Attica Bank: Καθαρά έσοδα από τόκους 51,8 εκατ. στο 9μηνο - Βρεττού: Στόχος η επιστροφή σε λειτουργική κερδοφορία

20:18 15/11/2023 - Πηγή: Businessnews

Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ) του Ομίλου παρουσίασαν μείωση σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, παρά τις συνεχείς αυξήσεις επιτοκίων από την ΕΚΤ και των πληθωριστικών πιέσεων

Βελτίωση σχεδόν όλες τις λειτουργικές γραμμές των οργανικών μεγεθών του Ομίλου παρουσιάζει για 3ο συνεχόμενο τρίμηνο η Attica Bank, της οποίας τοθετικό επαναλαμβανόμενο λειτουργικό αποτέλεσμα ανήλθε σε €7 εκατ., αποδεικνύοντας την προσήλωση της Διοίκησης στο στόχο

που έχει θέσει για την επαναφορά της Τράπεζας μετά από σειρά ετών σε λειτουργική κερδοφορία, όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση των αποτελεσμάτων του εννεαμήνου.

. Η Attica Bank, όπως και οι άλλες τράπεζες, ωφελείται από την άνοδο των επιτοκίων σε επίπεδο επιτοκιακών εσόδων, όμως το κύριο όφελος στα έσοδά της προέρχεται αφενός από τη διεύρυνση των εργασιών της, αφετέρου και παράλληλα, από τη μείωση του περιττού κόστους, που αποδίδει.

Σύμφωνα με τη διοίκηση, μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου της Τράπεζας, η Attica Bank διαθέτει επαρκή ρευστότητα και κεφάλαια τα οποία διοχετεύει στην αγορά για την ενίσχυση επιχειρήσεων και νοικοκυριών. Αυτό καθίσταται προφανές από το γεγονός ότι η Τράπεζα έχει θετική πιστωτική επέκταση κατά ποσοστό 13,1% ήδη στο εννεάμηνο, που προέρχεται κυρίως από την ενίσχυση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Η πιστωτική επέκταση της Attica Bank αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω το τελευταίο τρίμηνο του 2023 ως αποτέλεσμα υλοποίησης του Επιχειρηματικού μας Σχεδίου. Έμφαση δίδεται στην εταιρική τραπεζική, κυρίως στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και στη χρηματοδότηση των ελευθέρων επαγγελματιών, όπως π.χ. οι μηχανικοί, προσφέροντας προϊόντα ολιστικής εξυπηρέτησης.

Παράλληλα, με την πιστωτική της επέκταση, η Τράπεζα συνέχισε να βελτιώνει και τη ρευστότητά της, με τα υπόλοιπα των καταθέσεων να ανέρχονται σε περίπου €3,0 δισ. Βασικός στόχος παραμένει η εκκαθάριση του ενεργητικού από τα Mη Εξυπηρετούμενα Δάνεια καθώς και η μείωση του σχετικού δείκτη.

Αναλυτικά τα αποτελέσματα:

Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €1,51 δις. Οι νέες εκταμιεύσεις επιταχύνθηκαν και κατά το τρίτο τρίμηνο του 2023 και ανήλθαν σε €190 εκατ. (έναντι €121 εκατ. και €70 εκατ. κατά το πρώτο και δεύτερο τρίμηνο του έτους αντίστοιχα). Από τα €190 εκατ. νέες εκταμιεύσεις, τα €183 εκατ. αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και τα €7 εκατ. τη λιανική τραπεζική.

Το λογιστικό υπόλοιπο των καταθέσεων ανήλθε σε περίπου €3,0 δισ. κατά την 30.09.2023. Συνολικά, η σταθερή δομή των καταθέσεων του Ομίλου αποτελεί βασικό πλεονέκτημα, με τις καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν το 66% των συνολικών καταθέσεων. Ως αποτέλεσμα, κατά την 30.09.2023, ο δείκτης δανείων (μετά από προβλέψεις) προς τις καταθέσεις του Ομίλου ανήλθε σε 45,0%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε σε 289,3%, ποσοστό υψηλότερο του εποπτικού ορίου.

Η Τράπεζα κατά το εννεάμηνο του 2023 παρουσίασε επαναλαμβανόμενα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων ύψους €11,5 εκατ., έναντι ζημίας ύψους €34,2 εκατ. που κατέγραψε κατά τη συγκριτική περίοδο, κυρίως λόγω της αύξησης του επιτοκιακού εσόδου και της μείωσης της βάσης κόστους στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου της Τράπεζας. Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε ιστορικό υψηλό ύψους €17 εκατ. έναντι ζημιών ύψους €32 εκατ. σε ετήσια βάση. Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 51,8 εκατ. ευρώ εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 77,6% έναντι του 2022, συνεχίζοντας τη θετική τάση των προηγούμενων τριμήνων εντός του 2023, ενισχυμένα κυρίως από το ευνοϊκό περιβάλλον επιτοκίων, καθώς και από τη σημαντική αύξηση στους όγκους δανείων κατά τη διάρκεια του 3ου τριμήνου. Η μεταβολή αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών κατά 54%, συνέπεια των αυξήσεων των επιτοκίων δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου. Παράλληλα, σημαντική αύξηση παρατηρήθηκε στα έσοδα τόκων από πιστωτικά ιδρύματα, η οποία προέρχεται από τη χρησιμοποίηση της πλεονάζουσας ρευστότητας σε καταθέσεις προθεσμίας διατραπεζικής κατά την διάρκεια του πρώτου εξαμήνου του 2023. Η αύξηση αντισταθμίστηκε από το σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο του 2022, ως αποτέλεσμα της προσαρμογής των προϊόντων καταθέσεων στα νέα επιτόκια της αγοράς.

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες σημείωσαν αύξηση κατά 29,2% έναντι της συγκριτικής περιόδου του 2022, ως αποτέλεσμα της αύξησης ύψους 30% έναντι της συγκριτικής περιόδου του 2022, που παρουσίασε για ένα ακόμη τρίμηνο η Τράπεζα στις προμήθειες χορήγησης εγγυητικών επιστολών, η οποία αντισταθμίστηκε μερικώς από τη μείωση του εσόδου προμηθειών από συναλλαγές τόσο με χρήση πιστωτικών και χρεωστικών καρτών όσο και μέσω αποδοχής συναλλαγών στα τερματικά της Τράπεζας, λόγω της αλλαγής παρόχου αναφορικά με την εκκαθάριση συναλλαγών.

Το σύνολο των επαναλαμβανόμενων λειτουργικών εσόδων διπλασιάστηκε σε ετήσια βάση και ανήλθε σε €64,6 εκατ. έναντι €32,1 εκατ.. Στην αξιοσημείωτη αυτή αύξηση συνετέλεσε η σημαντική βελτίωση στα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες κατά 71%, καθώς και η αύξηση στα λοιπά έσοδα και στα έσοδα από πράξεις του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, η οποία παρουσίασε σημαντική βελτίωση σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο του 2022.

Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν μείωση κατά 19% σε ετήσια βάση. Η μείωση αυτή, παρά την άνοδο του πληθωρισμού, είναι αποτέλεσμα των ενεργειών της Διοίκησης για τον περιορισμό του λειτουργικού κόστους καθώς και των συνεχών ενεργειών επαναδιαπραγμάτευσης των σχέσεων με τους προμηθευτές της Τράπεζας.

Πώληση Χαρτοφυλακίου Τιτλοποίησης Astir I Τον Σεπτέμβριο 2023, η Τράπεζα ολοκλήρωσε την πώληση του χαρτοφυλακίου ΜΕΑ της τιτλοποίησης Astir I, στην εταιρεία ειδικού σκοπού (SPV) Lousios Limited που ιδρύθηκε από επενδυτικά κεφάλαια υπό τη διαχείριση της AB CarVal Investors, L.P. Η συναλλαγή αποτελεί βασικό ορόσημο για την Τράπεζα, στο πλαίσιο της στρατηγικής της για την αποεπένδυση από τα ΜΕΑ, σύμφωνα με τους επιχειρηματικούς στόχους της Τράπεζας. Η ανωτέρω συναλλαγή έχει θετική επίδραση στα αποτελέσματα της Τράπεζας, ενώ παράλληλα ενισχύει τα κεφάλαια της Τράπεζας κατά περίπου 60 μονάδες βάσης. H AB CarVal Investors, L.P. αποτελεί διεθνή όμιλο με σημαντική εμπειρία σε διαχείριση πιστωτικών στοιχείων ενεργητικού και ακίνητων περιουσιακών στοιχείων που προκύπτουν από μη εξυπηρετούμενα δάνεια και συνολικά κεφάλαια υπό διαχείριση περί των €17 δις.

Έναρξη συνεργασίας με την 3Κ Investment Partners Τον Σεπτέμβριο 2023, η Τράπεζα ανακοίνωσε την έναρξη της στρατηγικής συνεργασίας της με την 3K Investment Partners, στο τομέα της δημιουργίας και διάθεσης σύγχρονων και αξιόπιστων επενδυτικών λύσεων. Η συνεργασία ξεκίνησε με την έκδοση του νέου αμοιβαίου κεφαλαίου «3Κ/Τράπεζα Αττικής Premier Income Ομολογιακό», εξαετούς χρονικής διάρκειας και ετήσιας καταβολής μερίσματος. Μέσω του «3Κ/Τράπεζα Αττικής Premier Income Ομολογιακό», η Attica Bank ενίσχυσε σημαντικά το χαρτοφυλάκιο των επενδυτικών επιλογών που διαθέτει στους πελάτες της, σε συνδυασμό με την επενδυτική τεχνογνωσία της 3K Investment Partners, συνεισφέροντας στη δυνατότητα αποδοτικότερης αξιοποίησης της περιουσίας τους.

Νέο Κανάλι Εξυπηρέτησης Στην Attica Bank, η δέσμευσή μας για την παροχή της καλύτερης δυνατής εξυπηρέτησης των πελατών, μας ωθεί να βελτιώνουμε και να επεκτείνουμε συνεχώς τις υπηρεσίες μας, παρέχοντας τους ένα υψηλό επίπεδο άνεσης, ευελιξίας και εκσυγχρονισμού στις τραπεζικές τους συναλλαγές. Στο πλαίσιο αυτό, η Attica Bank δημιούργησε τη νέα προσωποποιημένη τηλεφωνική υπηρεσία Your Attica, η οποία λειτουργεί πιλοτικά και υποστηρίζει το πελατειακό κοινό της Τράπεζας σε ορισμένες περιοχές της περιφέρειας. Επικοινωνώντας τηλεφωνικά με την εξειδικευμένη ομάδα τραπεζικών συμβούλων του «Your Attica», οι πελάτες εξυπηρετούνται όπως και σε ένα φυσικό κατάστημα, κάνοντας τις συναλλαγές τους, λαμβάνοντας συμβουλές για προϊόντα και υπηρεσίες και βρίσκοντας λύσεις για τις καθημερινές τραπεζικές ανάγκες τους με ασφάλεια και ταχύτητα.

Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Αttica Bank, κυρία Ελένη Βρεττού δήλωσε: «Η υλοποίηση του Επιχειρηματικού Σχεδίου και η αφοσίωση στην εξυγίανση και ανασύνταξη της Attica Bank μας έχει επιτρέψει μέσα σε λιγότερο από έναν χρόνο να παρουσιάσουμε απτά αποτελέσματα όχι μόνο βελτίωσης των θεμελιωδών μεγεθών μας, αλλά και ανάπτυξης της Τράπεζας με μια πρωτόγνωρη για τα δεδομένα της δυναμική. Έχοντας ακόμη πολλά να κάνουμε και κυρίως, να εμπεδώσουν οι πελάτες μας την αλλαγή που συντελείται και την βεβαιότητα ότι στην Attica Bank θα βρουν την καλύτερη λύση για τις ανάγκες τους, ατενίζουμε το μέλλον με αισιοδοξία αλλά και εγρήγορση για τις μεταβολές στο εξωτερικό περιβάλλον και τους κινδύνους που αναπτύσσονται.

Πέντε μήνες μετά την επιτυχή ολοκλήρωση της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου, διαθέτουμε επαρκή ρευστότητα και κεφάλαια, τα οποία διοχετεύουμε στην αγορά για την ενίσχυση επιχειρήσεων και νοικοκυριών, με αποτέλεσμα η Τράπεζα έχει θετική πιστωτική επέκταση ήδη στο εννεάμηνο κατά ποσοστό 13,1%, που προέρχεται κυρίως από την ενίσχυση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Βλέπουμε τα οργανικά μεγέθη μας να βελτιώνονται συνεχώς, καταγράφουμε πιστωτική επέκταση σε μια αγορά που χαρακτηρίζεται από στασιμότητα και θεωρούμε επιτεύξιμο ακόμη πιο γρήγορα τον στόχο της επιστροφής της Τράπεζας σε λειτουργική κερδοφορία».