Τα «κόκκινα» δάνεια που εκτοξεύτηκαν το 2023 απειλούν τις μεγάλες αμερικανικές τράπεζες

11:03 8/1/2024 - Πηγή: Huffington Post Greece

Τα κόκκινα δάνεια που συσσωρεύτηκαν το τελευταίο τρίμηνο του 2023, απειλούν τις προοπτικές των μεγάλων αμερικανικών τραπεζών όπως οι JPMorgan, Chase, Bank of America, Wells Fargo και Citigroup.

Σύμφωνα με τους Financial Times, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια από

δανειολήπτες που δεν έχουν πληρώσει τουλάχιστον τις τελευταίες 90 ημέρες, έχουν φτάσει τα 24,4 δισ. δολάρια τους τελευταίους τρεις μήνες του 2023, σχεδόν 6 δισεκατομμύρια δολάρια περισσότερα από το τέλος του 2022.

Εκτός από τα στεγαστικά, σημαντικές καθυστερήσεις παρατηρούνται σε καταναλωτικά δάνεια, ιδιαίτερα σε πιστωτικές κάρτες και σε χρέη για αγορά αυτοκινήτων.

Οι αναλυτές εκτιμούν, ότι τα τραπεζικά κέρδη συρρικνώθηκαν το τελευταίο τρίμηνο του 2023, καθώς οι δανειολήπτες αδυνατούσαν να πληρώσουν τις δόσεις των δανείων που εκτοξεύτηκαν από την παρατεταμένη πολιτική των υψηλών επιτοκίων.

Επιπλέον, τον Δεκέμβριο, ορισμένες μεγάλες τράπεζες ζητούσαν από τους πελάτες τους να πληρώσουν μια εφάπαξ χρέωση μέχρι το τέλος του έτους ώστε οι τράπεζες να πληρώσουν για μια ειδική χρέωση που τους επιβλήθηκε από την Federal Deposit Insurance Corporation για να καλύψουν τα 18,5 δισεκ. δολάρια προς τα ασφαλιστικά ταμεία, που άφησαν οι χρεοκοπίες των τραπεζών Silicon Valley Bank and Signature Bank.

Μειώθηκαν τα τραπεζικά κέρδη κατά 13% 

Συνολικά, τα κέρδη στις έξι μεγάλες τράπεζες, στις οποίες περιλαμβάνονται η Goldman Sachs και η Morgan Stanley, έχουν μειωθεί κατά 13% τους τελευταίους τρεις μήνες του 2023 σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του προηγούμενου έτους.

 «Οι προοπτικές για το επόμενο έτος δείχνουν, ότι οι τράπεζες θα πρέπει να είναι πολύ προσεκτικές με τα κέρδη που αποκόμισαν το τέταρτο τρίμηνο», δήλωσε ο Jason Goldberg, αναλυτής της Barclays. «Περιμένω ότι θα φανεί από τα αποτελέσματά που θα παρουσιάσουν οι τράπεζες για το τέλος του 2023, ότι η πρόσφατη πτώση των καθαρών εσόδων από τόκους έχει φτάσει στο κατώτατο σημείο».

Παρά την αναμενόμενη πτώση των κερδών, οι επενδυτές εξακολουθούν και αγοράζουν τραπεζικές μετοχές, οι οποίες έχουν αυξηθεί κατά 20% από τα τέλη Οκτωβρίου, σύμφωνα με τον δείκτη KBW Nasdaq Bank.

Κι αυτό, γιατί οι επενδυτές εκτιμούν ότι το ράλι των αυξήσεων των επιτοκίων από την κεντρική τράπεζα έχει τελειώσει. Τα υψηλότερα επιτόκια επέφεραν ένα τεράστιο πλήγμα στις τράπεζες το 2023, αυξάνοντας το κόστος των καταθέσεων και μειώνοντας την αξία των ομολόγων τους.

Σε επιφυλακή οι επενδυτές

«Οι τράπεζες βασίζονται πολύ στα επιτόκια», δήλωσε ο Matt Anderson, αναλυτής του τραπεζικού κλάδου στον όμιλο εμπορικών ακινήτων Trepp. «Και οι επενδυτές έχουν μια αισιόδοξη ανάγνωση για την οικονομία το 2024».

Ωστόσο, ακόμη και όταν οι πιέσεις στα επιτόκια μειώνονται, η αύξηση των κόκκινων δανείων θα μπορούσε να συνεχίσει να συγκρατεί τα τραπεζικά κέρδη.

Το τρέχον επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων εξακολουθεί να είναι κάτω από το ανώτατο όριο των 30 δισ. δολαρίων από την περίοδο της πανδημίας. Ωστόσο, οι μεγάλες τράπεζες αν και πιστεύουν ότι η μεγάλη συσσώρευση κόκκινων δανείων θα σταματήσει σύντομα, μείωσαν το ποσό των χρημάτων που διέθεταν για την κάλυψη μελλοντικών επισφαλών δανείων, στις λεγόμενες προβλέψεις τους για το τρίτο τρίμηνο.

Παράλληλα, έχουν μειωθεί και τα αποθέματα που διαθέτουν οι τράπεζες για να καλύψουν τις απώλειες των κόκκινων δανείων σε περίπτωση που αυξηθούν απροσδόκητα, γεγονός που θα μπορούσε να προκαλέσει συναγερμό στους επενδυτές.

 «Η πίστωση εξακολουθεί να είναι ένα σημαντικό μπαλαντέρ», δήλωσε ο Scott Siefers, τραπεζικός αναλυτής στην Piper Sandler υπογραμμίζοντας ότι «θα συνεχίσουμε να βλέπουμε μια επιδείνωση και το επόμενο διάστημα».

 Η BofA, η Citi, η JPMorgan και η Wells θα είναι οι πρώτες από τις μεγάλες τράπεζες που θα αποκαλύψουν τα αποτελέσματά τους για τους τελευταίους τρεις μήνες του 2023 στις 12 Ιανουαρίου.

Η Goldman Sachs και η Morgan Stanley, των οποίων οι επιχειρήσεις στρέφονται περισσότερο προς την επενδυτική τραπεζική, τις συναλλαγές και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, θα δημοσιοποιήσουν τα αποτελέσματα στις 16 Ιανουαρίου.

Related...ΤτΕ: Αυξήθηκαν πάνω από 71 δισ. ευρώ τα «κόκκινα» δάνεια το τρίτο τρίμηνο του 2023Βρετανία: Εκτόξευση των «κόκκινων» δανείων βλέπει η BOE λόγω των υψηλών επιτοκίων