Τράπεζα Πειραιώς: Στα 505 εκατ. τα προ προβλέψεων κέρδη – Μείωση 13,5 δισ. στα NPEs

19:42 4/8/2021 - Πηγή: BankWars

Ζημιές 2,5 δισ. ευρώ εμφάνισε η Πειραιώς στο α’ εξάμηνο του 2021, κάτι το οποίο -σύμφωνα με τη διοίκηση της τράπεζας- οφείλεται στο κόστος από τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs).

Δεν είναι τυχαίο ότι τους πρώτους έξι μήνες του έτους, η απομείωση των NPEs διαμορφώθηκε σε 13,5 δισ. ευρώ ή αλλιώς στο 50% του συνολικού αποθέματος, με αποτέλεσμα η τράπεζα να βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης μονοψήφιου δείκτη

NPEs.

Την ίδια ώρα, τα προ προβλέψεων κέρδη ανήλθαν σε 505 εκατ. ευρώ, επίδοση κατά 18% υψηλότερη σε σχέση με το α’ εξάμηνο του 2020. Τα κέρδη προ φόρων, επίσης, ενισχύθηκαν στα 358 εκατ. ευρώ, ποσό διπλάσιο σε σχέση με πέρυσι.

Αναλυτικά τα βασικά στοιχεία του εξαμήνου:Εκταμιεύσεις δανείων ύψους 3,4 δισ. το πρώτο εξάμηνο, σε τροχιά υπέρβασης του στόχου εκταμίευσης νέων δανείων ύψους 5,7 δισ. που έχει τεθεί για το έτος 2021Ισχυρή αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων πελατών κατά 2,2 δισ. το πρώτο εξάμηνοΑύξηση 18% σε ετήσια βάση στα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων από βασικές τραπεζικές δραστηριότητες (έσοδα από τόκους και προμήθειες μείον λειτουργικά έξοδα) στα 505 εκατ.Λειτουργικά έξοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση στα 444 εκατ., μειωμένα κατά 2% σε ετήσια βάσηΔείκτης κόστους προς έσοδα (σε επαναλαμβανόμενη βάση) στο 41% το πρώτο εξάμηνο, έναντι 49% την ίδια περίοδο του 2020Κέρδη προ φόρων στα 358 εκατ. το πρώτο εξάμηνο 2021, διπλάσιο σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2020Λαμβάνοντας υπόψη τις ζημίες από τη μείωση των NPEs, το καθαρό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε -2,5 δισ. το πρώτο εξάμηνο, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις και το κεφαλαιακό πλάνοΣυνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας στο 16%, με δείκτη κεφαλαικής επάρκειας σε πλήρη εφαρμογή του εποπτικού πλαισίου της Βασιλείας ΙΙΙ στο 14%, proforma για την επίπτωση Sunrise1 στο σταθμισμένο έναντι κινδύνων ενεργητικόΚαθαρά έσοδα από τόκους

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε 772 εκατ. το 1ο 6μηνο 2021, ενισχυμένα κατά 6% ετησίως, λόγω του αυξημένου χαρτοφυλακίου ομολόγων και της αξιοποίησης του μηχανισμού TLTRO III. Τα καθαρά έσοδα από τόκους το β’ 3μηνο 2021 ανήλθαν σε 407 εκατ., +11% ετησίως. Το χαμηλό κόστος χρηματοδότησης κατέστησε τη γραμμή εσόδων πιο ανθεκτική, αντισταθμίζοντας την ήπια πίεση στα επιτόκια. Το μειωμένο κόστος καταθέσεων συνέβαλε θετικά, ενώ παράλληλα η αύξηση των εξυπηρετούμενων δανείων που αναμένεται από την αξιοποίηση των πόρων του Ταμείου Ανθεκτικότητας και Αναδιάρθρωσης που αναμένεται να ξεκινήσει το β’ 6μηνο 2021, θα παράγει πρόσθετα έσοδα από τόκους δανείων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο στα έντοκα στοιχεία ενεργητικού το β’ 3μηνο 2021 διαμορφώθηκε στο 2,6% σε σύγκριση με το 2,5% το α’ 3μηνο 2021.

Καθαρά έσοδα από προμήθειες

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες το β’ 3μηνο 2021 ανήλθαν σε 101 εκατ., +27% ετησίως, επίδοση που σηματοδοτεί το καλύτερο ιστορικά τρίμηνο για την Πειραιώς σε επαναλαμβανόμενη βάση. Βασικοί συντελεστές της προαναφερόμενης αύξησης ήταν τα αμοιβαία κεφάλαια, η κίνηση κεφαλαίων, οι πιστωτικές κάρτες και τα έσοδα από ασφαλιστιστικά προϊόντα, αλλά και οι νέες εκταμιεύσεις δανείων. Τα έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 0,54% το β’ τρίμηνο 2021, +12μ.β. σε τριμηνιαία βάση, με το σχέδιο μετασχηματισμού να συμβάλλει περαιτέρω στην παραγωγή εσόδων από προμήθειες. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανήλθαν στα 177 εκατ. το α’ 6μηνο 2021, 17% υψηλότερα σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους.

Λειτουργικά έξοδα

Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα το α’ 6μηνο 2021 διαμορφώθηκαν σε 444 εκατ. -2% ετησίως. Αντίστοιχα, οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν 9% ετησίως στα 96 εκατ., καθώς αποτυπώνεται η εξοικονόμηση από τις ενέργειες αναδιάρθρωσης του προσωπικού. Τα γενικά και διοικητικά έξοδα αυξήθηκαν το α’ 6μηνο 2021 κατά 7% σε ετήσια βάση στα 195 εκατ., λόγω του υψηλότερου κόστους για έργα που συνδέονται με τον εταιρικό μετασχηματισμό και τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση βελτιώθηκε στο 41% το α’ 6μηνο 2021 έναντι 49% το ίδιο διάστημα πέρυσι, κυρίως λόγω της μείωσης των δαπανών προσωπικού και της αύξησης των τραπεζικών εσόδων. Περαιτέρω βελτίωση αναμένεται να σημειωθεί, καθώς είναι σε εξέλιξη το σχέδιο μετασχηματισμού και η συνεχιζόμενη ψηφιοποίηση δραστηριοτήτων της Τράπεζας.

Κέρδη προ προβλέψεων

Τα κέρδη προ προβλέψεων (έσοδα από τόκους και προμήθειες μείον επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα) ανήλθαν σε 505 εκατ. το α’ 6μηνο 2021, 18% υψηλότερα σε ετήσια βάση. Η δυναμική της Τράπεζας αντανακλάται σε όλους τους τομείς και ανοίγει το δρόμο για την επίτευξη των στρατηγικών μας επιδιώξεων, σε ευθυγράμμιση με την εξομάλυνση της απομείωσης των δανείων.

Το β’ 3μηνο 2021 οι οργανικές προβλέψεις δανείων διαμορφώθηκαν σε 94 εκατ. από 132 εκατ. το αντίστοιχο τρίμηνο του 2020 λόγω της μεγάλης μείωσης των NPEs. Απομειώσεις ύψους 2,2 δισ. το 2ο 3μηνο 2021 σχετίζονται με τις ζημίες από τις συναλλαγές Phoenix, Vega και Sunrise 1 HAPS μεικτής λογιστικής αξίας 14 δισ. Το οργανικό έξοδο των προβλέψεων ως ποσοστό των δανείων μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 1,1% το β’ 3μηνο 2021.

Προ φόρων κέρδη

Το προ φόρων αποτέλεσμα το β’ 3μηνο 2021 ανέρχεται σε ζημία 1.980 εκατ. ενώ το προ φόρων αποτέλεσμα σε επαναλαμβανόμενη βάση ανήλθε σε κέρδη 267 εκατ. Το καθαρό αποτέλεσμα του Ομίλου ανήλθε σε ζημία 2,0 δισ. το β΄3μηνο 2021, ενώ σε επαναλαμβανόμενη βάση, το αντίστοιχο αποτέλεσμα ήταν κερδοφόρο κατά 0,2 δισ. ευρώ.