Χαρδούβελης: Τέταρτη καλύτερη χώρα η Ελλάδα σε σταθερότητα τραπεζικού συστήματος στην ΕΕ -Πρώτη στη Νότια Ευρώπη

10:48 7/10/2024 - Πηγή: iEfimerida

Για τη σημερινή κατάσταση των ελληνικών τραπεζών, τη μεγάλη απόσταση που έχουν διανύσει τα τελευταία χρόνια, και τις προοπτικές τους στο απαιτητικό και γεμάτο προκλήσεις εγχώριο και παγκόσμιο οικονομικό περιβάλλον, μίλησε σήμερα ο Πρόεδρος του Δ.Σ. της Εθνικής Τράπεζας και της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών κ. Γκίκας Α. Χαρδούβελης, στο συνέδριο “Risk

Management & Compliance 2024” που διοργάνωσε η Boussias events στο Μέγαρο Μουσικής Αθηνών.

Ο κ. Χαρδούβελης σημείωσε ότι οι τράπεζες διεθνώς έχουν συγκριτικά μικρότερο μέγεθος κεφαλαιοποίησης σε σχέση με τις τεχνολογικές εταιρίες-κολοσσούς. Ωστόσο, η συστημική τους σημασία είναι μεγάλη λόγω της υψηλότερης μόχλευσης και της πολύπλευρης παρουσίας τους στην οικονομία.

Σε σχέση με τις ΗΠΑ, οι ευρωπαϊκές τράπεζες έχουν συγκριτικά μικρότερη κεφαλαιοποίηση. Αυτό συμβαίνει σε μεγάλο βαθμό επειδή ο ευρωπαϊκός τραπεζικός τομέας είναι κατακερματισμένος λόγω της απουσίας τραπεζικής ένωσης και του υψηλότερου κόστους του εποπτικού πλαισίου.

Όσον αφορά την Ελλάδα, το σχετικό μέγεθος και η κεφαλαιοποίηση του τραπεζικού τομέα είναι μικρότερα σε σχέση με τα αντίστοιχα ευρωπαϊκά.

Στη συνέχεια, ο κ. Χαρδούβελης ανέφερε ότι την τελευταία δεκαετία οι ελληνικές τράπεζες έχουν βελτιώσει σημαντικά τη θέση τους και τα χρηματοοικονομικά τους μεγέθη, με οδηγό την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας. Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά, ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (δανείων) έχει συρρικνωθεί σημαντικά σε μονοψήφιο ποσοστό, ενώ υπάρχει περιθώριο και σημειώνεται περαιτέρω βελτίωση προς τον μέσο όρο της Ευρώπης. Επιπλέον, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας των ελληνικών τραπεζών είναι ισχυροί και πολύ κοντά στον αντίστοιχο Ευρωπαϊκό μέσο όρο, ενώ οι δείκτες ρευστότητας υπερβαίνουν κατά πολύ τα ελάχιστα απαιτούμενα και τον μέσο όρο της Ευρώπης.

Πρωτιά στη Νότια Ευρώπη

Στα τελευταία stresstests του 2023, οι 4 ελληνικές συστημικές τράπεζες αναδείχτηκαν στην 5η, 12η, 13η, και 19η θέση ανάμεσα σε 109 συστημικές τράπεζες, γεγονός που κατατάσσει τη χώρα μας ως την 4η καλύτερη χώρα από πλευράς σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος στην ΕΕ-27 και την 1η στη Νότια Ευρώπη.

Ο κ.Χαρδούβελης τόνισε ότι μετά πολλά χρόνιασυρρίκνωσης και αναδιάρθρωσης πουκληροδότησε η δεκαετής ελληνική κρίση,εδώ και δύο χρόνια, οι ελληνικές τράπεζεςέχουν σταθεροποιηθεί και καταγράφουνισχυρή θετική κερδοφορία. Ξεκίνησαννα μοιράζουν μέρισμα στους μετόχουςτους, σηματοδοτώντας έτσι την απόλυτηεπάνοδο του εγχώριου τραπεζικούσυστήματος στην κανονικότητα, καιπροσελκύουν το ενδιαφέρον των διεθνώνμακροπρόθεσμων επενδυτών. Αυτό άλλωστεέδειξε την προηγούμενη εβδομάδα και ηπολύ μεγάλη ζήτηση από τους επενδυτέςαυτούς για τη μετοχή της Εθνικής, ηοποία στη διάρκεια της διαγωνιστικήςδιαδικασίας, ήταν 12 φορές μεγαλύτερηαπό την προαναγγελθείσα προσφορά τωνμετοχών.

Σύμφωναμε τον κ. Χαρδούβελη, ένα ανοικτό ερώτημασήμερα είναι αν η ισχυρή κερδοφορία θασυνεχιστεί και στο επόμενο διάστημα,σε ένα περιβάλλον αναμενόμενης πτώσηςτων παρεμβατικών επιτοκίων από την ΕΚΤ. Ανέφερε ότι η κερδοφορία μπορεί ναδιατηρηθεί σε υψηλά επίπεδα, κυρίωςλόγω της αύξησης των εργασιών τωντραπεζών σε μια οικονομία που συνεχίζεινα αναπτύσσεται.

Ο κ.Χαρδούβελης ανέφερε ότι στο επίκεντροτης προσοχής των ρυθμιστικών αρχώνβρίσκεται τελευταία και η ποιότητα τωνεποπτικών κεφαλαίων, καθότι οι ελληνικέςτράπεζες έχουν μεγαλύτερο ποσοστόαναβαλλόμενου φόρου στα εποπτικά τουςκεφάλαια σε σχέση με τις υπόλοιπεςευρωπαϊκές τράπεζες. Ωστόσο, το γεγονόςαυτό δεν ανησυχεί ιδιαίτερα τη διεθνήεπενδυτική κοινότητα καθώς, πρώτον, οαναβαλλόμενος φόρος μειώνεται εξ ορισμούμε την πάροδο του χρόνου, και δεύτερον, τα κεφάλαια των τραπεζών διαρκώςαυξάνονται από το τμήμα της κερδοφορίας,που δεν μοιράζεται ως μέρισμα.

Πιο μακροπρόθεσμα, μια μεγάλη πρόκληση για τον τραπεζικό τομέα στην Ευρώπη και την Ελλάδα αφορά τον ψηφιακό μετασχηματισμό τους. Οι τράπεζες χρειάζονται να παραμένουν ανταγωνιστικές απέναντι σε εταιρείες Fintech και Big tech. Ο κ. Χαρδούβελης τόνισε ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν σημειώσει σημαντική πρόοδο, έχοντας καλύψει σε μεγάλο βαθμό την απόσταση που τις χώριζε από τις αντίστοιχες ευρωπαϊκές. Έχουν επιδοθεί σε προγράμματα μετασχηματισμού, συνεργάζονται με εταιρείες Fintech και επενδύουν σημαντικά κεφάλαια στην ψηφιοποίηση και την τεχνητή νοημοσύνη.

Οι ελληνικές τράπεζες πρωτοπορούν

Ο κ. Χαρδούβελης επισήμανε ότι οι ελληνικές τράπεζες πρωτοπορούν σε θέματα περιβάλλοντος, κοινωνίας και εταιρικής διακυβέρνησης (ESG). Η εταιρική τους διακυβέρνηση ακολουθεί υψηλά διεθνή πρότυπα, ενώ αποτέλεσε οδηγό για την αντίστοιχη νομοθεσία των εισηγμένων επιχειρήσεων του χρηματιστηρίου το 2020.

Οιελληνικές τράπεζες πρωτοστατούν καιστην πράσινη μετάβαση, καθώς ένα σημαντικόμέρος της χρηματοδοτικής τουςδραστηριότητας στα πλαίσια του ΤαμείουΑνάκαμψης έως σήμερα είναι προσανατολισμένοσε αυτό τον σκοπό. Επίσης, οι τράπεζεςδημιούργησαν υποδομές, όπως την πλατφόρμαESG.grγια την πράσινη μετάβαση, και το σύστημαESGscoringτων επιχειρήσεων.

Τέλος, οι τράπεζες χαίρουν της εμπιστοσύνης των πολιτών ως αξιόπιστος θεματοφύλακας των αποταμιεύσεών τους και ως πρόθυμος πάροχος δανείων με ανταγωνιστικά επιτόκια. Μάλιστα βρίσκονται σταθερά κοντά στην ελληνική οικογένεια με δράσεις εταιρικής κοινωνικής ευθύνης. Συγκεκριμένα, την τελευταία 5ετία η κοινωνική προσφορά των τραπεζών, υπό μορφή στήριξης στο ελληνικό Δημόσιο και τα νοικοκυριά, έφτασε περίπου τα 400 εκ. ευρώ. Παρά τους περιορισμένους βαθμούς ελευθερίας που έχουν μέσα στο στενό κανονιστικό πλαίσιο που επιβάλλει ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός στις ευρωπαϊκές συστημικές τράπεζες, το βλέμμα των ελληνικών τραπεζών ήταν και παραμένει στραμμένο στην κοινωνία.

Διαβάστε περισσότερα στο iefimerida.gr