Πλειστηριασμοί: Ακόμη και οι εγγυητές δανείων κινδυνεύουν να χάσουν τα σπίτια τους

18:01 9/12/2017 - Πηγή: Pagenews

Πλειστηριασμοί. Η λέξη προκαλεί εφιάλτες σε χιλιάδες Έλληνες, οι οποίοι είναι εγκλωβισμένοι στη χιονοστιβάδα των κατασχέσεων. Σε αυτή τη θέση φαίνεται όμως ότι σύντομα θα βρεθούν και οι εγγυητές των δανειοληπτών που αδυνατούν να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους απέναντι στην αποπληρωμή των ακινήτων τους.

Όπως γράφουν «Τα Νέα» πρόκειται για συζύγους, γονείς, αδέλφια και εν γένει συγγενείς ακόμη και φίλους οι οποίοι εγγυήθηκαν για δάνειο που έλαβε ένας δικός τους άνθρωπος τα χρόνια της «οικονομικής ευημερίας» και βάσει των συμβάσεων που υπέγραψαν θεωρούνται συνυπεύθυνοι

για το δάνειο.

Ήδη, όπως σημειώνει η εφημερίδα, νομικοί και τραπεζίτες δηλώνουν πως αυξάνονται οι υποθέσεις όπου εγγυητές φθάνουν στο σημείο να χάσουν το δικό τους σπίτι για δάνεια τα οποία δεν έλαβαν οι ίδιοι. Και αυτό διότι είναι νομικά απροστάτευτοι.

Μάλιστα το τσουνάμι των πλειστηριασμών, ηλεκτρονικών και μη, που αναμένεται να χτυπήσει από την επόμενη χρονιά αναμένεται να επιτείνει το πρόβλημα. Στις αρχές του 2018 αναμένονται μέχρι και 700 ηλεκτρονικοί πλειστηριασμοί το μήνα, με σκοπό να φθάσουν τους 1.000 στο τέλος του πρώτου τριμήνου.

Καθημερινά γίνονται νέες αναγγελίες, ενώ σύμφωνα με νεότερες εκτιμήσεις το επόμενο έτος θα πρέπει να γίνουν 15.000- 20.000 πλειστηριασμοί, αριθμός που υπερβαίνει το αρχικό σχέδιο των 10.000 πλειστηριασμών.

Οι εγγυητές είναι ξεκάθαρα εγκλωβισμένοι καθώς μετατρέπονται σε ισόβιους οφειλέτες δανείων που δεν πήραν. Η «τραγωδία» δε φαίνεται όμως να έχει τέλος καθώς για να εξοφληθεί μία οφειλή λαμβάνεται υπόψη το τελικό πλειστηρίασμα και σε πολλές περιπτώσεις η οφειλή δεν καλύπτεται.

Κατά συνέπεια, o εγγυητής μπορεί να χάσει το σπίτι του και να συνεχίσει ακόμη να χρωστάει.

Σημειώνεται πως βάσει του νόμου και των συμβάσεων που υπογράφονται με τις τράπεζες οι εγγυητές του δανείου ευθύνονται για όλο το ποσό που έχουν εγγυηθεί, ξεχωριστά από τον κυρίως οφειλέτη. Αυτό σημαίνει ότι ακόμη και αν ένας υπερχρεωμένος δανειολήπτης προσφύγει στο Ειρηνοδικείο, μέσω του νόμου Κατσέλη και εξασφαλίσει μια ευνοϊκή δικαστική απόφαση, η τράπεζα θα μπορεί στη συνέχεια να διεκδικήσει από τους εγγυητές τη ζημιά που θα υποστεί.

Για παράδειγμα, εάν ένας δανειολήπτης με οφειλή 60.000 ευρώ καταφέρει δικαστικώς να δει το δάνειο του να κουρεύεται κατά 20.000 ευρώ, την ίδια ώρα οι τράπεζες μπορούν να στραφούν στον εγγυητή για να διεκδικήσουν το ποσό.

Αγκάθι τα επιχειρηματικά δάνεια

Το πρόβλημα είναι μεγαλύτερο στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις όπου χιλιάδες επαγγελματίες έχουν υποθηκεύσει τα σπίτια τους και μικρούς εργασιακούς χώρους για να δανειστούν κεφάλαια από τις τράπεζες, ενώ και σ’ αυτήν την περίπτωση ο αριθμός των εγγυητών είναι πολύ μεγάλος μεταξύ συγγενικών και φιλικών προσώπων.

Τι πρέπει να προσέξουν όσοι έχουν εγγυηθεί για δάνειο

Το θέμα των εγγυητών αποτελεί τη μεγαλύτερη παρενέργεια στην υπόθεση των κόκκινων δανείων, η οποία θα φανεί έντονα το επόμενο διάστημα. Σύμφωνα με τις δεσμεύσεις που προκύπτουν από τις δανειακές συμβάσεις, οι εγγυητές θεωρούνται συνυπεύθυνοι για το δάνειο και εφόσον οι τράπεζες εξαντλήσουν κάθε δυνατότητα να εισπράξουν από τον οφειλέτη έχουν τη δυνατότητα να στραφούν κατά αυτών και να εισπράξουν τα ποσά που οφείλονται ακόμα και εκπλειστηριάζοντας περιουσιακά στοιχεία τους. Η ύπαρξη εγγυητών στα περισσότερα δάνεια που έχουν συναφθεί τα προηγούμενα χρόνια κάνει το πρόβλημα ιδιαιτέρως μεγάλο καθώς εγγυητές υπάρχουν σε συμβάσεις καταναλωτικών δανείων αλλά και στεγαστικών και επιχειρηματικών δανείων.

Όπως αναφέρει η εφημερίδα, βασικό είναι να γνωρίζουν οι εγγυητές ότι θα πρέπει ανταποκρίνονται στις οχλήσεις των τραπεζών διότι διαφορετικά μπορεί να χαρακτηριστούν ως μη συνεργάσιμοι και να μην μπορούν να βρουν λύση στο πρόβλημα.

Θα πρέπει να γνωρίζουν ότι ακόμα και εάν ο οφειλέτης προσφύγει για να υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη - Σταθάκη ή έχει υπαχθεί στον νόμο, δεν παύουν οι δικές τους υποχρεώσεις καθώς οι πιστωτές διατηρούν δικαιώματα κατά του εγγυητή ακόμα και μετά τη ρύθμιση των χρεών ή την απαλλαγή του οφειλέτη, και μπορούν να αξιώσουν μέρος ή το σύνολο της οφειλής.

Για τον λόγο αυτό οι εγγυητές θα πρέπει να προχωρούν από μόνοι τους σε αναζήτηση των ένδικων μέσων, όπως για παράδειγμα προσφυγή στον νόμο Κατσέλη - Σταθάκη εφόσον πληρούν τους όρους για να προστατέψουν τη δική τους περιουσία ή σε ρυθμίσεις με τις τράπεζες στο πλαίσιο εξωδικαστικών συμβιβασμών. Ανάλογες ευθύνες έχουν σε σχέση με οφειλές και όσοι κληρονόμοι δεν έχουν αποποιηθεί κληρονομιά θανόντος ο οποίος είχε όφειλες. Εάν ο θανών είχε ξεκινήσει τη διαδικασία του νόμου Κατσέλη και πέθανε πριν από τον δικαστικό συμβιβασμό ή πριν από την απόφαση για ρύθμιση των χρεών του προκειμένου να προστατευθούν οι κληρονόμοι από τα χρέη, θα πρέπει να ξεκινήσουν στο όνομά τους και για λογαριασμό τους τη διαδικασία, εφόσον πληρούν τις προϋποθέσεις του νόμου Κατσέλη - Σταθάκη. Αντίθετα εάν υπάρχει απόφαση ρύθμισης, τότε αυτή τούς καλύπτει.