Πρόταση Κομισιόν για τη διάσωση ή εκκαθάριση προβληματικών τραπεζών

15:08 10/7/2013 - Πηγή: Matrix24

Ωστόσο όπως τονίσθηκε αυτός μπορεί να δυσκολευθεί στο έργο του, καθώς δεν θα στηρίζεται άμεσα από ένα ταμείο που θα πληρώνει για την εξυγίανση των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Σε συνεργασία με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) που θα είναι η νέα ενιαία εποπτική αρχή των ευρωπαϊκών τραπεζών, ο νέος Οργανισμός εννοείται ότι θα αναδιαρθρώνει ή θα κλείνει τις προβληματικές

τράπεζες. Αποτελεί τον δεύτερο πυλώνα της «τραπεζικής ένωσης» που σχεδιάσθηκε για να ενισχύσει την απάντηση της Ευρωζώνης στην κρίση της.

Εάν συμφωνήσουν οι χώρες της ΕΕ, ο οργανισμός θα ξεκινήσει τη λειτουργία του το 2015 και θα έχει τη δυνατότητα να επιβάλει ζημιές στους πιστωτές μίας προβληματικής τράπεζας, σύμφωνα με το σχέδιο. Ωστόσο, η νέα Αρχή θα έχει το μειονέκτημα ότι θα πρέπει να περιμένει χρόνια πριν να έχει ένα ταμείο που θα πληρώνει για το κόστος του κλεισίματος κάθε τράπεζας. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να απαιτήσει την όποια τέτοια διακοπή λειτουργίας.

Αξιωματούχοι αναφέρουν ότι το σχέδιο προβλέπει την προσφυγή στις τράπεζες για να δημιουργηθεί ένα οπλοστάσιο της τάξης των 55 δισ. ευρώ έως 70 δισ. ευρώ, αλλά αυτό αναμένεται να πάρει μία 10ετία, αφήνοντας τον οργανισμό να εξαρτάται στο μεταξύ από εθνικά χρηματοδοτικά σχήματα. «Έχουμε επίσης δει πώς η κατάρρευση μίας μεγάλης διεθνούς τράπεζας μπορεί να οδηγήσει σε μία πολύπλοκη και συγκεχυμένη κατάσταση», δήλωσε ο αρμόδιος Επίτροπος της ΕΕ Μισέλ Μπαρνιέ. «Χρειαζόμαστε ένα σύστημα, το οποίο θα μπορεί να οδηγεί σε γρήγορες και αποτελεσματικές αποφάσεις, αποφεύγοντας τις αμφιβολίες για την επίπτωση στα δημόσια οικονομικά και με κανόνες που δημιουργούν βεβαιότητα στην αγορά», πρόσθεσε ο Επίτροπος.

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή δεν θα ζητήσει επίσης να υπάρξει βοήθεια από το ταμείο διάσωσης της Ευρωζώνης, τον Ευρωπαϊκό Μηχανισμό Σταθερότητας (ΕΜΣ). Κάθε αναφορά για τη δημιουργία ενός τέτοιου δικτύου ασφαλείας αντιμετώπισε ισχυρή αντίσταση από τη Γερμανία, η οποία φοβάται ότι μπορεί να επωμισθεί το κόστος προβλημάτων ισπανικών ή άλλων τραπεζών. Επιπλέον, το «συμβούλιο εκκαθάρισης» που θα διαχειρίζεται το κλείσιμο τραπεζών θα απαγορεύεται να επιβάλλει αποφάσεις στις χώρες, όπως να ζητάει το κλείσιμο μίας τράπεζας, αν αυτό θα οδηγούσε σε κόστος για τους φορολογούμενους αυτής της χώρας.

Οι αναλυτές ήταν επικριτικοί. «Το βασικό πρόβλημα είναι ότι χωρίς την τελική πρόσβαση σε οικονομικούς πόρους, θα είναι πολύ δύσκολο να υπάρξει συμφωνία για το κλείσιμο μίας τράπεζας», δήλωσε ο κ. Γκούντραμ Βολφ του ινστιτούτου Bruegel στις Βρυξέλλες.

Ποιοι θα επωμίζονται το βάρος της αναδιάρθρωσης των πιστωτικών ιδρυμάτων

Οι μέτοχοι και οι κάτοχοι ομολόγων χαμηλής διαβάθμισης των τραπεζών που διασώζονται με κρατικά κεφάλαια θα επωμίζονται το βάρος της όποιας αναδιάρθρωσης ζητείται από τις ρυθμιστικές αρχές της ΕΕ, σύμφωνα με τους νέους κανόνες για το χρηματοπιστωτικό τομέα που ανακοίνωσε η Ευρωπαϊκή Επιτροπή.

Πρόκειται για τους αναθεωρημένους κανόνες που αφορούν στην κρατική βοήθεια για τη διάσωση τραπεζών. Πέραν αυτών των κανόνων, τον περασμένο μήνα υπήρξε συμφωνία στο Ecofin για την οδηγία σχετικά με την αναδιάρθρωση και εκκαθάριση των τραπεζών, η οποία θα εφαρμοσθεί πλήρως από το 2018 και προβλέπει ως έσχατο μέτρο την επιβολή ζημιών και σε καταθέσεις πάνω από 100.000 ευρώ.

Οι τράπεζες θα πρέπει να παρουσιάζουν σχέδια αναδιάρθρωσης που θα διασφαλίζουν τη βιωσιμότητά τους πριν μπορέσουν να λάβουν κρατική ενίσχυση, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, η οποία σημείωσε ότι η τρέχουσα πρακτική – όπου η κρατική βοήθεια δίνεται πριν από την εξυγίανση – έχει οδηγήσει σε μεγάλες καθυστερήσεις στην αναδιάρθρωση των τραπεζών. Η Επιτροπή ανακοίνωσε επίσης ότι οι τράπεζες που λαμβάνουν βοήθεια θα πρέπει να θεσπίζουν αυστηρά όρια όσον αφορά τις αμοιβές των διοικητικών στελεχών τους.

«(Οι αναθεωρημένοι κανόνες) θα εξισορροπήσουν την κατάσταση που αντιμετωπίζουν διαφορετικές τράπεζες σε διαφορετικές χώρες -μέλη και θα περιορίσουν τον κατακερματισμό των χρηματοπιστωτικών αγορών», δήλωσε ο Επίτροπος της ΕΕ για τον ανταγωνισμό Χοακίν Αλμούνια. Οι νέοι κανόνες για την κρατική βοήθεια ανακοινώθηκαν καθώς η Ευρωπαϊκή Επιτροπή πρότεινε τη δημιουργία ενός οργανισμού για τη διάσωση ή την εκκαθάριση προβληματικών τραπεζών.