεζας της
Κύπρου, η
Τράπεζα πρωτοπόρησε στη μείωση δανειστικών επιτοκίων στην αγορά. Αυτό εκτιμάται πως θα τονώσει περαιτέρω την οικονομία και θα διευκολύνει την εξυπηρέτηση των δανείων από τα εγχώρια νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις.Στο πλαίσιο της στρατηγικής απομόχλευσής της και μέσω συγκεκριμένων και στοχευμένων ενεργειών στον κατάλληλο χρόνο, η
Τράπεζα κατάφερε να μειώσει τον κίνδυνο στον ισολογισμό της, να ενισχύσει τη ρευστότητά της και να βελτιώσει την κεφαλαιακή της θέση μέσω της διάθεσης μη κυρίων δραστηριοτήτων. Η
Τράπεζα προχωρεί με τη διαδικασία πώλησης των δραστηριοτήτων της στη
Ρωσία. Ταυτόχρονα, η
Τράπεζα έχει προχωρήσει σε επισκόπηση των δραστηριοτήτων της στη
Ρωσία και έχει αυξήσει το επίπεδο των προβλέψεων αναφορικά με το δανειακό χαρτοφυλάκιο και λοιπά περιουσιακά στοιχεία, ενόψει των δυσμενών οικονομικών συνθηκών στη χώρα. Επιπλέον, η
Τράπεζα προχωρεί σε ενέργειες απομόχλευσης του δανειακού χαρτοφυλακίου και του χαρτοφυλακίου ακινήτων στη Ρουμανία. Σημειώνεται επίσης ότι η
Τράπεζα συνεχίζει τις προσπάθειες για διάθεση ακινήτων σε
Κύπρο και σε
Ελλάδα.Η ενισχυμένη κεφαλαιακή θέση της
Τράπεζας και η επιτυχία της στη Συνολική Αξιολόγηση της
ΕΚΤ αναμένεται να ενισχύσουν περισσότερο την εμπιστοσύνη των πελατών και των άλλων ενδιαφερόμενων μερών προς την
Τράπεζα. Μελλοντικά, η
Τράπεζα θα συνεχίσει να διασφαλίζει τη διατήρηση της κατάλληλης κεφαλαιακής επάρκειας που θα αντικατοπτρίζει τον κίνδυνο στον ισολογισμό της και τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει, καθώς επίσης και το οικονομικό και νομοθετικό περιβάλλον. Επιπρόσθετα, η οποιαδήποτε πώληση μη κύριων στοιχείων ενεργητικού θα λαμβάνει υπόψη τις επιπτώσεις στα κεφάλαια και τη μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό της
Τράπεζας.
