The Bank Job: «Φουντώνει» το τραπεζικό παιχνίδι με κερδισμένους καταθέτες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις

13:08 2/12/2022 - Πηγή: Emea.gr

Όλα θα γίνουν ασφαλώς υπό τη στενή εποπτεία της κυβέρνησης και πιο συγκεκριμένα του υπουργείου Οικονομικών (με έμφαση στα επιτόκια), ενώ ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης έκανε σαφές στη σημερινή συνάντησή του με την Πρόεδρο της Δημοκρατίας, Κατερίνα Σακελλαροπούλου, ότι οι τράπεζες υποχρεούνται να σεβαστούν τα ευάλωτα νοικοκυριά προκειμένου να μη δημιουργηθεί μια νέα γενιά «κόκκινων δανείων».

Εθνική Τράπεζα:

Αν είστε μικρομεσαία επιχείρηση, με λιγότερους από 250 εργαζόμενους και ετήσιο κύκλο εργασιών μέχρι 50 εκατ. ευρώ ή συνολικό ετήσιο ισολογισμό που δεν ξεπερνά τα 43 εκατ. ευρώ, έχετε σήμερα τη δυνατότητα να έχετε πρόσβαση σε χρηματοδότηση μέχρι 5 εκατ. ευρώ για την επιχείρησή σας.

Αρκεί να κινηθείτε άμεσα. Γιατί η Εθνική Τράπεζα θα συνεχίσει να χορηγεί χρηματοδοτήσεις με την εγγύηση του Πανευρωπαϊκού Ταμείου Εγγυήσεων (Pan-European Guarantee Fund – EGF) για επιχειρήσεις που πληρούν τα παραπάνω κριτήρια μέχρι τέλος του 2022.

Να σημειωθεί πως η χρηματοδότηση καλύπτει ανάγκες σε κτιριακές υποδομές και μηχανολογικό εξοπλισμό, κεφάλαιο κίνησης ή αναχρηματοδότηση υφιστάμενων δανείων με ευνοϊκότερους όρους.

Οι όροι του προγράμματος

Οι ιδιαίτερα ευνοϊκοί όροι που παρέχονται με το χρηματοδοτικό πρόγραμμα του EGF μπορούν να καλύψουν κάθε επιχειρηματική ανάγκη, μέσα από δύο μορφές χρηματοδότησης:

1) Δάνεια τακτής λήξης για:

– τη χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων,

– την κάλυψη αναγκών σε ρευστότητα,

– την αναχρηματοδότηση δανειακών υποχρεώσεων.

2) Ανακυκλούμενα όρια για την κάλυψη αναγκών ρευστότητας.

Όλες οι μορφές χρηματοδότησης του προγράμματος παρέχονται με προνομιακό κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 3 / 6 μηνών πλέον περιθωρίου* και εισφοράς Ν.128/75.

Ειδικά για τα δάνεια τακτής λήξης, η Εθνική Τράπεζα παρέχει την επιλογή σταθερού επιτοκίου για ένα μέρος ή για το σύνολο της διάρκειάς του.

Το χρηματοδοτικό πρόγραμμα με την εγγύηση του EGF προσφέρει, επιπλέον, ευελιξία στην αποπληρωμή μέσω ισόποσων μηνιαίων, τριμηνιαίων ή εξαμηνιαίων δόσεων και δυνατότητα περιόδου χάριτος.

Τράπεζα Πειραιώς: Ολοκλήρωσε επιτυχώς τη διαδικασία βιβλίου προσφορών για την έκδοση Ομολόγου Υψηλής Εξοφλητικής Προτεραιότητας ύψους 350 εκατ. ευρώ.

Η Πειραιώς Financial Holdings Α.Ε. ανακοίμωσε ότι η θυγατρική της, Τράπεζα Πειραιώς Α.Ε., ολοκλήρωσε με επιτυχία τη διαδικασία βιβλίου προσφορών για την έκδοση Ομολόγου Υψηλής Εξοφλητικής Προτεραιότητας ύψους 350 εκατ. ευρώ, με κουπόνι 8,25% και απόδοση 8,50%, προσελκύοντας το ενδιαφέρον σημαντικού αριθμού θεσμικών επενδυτών.

Το Ομόλογο είναι τετραετούς διάρκειας, με δικαίωμα ανάκλησης στα τρία έτη και θα εισαχθεί στο Χρηματιστήριο του Λουξεμβούργου – Euro MTF Market.

Η έκδοση αποτελεί μέρος της στρατηγικής της Τράπεζας για την ενίσχυση των Ελάχιστων Απαιτήσεων για τα Ίδια Κεφάλαια και τις Επιλέξιμες Υποχρεώσεις (Minimum Requirement for own funds and Eligible Liabilities, «MREL»), που συνιστά εποπτική υποχρέωση όλων των τραπεζών.

Η συναλλαγή προσέλκυσε ισχυρό επενδυτικό ενδιαφέρον από περισσότερους από 60 διαχειριστές κεφαλαίων, με τη ζήτηση να ανέρχεται υψηλότερα των 700 εκατ. ευρώ.

Περισσότερο από το 60% του ποσού της έκδοσης διατέθηκε σε ξένους θεσμικούς επενδυτές. Η επιτυχία της έκδοσης αποτελεί σαφή επιβεβαίωση της εμπιστοσύνης στην Τράπεζα Πειραιώς και τις προοπτικές της.

Alpha Bank: «Best Private Bank in Greece» αναδείχθηκε η Alpha Bank, για 5η συνεχή χρονιά, στα βραβεία Global Private Banking Awards 2022 των διεθνούς κύρους εκδόσεων «Professional Wealth Management (PWM)» και «The Banker» του Ομίλου Financial Times.

Η διάκριση αποτελεί αναγνώριση της υψηλής ποιότητας των υπηρεσιών Private Banking της  Alpha Bank (Alpha Private Bank), οι οποίες απολαμβάνουν σταθερά της εμπιστοσύνης των  Πελατών της Τράπεζας, καθώς ανταποκρίνονται στους εξατομικευμένους στόχους και τις ανάγκες  τους, σε κάθε σημαντική στιγμή της ζωής τους. Παράλληλα, αναδεικνύει τη δέσμευση της Alpha Bank για ποιοτική και προσωποποιημένη εξυπηρέτηση, με την υιοθέτηση νέων  τεχνολογιών αιχμής και τη διαρκή αναβάθμιση του τρόπου λειτουργίας των Υπηρεσιών Διαχείρισης Περιουσίας.

Ως αναγνώριση της πρωτοπόρου δράσης της, καθώς αποτέλεσε την πρώτη Τράπεζα που  εισήγαγε τις υπηρεσίες Private Banking στην ελληνική αγορά το 1993, αλλά και της  δέσμευσής της για διαρκή καινοτομία και βελτίωση των υπηρεσιών και των προϊόντων που  προσφέρει στους Πελάτες της, η Alpha Bank αναδεικνύεται επί πέντε συνεχόμενα χρόνια (2018,  2019, 2020, 2021 και 2022) ως «Best Private Bank in Greece».

Με την ευκαιρία της βράβευσης, ο Γενικός Διευθυντής Wealth Management and Treasury της  Alpha Bank, Γιώργος Μιχαλόπουλος, δήλωσε:  «Η βράβευση της Alpha Bank για πέμπτη συνεχόμενη χρονιά ως Best Private Bank in Greece, μάς  τιμά για δύο λόγους. Αρχικά, γιατί επιβεβαιώνει την ηγετική θέση της Alpha Private Bank στην  ελληνική αγορά. Κυρίως, όμως, γιατί αποτελεί μία ξεκάθαρη αναγνώριση της συνέπειας και της  αριστείας που έχει επιδείξει η Τράπεζα όλα αυτά τα χρόνια, στην παροχή ποιοτικών και  εξατομικευμένων υπηρεσιών διαχείρισης περιουσίας, με σύμμαχο την καινοτομία και γνώμονα τις  ανάγκες των Πελατών μας σε όλες τις στιγμές της ζωής τους».

Τα «Global Private Banking Awards» βραβεύουν ετησίως τις καλύτερες υπηρεσίες Private Banking, με βάση ποιοτικές και ποσοτικές πληροφορίες και δεδομένα που συλλέγουν από Private Banks διεθνώς.

Eurobank: Σε συμφωνία για την απόκτηση ποσοστού 13,41% στην Ελληνική Τράπεζα έναντι συνολικού τιμήματος 70 εκατ. ευρώ προχώρησε η τράπεζα Eurobank, θυγατρική της Eurobank Holdings.

Η συναλλαγή έγινε με τη Wargaming Group Limited, ενώ μόλις ολοκληρωθεί, το ποσοστό της Eurobank στην Ελληνική Τράπεζα θα αυξηθεί στο 26%.

Μέσω της εξαγοράς η Eurobank επιδιώκει την περαιτέρω διείσδυση στην κυπριακή αγορά.

Η ανακοίνωση: Η Τράπεζα Eurobank Ανώνυμη Εταιρεία («Eurobank»), θυγατρική της «Eurobank Ergasias Υπηρεσιών και Συμμετοχών Ανώνυμη Εταιρεία» (Eurobank Holdings), ανακοινώνει τη σύναψη σύμβασης αγοραπωλησίας μετοχών («SPA») με τη Wargaming Group Limited, βάσει της οποίας, η Eurobank συμφώνησε να αποκτήσει ποσοστό 13,41% (55.337.721 μετοχές) στην Ελληνική Τράπεζα Δημόσια Εταιρεία Λτδ («Ελληνική Τράπεζα») αντί συνολικού τιμήματος €70.000.000.

Η εξαγορά υπόκειται σε κανονιστικές εγκρίσεις και θα ολοκληρωθεί μετά την πλήρη εκπλήρωσή τους. Μέχρι τότε, η Wargaming Group Limited θα συνεχίσει να διατηρεί την πλήρη νομική και πραγματική κυριότητα των μετοχών προς πώληση, καθώς και όλα τα δικαιώματα που απορρέουν από αυτές.

Η Eurobank κατέχει ήδη ποσοστό 12,59% στην Ελληνική Τράπεζα και συνεπώς, μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής η συμμετοχή της θα ανέλθει σε 26,0%. Η επένδυση αυτή είναι εναρμονισμένη με τη στρατηγική του Ομίλου Eurobank να ενισχύσει περαιτέρω την παρουσία του στις βασικές αγορές, στις οποίες διατηρεί στρατηγικό ενδιαφέρον και αποτελεί ψήφο εμπιστοσύνης στις θετικές προοπτικές της Κυπριακής οικονομίας.

Attica Bank: Για τον σημαντικό ρόλο που έχουν να διαδραματίσουν οι μικρές τράπεζες στην ενίσχυση της επιχειρηματικότητας και της οικονομίας μίλησε η Ελένη Βρεττού, Διευθύνουσα Σύμβουλος της Attica Bank, συμμετέχοντας στο συνέδριο της Ναυτεμπορικής «Ελληνική Οικονομία και Επιχειρηματικότητα – Προκλήσεις και Ευκαιρίες σε ένα απρόβλεπτο μέλλον».

Η κυρία Βρεττού τόνισε ότι οι μικρότερες τράπεζες έρχονται να καλύψουν το χρηματοδοτικό κενό στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και την περιφέρεια, πεδίο που δεν καλύπτουν επαρκώς οι συστημικές τράπεζες. «Εκεί οι μικρές τράπεζες μπαίνουμε εμβόλιμα και μπορούμε να αναπτύξουμε τις δραστηριότητές μας και να στηρίξουμε την μικρομεσαία επιχειρηματικότητα», σημείωσε σχετικά.

Σε αυτό το πεδίο η Attica Bank θα δώσει δυναμικό παρών με νέα χρηματοδοτικά εργαλεία και ψηφιακές υπηρεσίες, συμπληρωματικά στο υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο προϊόντων της. Παράλληλα όμως, θα υπάρχει πάντα η ανάγκη για προσωπική επαφή και εξυπηρέτηση δια ζώσης ώστε να λάβει ο πελάτης τη βέλτιστη λύση επικοινωνώντας με έναν τραπεζικό σύμβουλο. «Αυτή είναι η φιλοσοφία της νέας τράπεζας που χτίζουμε», υπογράμμισε η Ελένη Βρεττού.

Όπως εξήγησε η ίδια, ο ψηφιακός μετασχηματισμός των τραπεζών ήρθε για να μείνει και συνεχίζονται οι επενδύσεις, και από την Attica Bank, για να ανταποκριθούν στις αυξανόμενες και συνεχώς μεταβαλλόμενες ανάγκες των πελατών.

Optima Bank: Το business model της στηρίζεται στο υψηλό επίπεδο εξυπηρέτησης “που κάνει κάθε πελάτη να νιώθει ξεχωριστός”, είτε αυτή παρέχεται στα φυσικά σημεία (καταστήματα) είτε μέσω των ψηφιακών καναλιών (mobile & internet banking).

Η στόχευση της τράπεζας είναι συγκεκριμένη: ιδιώτες με ευρύ φάσμα αναγκών -καταθετικά και επενδυτικά προϊόντα, στεγαστικά αλλά όχι καταναλωτικά δάνεια ή δάνεια αυτοκινήτου- και επιχειρήσεις που εμπιστεύονται στους καταρτισμένους RMs το επιχειρηματικό τους σχέδιο. “Είμαστε ανοιχτοί ακόμη και για απλό άνοιγμα λογαριασμού -χωρίς ελάχιστο ποσό κατάθεσης- αλλά δεν δεχόμαστε μόνο πληρωμές λογαριασμών ή άλλες μεμονωμένες συναλλαγές που θα σχηματίσουν ουρές στα καταστήματά μας”, εξηγεί ο Δημήτρης Παπαγεωργόπουλος, Head of Retail Networks.

“Έχει συμβεί να χρηματοδοτήσουμε επιχειρήσεις που κανείς άλλος δεν τόλμησε -όχι επειδή δεν ήταν bankable, αλλά επειδή είχαν πολύ ειδικές ανάγκες”, αναφέρει ο CEO Δημήτρης Κυπαρίσσης. Τέτοια παραδείγματα είναι οι startups οι οποίες ωστόσο είναι σκόπιμο να λαμβάνουν τραπεζικό δανεισμό όταν διανύουν τον κύκλο της ωρίμανσής τους προκειμένου να πετύχουν scale-up, όπως επισημαίνει. 

“Χρηματοδοτούμε τα καλά projects -είναι θέμα διάθεσης και γνώσης”, αναφέρει ο κ. Πάρις Οικονόμου, επικεφαλής Γενικής Διεύθυνσης Εταιρικής Τραπεζικής. Ένα άλλο στοιχείο που διαφοροποιεί την Optima από τον ανταγωνισμό είναι η ευέλικτη τιμολόγηση, καθώς χορηγεί δάνεια με επιτόκιο από 2,25% έως 6% -ανάλογα με το προφίλ του πελάτη. 

Το 2021 η Optima ολοκλήρωσε τη χρήση με κέρδη 16,7 εκατ. ευρώ και φέτος αναμένεται να διπλασιάσει την κερδοφορία της. Το δανειακό χαρτοφυλάκιο (υπόλοιπο) ανέρχεται σήμερα σε 1,45 δισ. ευρώ, ενώ οι καταθέσεις προσεγγίζουν τα 2 δισ. ευρώ. Παράλληλα, η τράπεζα έχει εκδώσει 397 εκατ. εγγυητικές επιστολές κυρίως στον κλάδο των Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας.

Η Optima είναι μία από τις έξι ελληνικές τράπεζες που συμμετέχουν στις χρηματοδοτήσεις του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανασυγκρότησης (RRF). Ήδη, έχει δεχθεί αιτήματα για επενδυτικά σχέδια ύψους 200 εκατ. ευρώ και η εκτίμηση της διοίκησης είναι ότι στο εξής οι χορηγήσεις θα προχωρούν πολύ ταχύτερα απ’ ό,τι τους πρώτους μήνες του προγράμματος. Στην κατεύθυνση αυτή συμβάλλει και η απότομη αύξηση των επιτοκίων της ΕΚΤ τους τελευταίους μήνες, γεγονός που καθιστά ακόμη πιο συμφέρουσα την αξιοποίηση των ευρωπαϊκών πόρων.

Παγκρήτια Τράπεζα: Η Παγκρήτια Τράπεζα ανακοίνωσε την υπογραφή Μνημονίου Συνεργασίας με τη «Συνεταιριστική Τράπεζα Κεντρικής Μακεδονίας» (Συνεταιριστική Τράπεζα Σερρών) με σκοπό τη διερεύνηση της δυνατότητας συγχώνευσής τους με απορρόφηση της Συνεταιριστικής Τράπεζας από την Παγκρήτια ή με όποιον άλλο τρόπο κριθεί κατάλληλος.

Τα μέρη θα προσέλθουν σε διαπραγμάτευση και θα καταβάλουν κάθε προσπάθεια ώστε να έλθουν σε δεσμευτική συμφωνία μέχρι τις 31.1.2023, αναφέρει η ανακοίνωση.

Η ανακοίνωση έρχεται καθώς εκκρεμεί η διαπραγμάτευση της Παγκρήτιας με την Συνεταιριστική Χανίων για την συγχώνευση των δυο, καθώς ο νέος μεγαλομέτοχος της Παγκρήτιας, η Thrivest Holding Ltd (εταιρεία συμφερόντων Εξάρχου-Μπάκου-Καϋμενάκη) έχει εκφράσει προβληματισμούς για τους όρους που είχαν συμφωνηθεί μεταξύ των δυο πλευρών.

Η Παγκρήτια Τράπεζα συγκαταλέγεται μεταξύ των «μνηστήρων» που φλερτάρουν με την Αegean Baltic Bank (ΑΒΒ), η οποία παραχωρεί το 55% του μετοχικού της κεφαλαίου. Πρόκειται για μια τράπεζα με εξειδικευμένη παρουσία στο shipping για περισσότερα από 20 χρόνια, με καθαρό χαρτοφυλάκιο δανείων και χωρίς ιδιαίτερες υποχρεώσεις.