Τράπεζες: Πλήρης αναπλήρωση κεφαλαίων με το σχέδιο της ΤτΕ
Την εκτίμηση ότι η πρόταση της ΤτΕ για συλλογική υποβοήθηση των τραπεζών, στην προσπάθειά τους να επιταχύνουν τη μείωση των «κόκκινων» δανείων, μπορεί να μειώσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά περίπου 50%, με την κεφαλαιακή επίπτωση να αναπληρώνεται πλήρως σε βάθος τριετίας, διατυπώνουν τραπεζικά στελέχη.
Η πρόταση της ΤτΕ προβλέπει την εθελοντική δυνατότητα
Με δεδομένο ότι η μεταβίβαση των δανείων θα γίνει στην καθαρή λογιστική τους αξία, οι τράπεζες δεν θα γράψουν ζημία. Τα εποπτικά τους κεφάλαια θα μειωθούν, όμως, επειδή θα υποχρεωθούν να διαγράψουν τις αναλογούσες στις συσσωρευμένες προβλέψεις των μεταβιβαζόμενων δανείων αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (Deferred tax credits – DTCs).
Μέσω νομοθετικής ρύθμισης, το ποσό του DTC, που θα διαγραφεί, θα αναγνωριστεί από το Δημόσιο ως αμετάκλητη υποχρέωση προς το SPV με προκαθορισμένο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής (σύμφωνα με τη διάρκεια του σχήματος). Το χρονοδιάγραμμα θα προκύψει μετά την αποτίμηση των μεταβιβαζόμενων χαρτοφυλακίων από τους συμβούλους της τιτλοποίησης ή και τρίτους εκτιμητές και τον προσδιορισμό των αναμενόμενων χρηματοροών.
Η πρόταση προβλέπει, επίσης, τη μη ενεργοποίηση της νομοθεσίας περί αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων (DTCs), λόγω και της συμβολής του σχήματος στη συστημική ευστάθεια. Επομένως, οι τράπεζες μπορούν να εγγράψουν ζημίες από τη διαγραφή των DTCs από τους ισολογισμούς τους, χωρίς να υποχρεωθούν σε αύξηση κεφαλαίου υπέρ του Δημοσίου.
Το DTC θα λειτουργήσει στην πραγματικότητα ως «μαξιλάρι» για τη διαφορά που θα προκύψει μεταξύ της καθαρής λογιστικής αξίας, στην οποία θα μεταβιβάσουν τα δάνεια στα SPVs και της εύλογης αξίας, η οποία θα προκύψει μετά την αποτίμηση των χαρτοφυλακίων από ανεξάρτητους εκτιμητές. Tο ποσό της αναβαλλόμενης φορολογικής απαίτησης που θα μεταβιβασθεί, θα αντιστοιχεί σε κάλυψη πρόσθετων ζημιών, ώστε οι αποτιμήσεις των εν λόγω δανείων να προσεγγίσουν τιμές αγοράς.
Μείωση των NPEs κατά περίπου 50%
Ειδικότερα, το σχέδιο προβλέπει μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (Non Performing Exposures – NPEs) περίπου κατά το ήμισυ και διατήρηση του δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας σε διψήφιο επίπεδο και για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες.
Με βάση ενδεικτικά στοιχεία, μπορεί να προκύψει, κατά μέσο όρο, επιβάρυνση έως τρεις ποσοστιαίες μονάδες (3%) του δείκτη CET1. Λαμβάνοντας, όμως, υπόψη την οργανική κερδοφορία των τραπεζών σε βάθος τριετίας, επέρχεται πλήρης αναπλήρωση στα κεφάλαια των τραπεζών.
Επιπρόσθετα, οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να διατηρήσουν τον συνολικό δείκτη κεφαλαίων στα υφιστάμενα επίπεδα, με έκδοση ομολογιών χαμηλής εξασφάλισης (Tier II), δεδομένης της ουσιαστικής εξυγίανσης των χαρτοφυλακίων τους. Ως εκ τούτου, το σχέδιο της ΤτΕ δύναται να συμβάλει στην επιτάχυνση της μείωσης των NPEs και στη βελτίωση της ποιότητας των κεφαλαίων των ελληνικών τραπεζών, χωρίς ανάγκη αυξήσεων κεφαλαίου.
Το πλεονέκτημα Alpha και Πειραιώς
Σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, η πρόταση της ΤτΕ δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να χρησιμοποιήσουν προς τη σωστή κατεύθυνση τόσο τις διενεργηθείσες προβλέψεις όσο και τα σημαντικά κεφαλαιακά τους αποθέματα, δυνατότητα που σήμερα περιορίζεται σημαντικά λόγω της νομοθεσίας περί αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων.
Τράπεζες, όπως οι Αlpha Βank και Πειραιώς, που ακολουθούν τυποποιημένο μοντέλο υπολογισμού του σταθμισμένου σε κίνδυνο ενεργητικού τους, έχουν δεσμεύσει μεγαλύτερο ύψος κεφαλαίων για τα NPEs (π.χ. η Αlpha Βank έχει απόθεμα περί τα 2 δισ. ευρώ στα κεφάλαιά της), το οποίο μπορούν να χρησιμοποιήσουν με πιο ευέλικτο τρόπο προς τον σκοπό μείωσης των δανείων σε καθυστέρηση.
Σε κάθε περίπτωση, όλες οι τράπεζες που θα συμμετάσχουν σε εθελοντική βάση στο σχέδιο της ΤτΕ θα έχουν μετά τη μεταφορά των δανείων καλύτερη ποιότητα κεφαλαίων, με μικρότερη συμμετοχή σε αυτά των αναβαλλόμενων φορολογικών απαιτήσεων.
Πηγη: euro2day
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Οικονομία
- Πόσα αυγά κάνει να τρώμε τελικά μέσα στην εβδομάδα;
- Κτηματολόγιο: Από σήμερα η εφαρμογή για την ηλεκτρονική υποβολή
- Lidl Ελλάς: Στους κορυφαίους εργοδότες για τρίτη συνεχόμενη χρονιά
- Θεσσαλονίκη: Απειλούσε να αυτοκτονήσει η μητέρα της 22χρονης που έπεσε στο κενό
- Νέα αποχώρηση από τους ΑΝΕΛ- Ποιος παραιτήθηκε
- "Βόμβα" τουλάχιστον 3,4 δισ. ευρώ ετησίως από τα αναδρομικά των συνταξιούχων
- Τα ναρκωτικά το κίνητρο δολοφονίας στον Νέο Κόσμο
- Τράπεζα Πειραιώς: Oι νέοι του Project Future εισέρχονται στην αγορά εργασίας
- Hurriyet: Ο Τσίπρας προσπάθησε σκληρά να επιστρέψουν οι οκτώ στην Τουρκία
- Kαλύτερος Έλληνας Οινοχόος ο Άρης Σκλαβενίτης
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις BankWars
- Τράπεζες: Πλήρης αναπλήρωση κεφαλαίων με το σχέδιο της ΤτΕ
- Γκρούεφσκι: Η κυβέρνηση Ζάεφ σκόπευε να με δολοφονήσει μέσα στη φυλακή
- Κυρ. Μητσοτάκης: Η ΝΔ στηρίζει απόλυτα τον Χουάν Γκουαϊδό
- Επιστολή Τσίπρα σε Βούτση: Εκβιαζόμενος δεν υπήρξα ποτέ και από κανέναν – Καμία αλλαγή στον Κανονισμό της Βουλής
- Τελευταία Νέα BankWars
- Τράπεζες: Πλήρης αναπλήρωση κεφαλαίων με το σχέδιο της ΤτΕ
- Κυρ. Μητσοτάκης: Η ΝΔ στηρίζει απόλυτα τον Χουάν Γκουαϊδό
- Γκρούεφσκι: Η κυβέρνηση Ζάεφ σκόπευε να με δολοφονήσει μέσα στη φυλακή
- Επιστολή Τσίπρα σε Βούτση: Εκβιαζόμενος δεν υπήρξα ποτέ και από κανέναν – Καμία αλλαγή στον Κανονισμό της Βουλής
- Έπεσαν πρόστιμα σε εισπρακτικές εταιρείες για τα συχνά τηλεφωνήματα σε οφειλέτες
- Οριακές μεταβολές στα ευρωπαϊκά χρηματιστήρια, στο εμπόριο το ενδιαφέρον
- Κέρδη στο Χρηματιστήριο με ισχυρό τραπεζικό ξέσπασμα
- Όλα έτοιμα για την εκτόξευση του Hellas Sat 4 (εικόνες)
- ΕΛΠΕ: Τριετής συνεργασία με το Δημοκρίτειο Πανεπιστήμιο Θράκης
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Οικονομία
- Ισχυρό επενδυτικό ενδιαφέρον για το Θριάσιο Νο 2
- Βrexit: Οι επιχειρήσεις δεν περιμένουν άλλο, χαράσσουν τη δική τους έξοδο
- «Επιχειρηματικά πάρκα ανάπτυξης»
- "Ανοίγουν" οι μπλοκαρισμένοι λογαριασμοί από την εφορία, όροι και προϋποθέσεις
- Κυρ. Μητσοτάκης: "Η Ν.Δ. στηρίζει πλήρως τον Γκουαϊδο ως νόμιμο προσωρινό Πρόεδρο"
- Κ. Μητσοτάκης: Η ΝΔ στηρίζει τον Γκουαϊδο ως νόμιμο προσωρινό Πρόεδρο της Βενεζουέλας
- Στο υψηλότερο επίπεδο τους για το 2019 έφτασαν οι τιμές του πετρελαίου
- Όμορφα city breaks στην Ελλάδα
- Αύξηση της ιδιωτικής κατανάλωσης φέτος βλέπει η Alpha Bank