Ε. Βρεττού (Attica Bank): Το χρονοδιάγραμμα για τον πέμπτο τραπεζικό πυλώνα -Ιστορική στιγμή η προσδοκώμενη συγχώνευση

12:10 16/7/2024 - Πηγή: iEfimerida

Η CEO της Attica Bank Ελένη Βρεττού μιλώντας στη Γενική Συνέλευση ανέφερε πως πριν το τέλος Ιουλίου θα γίνει το αίτημα στις αρχές για συγχώνευση της Attica Bank με την Παγκρήτια Τράπεζα.

Τα επόμενα 24ωρα αναμένεται να υπάρξει η οριστική συμφωνία των μετόχων, υπογράμμισε η διευθύνουσα σύμβουλος της Attica Bank,

Ελένη Βρεττού, μιλώντας στη γενική συνέλευση της τράπεζας, προσθέτοντας ότι στο τέλος της ημέρας, αναμένεται να ανακοινωθεί η πρόθεση για ένταξη των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στον Ηρακλή ΙΙΙ.

«Η δημιουργία του πέμπτου πόλου έχει πολλές προκλήσεις και δεν υπάρχει άλλο τέτοιο προηγούμενο. Σήμερα, μέχρι το τέλος της ημέρας θα έρθει η αξιολόγηση της DBRS», είπε η κ. Βρεττού, υπογραμμίζοντας ότι μέχρι το τέλος του μήνα θα αποφασιστεί η συγχώνευση με την Παγκρήτια.

Σύμφωνα με την ίδια, η νομική συγχώνευση των δυο τραπεζών θα ολοκληρωθεί εντός του τρίτου τριμήνου, και στις αρχές του τέταρτου τριμήνου θα πραγματοποιηθεί η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου.

H τράπεζα έχει δώσει σημαντική έμφαση στις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις με το 40% του συνόλου των χορηγήσεων να αφορά ακριβώς αυτές, επεσήμανε η Ελένη Βρεττού, CEO της Attica Bank.

Η κα Βρεττού μίλησε για καταθέσεις 3,2 δισ. ευρώ το 2023 σημειώνοντας πως η σταθερή δομή των καταθέσεων αποτελεί πλεονέκτημα και δίνει ρευστότητα στην τράπεζα.

Η κ. Βρεττού υπογράμμισε ότι το πρώτο τρίμηνο η τράπεζα ενέγραψε νέες εκταμιεύσεις δανείων ύψους 283 εκατ. ευρώ στην επιχειρηματική τραπεζική εκ των οποίων τα 171 εκατ. ευρώ αφορούν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Ανέφερε επίσης ότι στο τέλος του 2024 το ενεργητικό της νέας τράπεζας θα είναι 10 δισ. ευρώ και τα προ προβλέψεων κέρδη θα είναι 80-100 εκατ. ευρώ που θα φθάσουν ένα χρόνο μετά στα 300 εκατ ευρώ.

Από το βήμα της γενικής συνέλευσης αναφέρθηκε ιδιαίτερα στον στρατηγικό επενδυτή, την εταιρεία Thrivest των Μπάκου – Καϋμενάκη – Εξάρχου τονίζοντας ότι «πίστεψε στο όραμά μας και το υλοποιεί», ενώ ευχαρίστησε τον διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα για την εμπιστοσύνη στο πρόσωπό της.

«Είναι πραγματικά μια ιστορική στιγμή για την Attica Bank και την Παγκρήτια Τράπεζα, η προσδοκώμενη συμφωνία των μετόχων μας, ΤΧΣ και Thrivest για την συγχώνευση των δύο οργανισμών και την πραγματική εξυγίανση των ισολογισμών τους με την υπαγωγή δανείων στο πρόγραμμα «Ηρακλής ΙΙΙ». Η εμπιστοσύνη των μετόχων μας μπορεί να υλοποιήσει το όραμα που μοιραζόμαστε για τη δημιουργία της 5ης μεγαλύτερης ελληνικής τράπεζας, τον 5ο πυλώνα, που θα διεκδικήσει με αξιώσεις τη θέση του στο εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα και θα έχει όλα τα εχέγγυα να παίξει πρωταγωνιστικό ρόλο στην χρηματοδότηση της οικονομίας προσφέροντας μια ουσιαστική εναλλακτική τραπεζικής πρότασης και ξαναβάζοντας στο επίκεντρο τον άνθρωπο-πελάτη και την ανθρώπινη προσωπική εξυπηρέτηση με αμεσότητα και τη διάθεση να βρεθούν λύσεις», είπε χαρακτηριστικά η κυρία Βρεττού.

Ομιλία της Διευθύνουσας Συμβούλου της Attica Bank, Ελένης Βρεττού

Αγαπητή Υποδιοικήτρια της Τραπέζης της Ελλάδος
Κυρίες και Κύριοι Μέτοχοι,
Αξιότιμα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου,
Αγαπητοί συνάδελφοι,
Αγαπητοί προσκεκλημένοι,

Προτού ξεκινήσω θα ήθελα να δούμε μαζί ένα βίντεο με τα σημαντικά επιτεύγματα της Τράπεζας τη χρονιά που πέρασε.

Πέρυσι από το ίδιο βήμα, της Ετήσιας Τακτικής Γενικής Συνέλευσης, είχαμε αρχίσει δειλά να βλέπουμε τα πρώτα αποτελέσματα του μετασχηματισμού της Τράπεζας, επιτυγχάνοντας τότε μετά από σειρά ετών το 1ο κερδοφόρο τρίμηνο το 2023. Είχαμε τότε δεσμευτεί ότι θα συνεχίσουμε τις προσπάθειές μας και το φιλόδοξο και απαιτητικό Σχέδιο Μετασχηματισμού της Attica Bank, θα υλοποιηθεί με ταχείς ρυθμούς και με ό,τι μέσα διαθέτουμε προκειμένου να προσφέρουμε στην ελληνική οικονομία και κοινωνία μια νέα εναλλακτική τραπεζική πρόταση, με επίκεντρο τον πελάτη, και μέσα από αυτό να δημιουργήσουμε αξία για τους μετόχους μας.

Έναν χρόνο μετά μπορώ να σας κοιτάζω στα μάτια και να πω ότι νιώθω ότι ανταποκριθήκαμε στην έμπρακτη και αμέριστη στήριξη των μετόχων μας, και έχοντας δημιουργήσει μια σχέση εμπιστοσύνης και συνέπειας με τις εποπτικές αρχές, καταφέραμε να ανακτήσουμε την εμπιστοσύνη των πελατών μας και να μπορούμε να μιλάμε σήμερα, στην επέτειο των 100 χρόνων της Τράπεζας, για την επόμενη μέρα με την ολοκληρωτική επανίδρυσή της.
Η επέτειος των 100 ετών συμπίπτει με το έτος πλήρους μετασχηματισμού της Τράπεζας, δημιουργώντας πλέον με την συνένωση δυνάμεων με την Παγκρήτια Τράπεζα έναν ισχυρό, πλήρως εξυγιασμένο, δυναμικό νέο οργανισμό που δε θα θυμίζει σε τίποτα την παλιά Τράπεζα, παρά μόνο σε ό,τι αφορά τη θέληση να χτίσουμε διαχρονικές σχέσεις με τους πελάτες μας. Αυτή ήταν η αφετηρία της το 1924 και έτσι θα συνεχίσουμε να κάνουμε – και για τα επόμενα 100 χρόνια.

Κυρίες και Κύριοι,
Επιστρέφοντας στο 2023, ήταν για εμάς μια χρονιά απαιτητική. Μια χρονιά που σηματοδότησε την αρχή της εξυγίανσης της Τράπεζας, την ανάπτυξη και την επιστροφή της σε λειτουργική κερδοφορία, μετά από σειρά ετών. Το 2023 ήταν μια χρονιά προκλήσεων αλλά και επιτευγμάτων, με τους δείκτες μας να αντανακλούν τη δυναμική, την προοπτική και την αποτελεσματικότητά της, και για πρώτη φορά να μπορούμε να μιλάμε για μια Τράπεζα άξια να σταθεί απέναντι σε οποιαδήποτε άλλη, σε ένα πραγματικό turnaround story.

Η Attica Bank παρουσίασε Επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Κέρδη (προ προβλέψεων) ύψους €21,9 εκατ. για το σύνολο του 2023 και κέρδη προ φόρων €28,6 εκατ. έναντι ζημιάς €356,6 εκατ. το 2022. Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €93,2 εκατ. και τα καθαρά επαναλαμβανόμενα έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €74,2 εκατ., εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 82,6% έναντι του 2022. Αυτά τα αποτελέσματα προήλθαν πρωτίστως από τη διεύρυνση των εργασιών της με εφαλτήριο την επιτυχημένη Αύξηση Μετοχικού Κεφαλαίου του Απριλίου του 2023, σημειώνοντας σημαντική αύξηση χορηγήσεων, με €688 εκατ. νέες εκταμιεύσεις και €324 εκατ. καθαρή πιστωτική επέκταση. Σε μια αγορά που συνολικά κινήθηκε αναιμικά, η Attica Bank μπορεί να δηλώνει και με αριθμούς ότι στηρίζει έμπρακτα τις επιχειρήσεις και δη, τις μικρομεσαίες: το 2023 οι νέες εκταμιεύσεις σε μικρομεσαίες και πολύ μικρές επιχειρήσεις ανήλθαν σε €257 εκατ., που αντιστοιχεί σε ποσοστό 37% επί του συνόλου των νέων χορηγήσεων. Επιπρόσθετα, δόθηκε έμφαση στη διασπορά των εσόδων βελτιώνοντας τα έσοδα από προμήθειες κατά 58%, αν και ξεκινώντας από χαμηλή αφετηρία, μπαίνοντας σε νέα προϊόντα, με αυξημένη χορήγηση εγγυητικών επιστολών και βελτιωμένη δανειακή παραγωγή. Παράλληλα, συνεχίσαμε τη μείωση του περιττού λειτουργικού κόστους: τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν μείωση κατά 18% σε ετήσια βάση παρά το περιβάλλον υψηλού πληθωρισμού και ενώ επενδύσαμε παράλληλα στο υπάρχον άξιο αλλά και νέο έμπειρο στελεχιακό δυναμικό.

Οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου ξεπέρασαν το φράγμα των 3 δισ. ευρώ, φθάνοντας τα €3,2 δισ. Η σταθερή δομή των καταθέσεων αποτελεί βασικό πλεονέκτημα της Τράπεζάς μας με αποτέλεσμα, στο τέλος του 2023 ο δείκτης δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις να διαμορφώνεται σε 42,3% (εξαιρουμένων των τιτλοποιήσεων), ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε σε 251,3%, ποσοστό πολύ υψηλότερο του εποπτικού ορίου.

Με την ίδια ορμή ξεκινήσαμε και το 2024 – με θετικά αποτελέσματα και όχι από κεκτημένη ταχύτητα, επιβεβαιώνοντας τη δυναμική και την επανατοποθέτηση της Τράπεζας στην αγορά. Στο πρώτο τρίμηνο παρουσιάσαμε επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη (προ προβλέψεων) ύψους €8,7 εκατ. έναντι κερδών €0,5 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο του 2023, αποτελέσματα πλήρως ευθυγραμμισμένα με τους στόχους και τη στρατηγική μας. Αυτή η ανάπτυξη υποστηρίζεται από την διαφοροποίηση των πηγών εσόδων, τον εξορθολογισμό του λειτουργικού κόστους και την προσεκτική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου. Είχαμε επίσης, αξιοσημείωτη αύξηση στα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έσοδα σε ετήσια βάση κατά 38%, στα €25,3 εκατ., συνεχίζοντας την πιστωτική επέκταση με ρυθμούς υψηλότερους από αυτούς που κινείται η αγορά. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες διαμορφώθηκαν σε €3,1 εκατ., σημειώνοντας αύξηση κατά 78% σε ετήσια βάση, ενώ συνεχίζουμε να μειώνουμε τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα – κατά 7% στο πρώτο τρίμηνο εφέτος.

Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,63 δισ., ενώ οι νέες εκταμιεύσεις έφτασαν τα €295 εκατ., από τα οποία τα €283 εκατ. αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και τα €12 εκατ. τη λιανική τραπεζική. Η καθαρή πιστωτική επέκταση προήλθε κυρίως από τις χορηγήσεις σε επιχειρήσεις που εστιάζει η Τράπεζα στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού της Σχεδίου και διαμορφώθηκε σε €171 εκατ. Οι νέες εκταμιεύσεις προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανήλθαν σε €97 εκατ. και αντιστοιχούν στο 33% των νέων χορηγήσεων, ως αποτέλεσμα της έμφασης που δίνουμε στην παραδοσιακή ελληνική μικρομεσαία επιχείρηση – και αυτή το αναγνωρίζει και μας επιβραβεύει με την εμπιστοσύνη και τη συνεργασία της. Ο στόχος μας είναι να έχουμε παραγωγή νέων δανείων άνω του 1 δισ. ευρώ στο τέλος του 2024, συνεχίζοντας να δίνουμε έμφαση στο κομμάτι των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και των ιδιωτών.
Και στο πρώτο τρίμηνο του 2024 διατηρούμε υψηλή ρευστότητα με το δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) να ανέρχεται στο 268,6% και τις συνολικές καταθέσεις μας στα €3,1 δισ.

Σε ό,τι αφορά τα ΜΕΑ, κατά το 2023 σημειώθηκε η πρώτη συναλλαγή οριστικής αποαναγνώρισης από κόκκινα δάνεια με την ολοκλήρωση της πώλησης του τιτλοποιημένου χαρτοφυλακίου Astir1, λογιστικής αξίας 312 εκατ. ευρώ, σε επενδυτικά κεφάλαια υπό τη διαχείριση της CarVal. Ως προς τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα κατά το πρώτο τρίμηνο, κατέγραψαν αύξηση κατά 12% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, λόγω της μεταφοράς παλαιότερων χορηγήσεων του legacy χαρτοφυλακίου της Τράπεζας σε καθεστώς MEA, μια διαδικασία που εντάσσεται στο πλαίσιο της οριστικής εξυγίανσης του ισολογισμού της Τράπεζας και της πιθανής ένταξης του συνόλου των Μη εξυπηρετούμενων δανείων της Τράπεζας στο Πρόγραμμα Ηρακλής IIII. Εάν εξαιρέσουμε την ένταξη των παραπάνω δανείων σε κατηγορία ΜΕΑ, ο δείκτης ΜΕΑ διαμορφώθηκε στο 54,2%, μειωμένος κατά 270 μονάδες βάσης σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο και κατά 11,6 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση. Οφείλουμε να σημειώσουμε πως η νέα πιστωτική επέκταση της Τράπεζας γίνεται χωρίς να κάνουμε εκπτώσεις στα πιστωτικά κριτήρια, με το ποσοστό νέας αθέτησης να είναι κάτω από το 1% για δάνεια που δόθηκαν από το 2021 και μετά. Οι προσπάθειες περαιτέρω μη οργανικής εξυγίανσης έχουν προσωρινά σταματήσει προκειμένου να εκμεταλλευτούμε για πρώτη φορά τις διατάξεις του προγράμματος Ηρακλής III, όπως έγινε εξάλλου για την εξυγίανση του ισολογισμού των συστημικών Τραπεζών.

Παράλληλα, συνεχίζουμε και αξιοποιούμε κάθε δυνατή ευκαιρία για την ενίσχυση των εποπτικών κεφαλαίων Τράπεζας, απομοχλεύοντας τον ισολογισμό, δημιουργώντας επιπλέον ρευστότητα, βελτιώνοντας ταυτόχρονο και την αποτελεσματικότητά μας. Στο πλαίσιο αυτό, με βάση το εγκεκριμένο Επιχειρηματικό Σχέδιο, προχωρήσαμε στην πώληση ακινήτων, με θετική επίδραση στους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας. Συμπεριλαμβανομένης της επίδρασης από την αποενοποίηση των εν λόγω ακινήτων, το κεφαλαιακό όφελος από τις πραγματοποιηθείσες πωλήσεις του 2023 και του α΄ τριμήνου του 2024, αναμένεται να διαμορφωθεί σε περίπου 65 μονάδες βάσης.
Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας την 31η Μαρτίου 2024 διαμορφώθηκαν σε 10,8% για τον δείκτη CET1 και σε 14,3% για τον συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας Tier I, ως αποτέλεσμα της επιτυχούς Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου του 2023 καθώς και της πιστωτικής επέκτασης του Ομίλου.

Κυρίες και Κύριοι Μέτοχοι

Η Attica Bank γίνεται κάθε μέρα πιο αποδοτική, πιο ευέλικτη, πιο αποτελεσματική, πιο πελατοκεντρική και αυτή η «μεταμόρφωση» αποτυπώνεται στα αποτελέσματά μας. Για να γίνει εφικτή αυτή η νέα πραγματικότητα– και να μπορεί η τράπεζα να εξελίσσεται, να βελτιώνεται και να ενδυναμώνει – υπάρχει ένας εντατικός και σε πολλές περιπτώσεις επίπονος για τα δεδομένα της μετασχηματισμός σε εξέλιξη.

Ο μετασχηματισμός της τράπεζάς μας ήταν ένας από τους κύριους στρατηγικούς μας στόχους για το 2023. Με σημείο-καμπής την ΑΜΚ του Απριλίου 2023 και την εφαρμογή ενός ολοκληρωμένου Επιχειρηματικού Σχεδίου, καταφέραμε να επαναπροσδιορίσουμε τη λειτουργία μας και να ενισχύσουμε τη θέση μας στην αγορά.

Κάναμε και κάνουμε πολλά και παράλληλα – έργα που σε άλλες τράπεζες απαιτούν χρόνια – εμείς τα τρέχουμε σε λίγους μήνες εκμεταλλευόμενοι και την μικρή και ευέλικτη δομή της Τράπεζας, αλλά κυρίως την αποφασιστικότητά μας να υλοποιήσουμε το όραμά μας και να απεμπολήσουμε όλες τις παθογένειες του παρελθόντος.

Αναφορικά με το πρόγραμμα μετασχηματισμού, θα πω επιγραμματικά κάποια – ίσως τα πιο καταλυτικά, Θα ξεκινήσω από την πιο σημαντική για εμένα αλλαγή και επένδυση. Το ανθρώπινο δυναμικό της Τράπεζας. Οφείλω και φέτος να επαναλάβω από αυτό το βήμα ένα μεγάλο ευχαριστώ σε όλους τους ανθρώπους της Τράπεζας, παλιούς και νέους που αγκάλιασαν το όραμα των μετόχων και της Διοίκησης και δούλεψαν ακούραστα, αλλά κυρίως ομαδικά με αλληλεγγύη -όπως ίσως δεν έχω ξαναδεί στα 25 χρόνια καριέρας μου- προκειμένου να δουν την Τράπεζα να ορθοποδεί. Είμαι υπερήφανη για τους συναδέλφους μου, όχι μόνο για την εκτελεστική επιτροπή αλλά για κάθε έναν που είναι μαζί μας σε αυτή τη διαδρομή.Δεύτερον και εξίσου σημαντικό. Είναι η πρώτη φορά ίσως που αυτή η Τράπεζα διοικείται από ένα Διοικητικό Συμβούλιο που απαρτίζεται από τεχνοκράτες. Η τράπεζα λειτουργεί κάτω από αδιαπραγμάτευτους κανόνες εταιρικής διακυβέρνησης πλέον, χωρίς παρεμβάσεις και με όρους διαφάνειας και αξιοκρατίας, με ένα έμπειρο, ανεξάρτητο και συμπεριληπτικό Διοικητικό Συμβούλιο, με Επιτροπές που αντιλαμβάνονται τις ανάγκες, μας δίνουν καθοδήγηση και αποφασίζουν γρήγορα και επί της ουσίας, μη κάνοντας εκπτώσεις σε θέματα διασφάλισης του κινδύνου και προστασίας της φήμης και της περιουσίας της Τράπεζας.Κατά το 2023 επανεξετάσαμε πλήθος εσωτερικών διαδικασιών με σκοπό να γίνουν πιο πρακτικές και ευέλικτες, λαμβάνοντας υπόψη πάντα τους εποπτικούς περιορισμούς, αλλά με γνώμονα το τι θέλει ο πελάτης. Ενδεικτικά να αναφέρω ότι έχουμε μειώσει τους χρόνους εγκρίσεων και εκταμιεύσεων δανείων κατά 50% ενώ υπάρχει πλέον και fast track διαδικασία όπου είναι απαραίτητο από τον πελάτη, με τους καλύτερους χρόνους απόκρισης σε σχέση με όλη την αγορά.Διαθέτουμε πλέον νέα εξαιρετικά ανταγωνιστικά προϊόντα καταθέσεων και χορηγήσεων για επιχειρήσεις, επαγγελματίες και ιδιώτες και με θέληση να είμαστε δίπλα στους πελάτες μας. Θέτουμε καθημερινά το ερώτημα «τι θα θέλαμε εμείς οι ίδιοι από μια Τράπεζα αν είμασταν πελάτης» και έτσι σχεδιάζουμε τα προϊόντα που προσφέρουμε. Είτε είναι στοχευμένα προϊόντα για μικρομεσαίες ξενοδοχειακές επιχειρήσεις, είτε fast track διαδικασίες για τα δάνεια ΕΣΠΑ είτε για τους ιδιώτες, με ανανεωμένες επιλογές σε καταθέσεις και χορηγήσεις.Ήδη από τις αρχές του 2024, καταφέραμε να ενταχθούμε στο Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, ενώ συμμετέχουμε σε όλα τα προγράμματα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας με εξαιρετική απορροφητικότητα, ενώ ήδη προετοιμάζουμε συνεργασίες με αρκετούς φορείς της Ελλάδας και του εξωτερικού για τα οποία σύντομα θα προβούμε και στις σχετικές ανακοινώσεις. Ένας από τους βασικούς μας στόχους για το 2023 ήταν η ενσωμάτωση των κριτηρίων ESG σε όλα τα επίπεδα της λειτουργίας μας, πληρώντας πλήρως τα ελάχιστα εποπτικά ζητούμενα. Παράλληλα, επικεντρωθήκαμε στη δημιουργία μακροπρόθεσμων αξιών για τους μετόχους, τους πελάτες και την κοινωνία γενικότερα. Πρόθεση μας είναι να λειτουργήσουμε υποστηρικτικά στις ΜμΕ και για τη δική τους εκπαίδευση και μετάβαση στη βιώσιμη ανάπτυξη. Σίγουρα όμως υπερηφανευόμαστε ότι είμαστε πραγματικά και έμπρακτα μια Τράπεζα ίσων ευκαιριών έχοντας το μεγαλύτερο ποσοστό εκπροσώπησης γυναικών στην ανώτατη σκάλα διοίκησης με σύνολο 7 σήμερα στις 13, αλλά και σε επίπεδο ΔΣ, με 5 γυναίκες στις 13.

Κυρίες και Κύριοι,

Δεν θα μπορούσα φυσικά να μην αναφερθώ στις τελευταίες εξελίξεις που έχουν μονοπωλήσει και το ενδιαφέρον της επικαιρότητας. Θα προτιμούσα σήμερα να είχαμε και την οριστική υπογραφή της συμφωνίας μεταξύ των μετόχων προκειμένου να μπορούμε να μιλήσουμε εφ’ όλης της ύλης. Παρόλα αυτά είμαστε στα τελευταία τυπικά βήματα και εκτιμώ ότι η οριστική ολοκλήρωση της συμφωνίας απέχει μόνο λίγα 24ωρα. Σίγουρα ελπίζω ότι δεν θα χρειαστεί να ξανααιτηθούμε παράταση!

Είναι πραγματικά μια ιστορική στιγμή για την Attica Bank και την Παγκρήτια Τράπεζα, η προσδοκώμενη συμφωνία των μετόχων μας, ΤΧΣ και Thrivest για την συγχώνευση των δύο οργανισμών και την πραγματική εξυγίανση των ισολογισμών τους με την υπαγωγή δανείων στο πρόγραμμα «Ηρακλής ΙΙΙ». Η εμπιστοσύνη των μετόχων μας μπορεί να υλοποιήσει το όραμα που μοιραζόμαστε για τη δημιουργία της 5ης μεγαλύτερης ελληνικής τράπεζας, τον 5ο πυλώνα, που θα διεκδικήσει με αξιώσεις τη θέση του στο εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα και θα έχει όλα τα εχέγγυα να παίξει πρωταγωνιστικό ρόλο στην χρηματοδότηση της οικονομίας προσφέροντας μια ουσιαστική εναλλακτική τραπεζικής πρότασης και ξαναβάζοντας στο επίκεντρο τον άνθρωπο-πελάτη και την ανθρώπινη προσωπική εξυπηρέτηση με αμεσότητα και τη διάθεση να βρεθούν λύσεις.

Το εγχείρημα αυτό ξέραμε ότι θα ήταν γεμάτο προκλήσεις και δυσκολίες ως ένα έργο που δεν έχει επαναληφθεί ποτέ στα ελληνικά χρονικά, ίσως ούτε και στα ευρωπαϊκά. Μέσα από αυτή τη συναλλαγή ουσιαστικά επιτυγχάνεται η απόλυτη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, μέσα από την εξυγίανση όχι ενός αλλά δύο χρηματοπιστωτικών μη συστημικών ιδρυμάτων και εν συνεχεία συγχωνεύονται και ανακεφαλαιώνονται πλήρως.

Η νέα τράπεζα, στο τέλος του 2024 – εκτιμούμε ότι θα έχει συνολικό ενεργητικό 10,2 δισ. ευρώ, καταθέσεις 9,3 δισ. ευρώ και κέρδη προ προβλέψεων περίπου 100 εκατ. ευρώ, με προοπτική το 2027 για καταθέσεις 11,5 δισ. ευρώ, χορηγήσεις σχεδόν 8 δισ. ευρώ, κέρδη προ προβλέψεων άνω των 300 εκατ. ευρώ και απόδοση κεφαλαίων εφάμιλλη των συστημικών τραπεζών. Και με ένα δίκτυο καταστημάτων και business centers ανά την επικράτεια που θα μπορεί να καλύπτει και με φυσική επικοινωνία και συνεργασία, τις ανάγκες των πελατών μας.

Η σχεδιαζόμενη νέα ΑΜΚ, την οποία τοποθετούμε χρονικά στο 4ο τρίμηνο του έτους, σκοπό έχει όχι μόνο να καλύψει τις εκτιμώμενες ζημίες από την ένταξη στο πρόγραμμα ΗΡΑΚΛΗΣ ΙΙΙ, αλλά να καλύψει και τις κεφαλαιακές ανάγκες της Τράπεζας για τα κόστη αναδιοργάνωσης, επενδύσεων σε νέες τεχνολογίες προκειμένου να καταστεί πιο σύγχρονη και αποτελεσματική. Επίσης, θα προβλέπει και κεφάλαια ανάπτυξης δημιουργώντας τις προϋποθέσεις να προκύψουν σημαντικές υπεραξίες για όλους τους μετόχους που θα συμμετάσχουν σε αυτή.

Αναφορικά με το χρονοδιάγραμμα όπως είπα, μετά και από το αποτέλεσμα της προαξιολόγησης της DBRS για τα χαρτοφυλάκια, ο στόχος είναι ο φάκελος υποβολής αιτήματος για τη συγχώνευση να κατατεθεί ακόμα και εντός του Ιουλίου, αναμένοντας την έγκριση της συγχώνευσης και συνεπώς τη νομική συγχώνευση προς τα τέλη του 3ο τριμήνου του έτους και το προγραμματισμό της ΑΜΚ κατά τις αρχές του 4ο τρίμηνου του έτους.

Η Attica Bank από μια μικρή τράπεζα και μακρά ιστορία σε προβλήματα, θα μετουσιωθεί μαζί με την Παγκρήτια Τράπεζα σε κάτι νέο, πιο δυνατό, πιο υγιές. Αφήνοντας πίσω ένα παρελθόν εσωστρέφειας και παθογενειών– και αξιοποιώντας την σημαντική ευκαιρία που προσφέρει ο Ηρακλής ΙΙΙ – θα απελευθερώσει τις δυνάμεις της για να επικεντρωθεί στη στήριξη της πραγματικής οικονομίας και την ανάπτυξη. Η νέα τράπεζα με την υψηλή ρευστότητα, τις ισχυρές πελατειακές σχέσεις και τα κεφάλαια που θα διαθέτει θα μπορεί να ενισχύσει το αποτύπωμά της στην αγορά και να ατενίζει το μέλλον με ακόμη μεγαλύτερη αισιοδοξία. Οφείλω εδώ να σημειώσω ότι η συγχώνευση αυτή αποτελεί πραγματική συνένωση δυνάμεων. Συνένωση όχι μόνο σε επίπεδο ισολογισμού, αλλά κυρίως σύμπραξη του άξιου στελεχιακού δυναμικού και των δύο τραπεζών, διεύρυνση της γεωγραφικής παρουσίας και των προϊόντων όπου είναι προφανής η συμπληρωματικότητα των δύο Τραπεζών και όχι ο ανταγωνισμός. Τα εξίσου καλά αποτελέσματα της Παγκρήτιας κατά το α’ τρίμηνο του 2024 υπό την ικανή διοίκηση του κ. Βαρθολομαίου επιτρέπουν να νιώθουμε εμπιστοσύνη ότι η ένωση των δύο αυτών Τραπεζών με απόλυτο σεβασμό στην ιστορία, τη νέα κουλτούρα που έχει υιοθετηθεί και το ανθρώπινο δυναμικό και των δύο θα βοηθήσει να υλοποιήσουμε και ελπίζουμε να ξεπεράσουμε τους στόχους του φιλόδοξο επιχειρηματικού σχεδίου για τον 5ο τραπεζικό πυλώνα.

Γνωρίζουμε τις προκλήσεις της αγοράς, τις δυσκολίες που έχουν πάντα τέτοια εγχειρήματα, αλλά έχουμε πίστη στις δυνατότητές μας και ένα σχέδιο συγχώνευσης που προβλέπει την δυναμική ανάπτυξη μιας νέας μεγάλης τράπεζας. Η ανάγκη να ενισχυθεί η πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, αλλά και όσες εξυγιαίνονται και βγαίνουν από την «ασφυξία» των servicers είναι αναντίρρητη. Αυτόν τον ρόλο θέλουμε να έχει η νέα τράπεζα: να είναι συνώνυμη της επιχειρηματικότητας. Η ευκαιρία είναι εδώ και θα την αξιοποιήσουμε στο έπακρο.
Το 2023 ήταν μια χρονιά γεμάτη προκλήσεις, το 2024 συνεχίζουμε με ακόμη μεγαλύτερη αποφασιστικότητα

Κλείνοντας, θα ήθελα να ευχαριστήσω ακόμα μια φορά το ΔΣ για την αδιάλειπτη υποστήριξη και την εμπιστοσύνη τους, αλλά και τους ανθρώπους της τράπεζας που έχουν ενστερνιστεί το κοινό όραμα και δουλεύουν εντατικά με προσήλωση και συχνά αυταπάρνηση για την υλοποίησή του – είναι αρκετοί σήμερα μαζί μας που εκπροσωπούν το σύνολο του οργανισμού. Να ευχαριστήσω το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας που στηρίζει εμπράκτως την Τράπεζα όχι μόνο κεφαλαιακά, αλλά και με τεχνογνωσία και έμφαση στην πειθαρχία και τη σωστή εταιρική διακυβέρνηση σε κάθε έκφανση της δραστηριότητας μας. Να ευχαριστήσω το στρατηγικό ιδιώτη μέτοχο Thrivest, ο οποίος όχι μόνο πίστεψε στην ανάγκη της οικονομίας και το όραμά μας για μια μεγαλύτερη και υγιή Τράπεζα αλλά κυρίως το υλοποιεί συνεισφέροντας πολύτιμα σημαντικά ιδιωτικά κεφάλαια που μέχρι την έλευσή τους φάνταζε αδύνατο. Οφείλω όμως να πω και ένα ιδιαίτερο ευχαριστώ προς την εποπτεύουσα αρχή, την Τράπεζα της Ελλάδος που εκπροσωπήθηκε σήμερα από την Υποδιοικήτρια, κυρία Παπακωνσταντίνου. Ευχαριστώ για την εμπιστοσύνη που δείξανε στο πρόσωπό μου περίπου 2 χρόνια πριν αλλά και γιατί στέκεται αρωγός στην προσπάθεια οριστικής εξυγίανσης της Τράπεζας αλλά και αυστηρός επόπτης ταυτόχρονα κρατώντας μας σε συνεχή εγρήγορση και επαγρύπνηση.

Τέλος, να σημειώσω το προφανές. Ότι όλο αυτό το μεγαλόπνοο σχέδιο δε θα μπορούσε να υλοποιηθεί χωρίς τις ευεργετικές διατάξεις του προγράμματος Ηρακλή ΙΙΙ που επανεργοποίησε η τωρινή κυβέρνηση. Σε αναμονή λοιπόν των νέων εξελίξεων και ενός «γεμάτου» 2024 όπως διαφαίνεται, ανανεώνω τη δέσμευσή όλων μας ότι θα συνεχίσουμε να εργαζόμαστε με αφοσίωση και υπευθυνότητα για την επίτευξη των στρατηγικών μας στόχων, την τόνωση του ανταγωνισμού και τη δημιουργία αξίας για όλους.

Σας ευχαριστώ.

Η ομιλία του Προέδρου της Attica Bank, κ. Γιάννη Ζωγραφάκη

« Αξιότιμη κυρία Υποδιοικήτρια της Τράπεζας της Ελλάδος,

Αξιότιμηκυρία Γενική Γραμματέα ΧρηματοπιστωτικούΤομέα,

Κυρίες και ΚύριοιΜέτοχοι,

Αγαπητοίπροσκεκλημένοι,

Το2024 συμπληρώνονται 100 χρόνια από τηνίδρυση της Attica Bank, μια χρονιά που συμπίπτειμε την ανασύνταξη και τη δυναμική επάνοδοτης Τράπεζας. Για ένα αιώνα είμαστεκοντά στις επιχειρήσεις και τους πελάτεςμας, με ανθεκτικότητα σε καθοριστικές περιόδους για την πορεία της χώρας καιτης οικονομίας της.

Ηεφετινή ετήσια γενική συνέλευση είναιτο ορόσημο αυτών των 100 χρόνων, επιτρέποντάςμας να είμαστε υπερήφανοι για όσα έχουμεκαταφέρει τον τελευταίο χρόνο και ναατενίζουμε το μέλλον με νέα αισιοδοξία.

Έχουμετη χαρά να είναι μαζί μας σήμερα ηΥποδιοικήτρια της Τράπεζας της Ελλάδος,κυρία Χριστίνα Παπακωνσταντίνου, ηοποία θα μας κάνει την τιμή να απευθύνειέναν χαιρετισμό.

Ευχαριστούμεθερμά την Υποδιοικήτρια της Τράπεζαςτης Ελλάδος – η καθοδήγηση και ηυποστήριξη του Επόπτη είναι ιδιαίτερασημαντική.

Η Attica Bank, γεννήθηκετο 1924 ως Τράπεζα Αττικής, την εποχή πουτέθηκαν οι βάσεις του σύγχρονου τραπεζικούσυστήματος. Η ίδρυση της συν έπεσε μετην προσπάθεια της Ελλάδας να σταθείστα πόδια της αμέσως μετά τη ΜικρασιατικήΚαταστροφή, να αξιοποιήσει το προσφυγικόεργατικό δυναμικό και να δημιουργήσειμια εξωστρεφή επιχειρηματικότητα.Εναρμονίστηκε εξ αρχής με τις επιταγέςόχι μόνο της εθνικής αλλά και της διεθνούςσυγκυρίας, καταφέρνοντας να υπερκεράσειανυπέρβλητα εμπόδια και να εξελιχθείσε έναν ευέλικτο οργανισμό.

Ας παρακολουθήσουμεόλοι μαζί ένα videodocumentaryγια τα 100 χρόνια της AtticaBank,μέσα από την ιστορική αναζήτηση, αλλάκαι τη ματιά των ανθρώπων – εποπτών,διοικήσεων, μετόχων, πελατών, εργαζομένων,που έζησαν και ζουν την τράπεζα.

Ευχαριστούμε τονΔιοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, κ.Γιάννη Στουρνάρα για τα υποστηρικτικάτου λόγια και τον κ. Νίκο Μουστάκα,Πρόεδρο της MOYSTAKASTOYSγια την διαχρονική εμπιστοσύνη και τησυνεργασία του με την AtticaBank.

Κυρίες και ΚύριοιΜέτοχοι,

Μετά από αρκετάδύσκολα χρόνια για την ελληνική οικονομίακαι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα,έχουμε εισέλθει αισίως σε μια ασφαλήκαι αναπτυξιακή πορεία. Δεν θα μπω σελεπτομέρειες, οικονομικούς δείκτες καιάλλες πολύ γνωστές και επαναλαμβανόμενεςαναλύσεις. Μόνο σε κάποιες βασικέςεπισημάνσεις.

Το 2023 συνεχίστηκεη σημαντική ανάπτυξη της οικονομίας,με τον τουρισμό, τις εξαγωγές , τηνεσωτερική κατανάλωση, τις επενδύσεις και την βελτίωση της ποιοτικής σύνθεσηςτον Άμεσων Ξένων Επενδύσεων (μετατόπισηπρος τεχνολογία και καινοτομία) νααποτελούν τους κύριους άξονες τηςθετικής πορείας. Η ανεργία μειώθηκε καιπαρόλο που οι μισθοί έχουν αυξηθεί, οπληθωρισμός και η συνοδευόμενη ακρίβειαυποσκάπτουν την ανάπτυξη και την ποιότηταζωής.

Η αναβάθμιση τηςπιστοληπτικής ικανότητας του ελληνικούδημοσίου στην επενδυτική βαθμίδα ανοίγεινέες προοπτικές και πρέπει να συνεχίσουμενα στοχεύουμε για περαιτέρω αναβαθμίσεις.Είναι σημαντική η πλήρης απορρόφησητου Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας,μέσω του οποίου η χώρα μας λαμβάνειαξιοσημείωτους πόρους που αφορούν όλουςτους τομείς της οικονομίας, εστιάζουνόμως στις κρίσιμες παραμέτρους τουψηφιακού μετασχηματισμού, της πράσινηςμετάβασης και των δεξιοτήτων τουανθρώπινου δυναμικού που βρίσκονταιστον πυρήνα του νέου αναπτυξιακούμοντέλου.

Ηανάγκη μεταρρυθμίσεων στη χώρα μαςπαραμένει, τόσο σε τομείς της καθημερινότηταςτων πολιτών και των επιχειρήσεων όπωςη γραφειοκρατία, η δικαιοσύνη και ηαγορά εργασίας, όσο και στο μέλλον καιτην επένδυση στην παιδεία, την έρευνακαι την καινοτομία.

Πρέπεινα επικεντρωθούμε στους κινδύνους απότην κλιματική αλλαγή και να συνειδητοποιήσουμεότι η κλιματική κρίση είναι εδώ.Χρειάζονται στοχευμένες ενέργειες γιααποτελεσματική αντιμετώπιση. Διαφορετικάδεν θα έχουμε βιώσιμο και αειφόρο αύριο,με ευημερία, αναπτυσσομένη οικονομίακαι κοινωνία. Έχουμε χαλάσει την ισορροπίατου πλανήτη μας και πρέπει να τονβοηθήσουμε να την ξαναβρεί.

Μετά από 100 χρόνιαλειτουργίας έχουμε σήμερα μια νέα,εξελιγμένη και ραγδαία αναπτυσσόμενηAttica Bank. Η επιτυχής ΑΜΚ του 2023 μας έδωσενέα πνοή. Έχουμε υγιή ανάπτυξη χορηγήσεων,αύξηση εσόδων, νέες εργασίες, αισθητήμείωση του κόστους και επάνοδο σεεπαναλαμβανόμενη λειτουργική κερδοφορία.Ο συνεχιζόμενος μετασχηματισμός και ηεσωτερική αναδιάρθρωση, αποδίδουνκαρπούς και δημιουργούν τις προϋποθέσειςγια την επόμενη μέρα. Η Attica Bank, διαθέτονταςπλέον σημαντική ρευστότητα και κεφαλαιακήεπάρκεια, εκπληρώνει τον ρόλο της στηνελληνική τραπεζική αγορά, με ιδιαίτερηέμφαση στην ευελιξία, τις ανάγκες τωνπελατών και τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Ηεκτελεστική διοίκηση της AtticaBankκατόρθωσε σε πολύ μικρό χρονικό διάστημακαι με ελάχιστους πόρους να μετουσιώσεισε απτά και μετρήσιμα αποτελέσματαόλους τους στόχους που ετέθησαν και μετο παραπάνω– τα εύσημα της ανήκουν.Φανταστείτε τι θα μπορέσουν να επιτύχουνμε τους κατάλληλους πόρους και υποδομές!

Το2023 κτίσαμε τις βάσεις για μια σύγχρονητραπεζική κουλτούρα, με τις αξίες τηςδιαφάνειας, της χρηστής εταιρικήςδιακυβέρνησης και της αξιοπιστίας ωςθεμελιώδη και αδιαπραγμάτευταχαρακτηριστικά για την Τράπεζα. Συνεχώςαξιολογούμε και ενεργούμε με σκοπό τηνσυνεχή βελτίωση μας.

Οι αρχές εταιρικήςδιακυβέρνησης είναι θεμελιώδης για τηνεμπιστοσύνη των πελατών, των επενδυτώνκαι των ρυθμιστικών αρχών. Η AtticaBankδεν υστερεί πλέον, σε αυτόν τον κρίσιμοτομέα και είναι σε θέση να διασφαλίζειτα δικαιώματα των μετόχων και τωνεπενδυτών.

Σε επίπεδοΔιοικητικού Συμβουλίου και Επιτροπώντου, δόθηκε ιδιαίτερη βαρύτητα στηναπόκτηση κουλτούραςελέγχου κινδύνων καιστην αποτελεσματική λειτουργία τουΣυστήματος Εσωτερικών Ελέγχων (systemofinternalcontrols), εγκρίνοντας νέες ή ανανεώνονταςπολιτικές για τη διαχείριση κινδύνων,κατά της απάτης, κανονιστικής συμμόρφωσηςκ.α. Αλλάξαμε τον τρόπο παρακολούθησηςευρημάτων από των εσωτερικό έλεγχο,τους εξωτερικούς ελεγκτές και τιςεποπτικές αρχές, για έγκαιρη τακτοποίηση.

Βελτιώσαμετην λειτουργία του ΔΣ με πολιτικές καιδιαδικασίες Αξιολόγησης ΔΣ και Επιτροπών,επανεξέταση της ανεξαρτησίας μηεκτελεστικών μελών, με ετήσιο πλάνοθεμάτων και συνεδριάσεων, με δομημένεςημερήσιες διατάξεις κ.α.

TοΔΣ επικεντρώθηκε και σε ζητήματαδιαχείρισης και απόδοσης του ανθρώπινουδυναμικού, υποστηρίζοντας ένα ευρύπρόγραμμα εκπαιδεύσεων, αλλά και τηνανταμοιβή των εργαζομένων μέσω bonusκατόπιν αξιολόγησης το 2023, για πρώτηφορά στην ιστορία της τράπεζας. Η AtticaBankεπενδύει στο ανθρώπινο δυναμικό τηςκαι θα συνεχίσει να αναλαμβάνειπρωτοβουλίες με στόχο την υποστήριξη,την επιμόρφωση και εκπαίδευση τουπροσωπικού, ώστε να ανταποκρίνεται στιςαπαιτήσεις του νέου επιχειρηματικούμοντέλου λειτουργίας της.

Κυρίεςκαι Κύριοι,

Αυτόςο μετασχηματισμός φέρνει την τράπεζασε θέση ετοιμότητας – και σε επίπεδοεταιρικής διακυβέρνησης - για να υποδεχθείτη νέα σελίδα που αναμένουμε να ανοιχτείστην ιστορία της και να ανταποκριθείσε μια μεγάλη πρόκληση και ευκαιρία:την επιδιωκόμενη συγχώνευση με τηνΠαγκρήτια Τράπεζα και την οριστικήεξυγίανση του ισολογισμού της από ταΜη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα μέσω τηςυπαγωγής στο πρόγραμμα παροχήςεγγύησης σε τιτλοποιήσεις πιστωτικώνιδρυμάτων «Ηρακλής ΙΙΙ». Αυτή η συγχώνευση,για την οποία όλοι εργαζόμαστε καιεκτιμούμε ότι σύντομα θα επικυρωθεί,αναμένεται να δημιουργήσει μια νέατραπεζική οντότητα με ενισχυμένηκεφαλαιακή βάση και βελτιωμένηχρηματοοικονομική σταθερότητα. Με τηνενοποίηση των δικτύων μας, θα έχουμεμεγαλύτερη παρουσία στην αγορά και θαμπορούμε να προσφέρουμε ακόμα καλύτερεςυπηρεσίες στους πελάτες μας, επενδύονταςστις υποδομές μας και την τεχνολογία.Εν αναμονή της συμφωνίας μετόχων, είμαστεσίγουροι ότι αυτή η συγχώνευση θα μαςεπιτρέψει να ανταγωνιστούμε πιοαποτελεσματικά. Σάς διαβεβαιώνω ότι θασυνεχίσουμε να εργαζόμαστε με αφοσίωσηκαι για την επιτυχή ολοκλήρωση τηςσυγχώνευσης και την ακόμη μεγαλύτερηεπιτυχία της νέας ενιαίας τράπεζας.

Κλείνοντας,εκ μέρους και του Διοικητικού Συμβουλίουτης AtticaBank,θα ήθελα να ευχαριστήσω το ΤαμείοΧρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, τηνThrivest,την Παγκρήτια Τράπεζα, το ΤΜΕΔΕ, τονe-ΕΦΚΑκαι όλους τους μετόχους, για τηνεμπιστοσύνη που μας έδειξαν στηνπροσπάθεια δημιουργίας μιας νέας,δυναμικής και αποδοτικής τράπεζας.Ευχαριστώ τα μέλη του ΔΣ για την γνώση,την πείρα, και την προσοχή και φροντίδαπου επιδεικνύουν στην άσκηση τωνκαθηκόντων τους. Ιδιαίτερες ευχαριστίεςστην διευθύνουσα σύμβουλο, κυρία. ΕλένηΒρεττού και της διευθυντικής της ομάδαςγια τη συνεργασία, την εξαιρετική δουλειάκαι φυσικά τα αποτελέσματα. Ευχαριστούμεκαι όλα τα υπόλοιπα στελέχη και τοανθρώπινο δυναμικό της Αttica Bank που έχουνπροσφέρει τα μέγιστα στον υπό εξέλιξημετασχηματισμό της τράπεζας.

Κοιτάζονταςμπροστά, εστιάζουμε στη δημιουργίααξίας για τους μετόχους μας, στην προσφοράμιας εξαιρετικής τραπεζικής εμπειρίαςγια τους πελάτες μας ως ένας οργανισμόςπου διαρκώς εξελίσσεται ψηφιακά καιδιασφαλίζει τη μέγιστη ικανοποίησητων εργαζομένων του.

Σας ευχαριστώ»

Διαβάστε περισσότερα στο iefimerida.gr