Τράπεζα της Ελλάδος: «Καμπανάκι» για τα δάνεια σε καθυστέρηση

16:25 23/10/2024 - Πηγή: Dimosio

Ανησυχητικά είναι τα ευρήματα της Τράπεζας της Ελλάδος σχετικά με την αύξηση των προβληματικών δανείων. Στο πρώτο εξάμηνο του έτους, παρατηρήθηκε αύξηση όχι μόνο στα «κόκκινα δάνεια», αλλά και στα δάνεια που πλησιάζουν την κατηγορία αυτή.

Σύμφωνα με τα στοιχεία, τα δάνεια σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες (γνωστά και ως πρώιμες ληξιπρόθεσμες οφειλές) αυξήθηκαν κατά 43%, φτάνοντας τα 7,7 δισ. ευρώ τον Ιούνιο του 2024, σε σύγκριση με 5,4 δισ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2023.

Επίσης, ο λόγος

αυτών των δανείων προς το σύνολο των εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε στο 5,5% τον Ιούνιο του 2024, από 3,8% τον προηγούμενο Δεκέμβριο. Αυτή η αύξηση προέρχεται κυρίως από τα επιχειρηματικά δάνεια που είναι σε καθυστέρηση από 1 έως 30 ημέρες.

Στην Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας επισημαίνεται ότι κατά το πρώτο εξάμηνο του 2024, δάνεια ύψους 1,3 δισ. ευρώ «κοκκίνισαν», εκ των οποίων 1,0 δισ. ευρώ αφορά δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου.

Παράλληλα, οι ροές από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια προς τα εξυπηρετούμενα ήταν 0,7 δισ. ευρώ, με αποτέλεσμα καθαρές ροές προς μη εξυπηρετούμενα δάνεια ύψους 576 εκατ. ευρώ. Αξιοσημείωτο είναι ότι και στα δύο πρώτα τρίμηνα του 2024 παρατηρήθηκε καθαρή ροή προς Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια (ΜΕΔ), αν και η τάση αυτή παρουσίασε μείωση στο δεύτερο τρίμηνο (360 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο και 216 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο του 2024).

Τα δάνεια σε καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών (χωρίς να συμπεριλαμβάνονται οι καταγγελμένες απαιτήσεις – denounced) ενισχύθηκαν τον Ιούνιο του 2024 και διαμορφώθηκαν σε 3,7 δισ. ευρώ (35,6% των ΜΕΔ), αυξημένα κατά 46,3% σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2023 (2,5 δισεκ. ευρώ), λόγω της προαναφερθείσας συμπερίληψης δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου τα οποία βρίσκονται σε διαδικασία αποπληρωμής από το Ελληνικό Δημόσιο.

Ωστόσο, επισημαίνεται ότι το 68,2% των ΜΕΔ που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι σε καθυστέρηση μεγαλύτερη του ενός έτους, ποσοστό αντίστοιχο με εκείνο στο τέλος του 2023 (68,5%).

Το αντίστοιχο ποσοστό καθυστέρησης για τα επιχειρηματικά δάνεια ανέρχεται σε 61,8%, για τα στεγαστικά σε 78,8% και για τα καταναλωτικά δάνεια σε 58,6%.

Τέλος, η ποιότητα του χαρτοφυλακίου των ελληνικών τραπεζών αντανακλάται στην κατανομή του συνολικού αποθέματος δανείων ανά στάδιο ανάλογα με το επίπεδο πιστωτικού κινδύνου, σύμφωνα με το Διεθνές Πρότυπο Χρηματοοικονομικής Αναφοράς 9 (ΔΠΧΑ 9), όπου τον Ιούνιο του 2024 σε σύγκριση με το Δεκέμβριο του 2023 παρατηρείται μία οριακή αύξηση των δανείων με τον μεγαλύτερο πιστωτικό κίνδυνο (στάδιο 3) λόγω της αύξησης των ΜΕΔ, αλλά και αύξηση των δανείων με τον μικρότερο πιστωτικό κίνδυνο (στάδιο 1) λόγω της πιστωτικής επέκτασης.

Πάντως, το συνολικό απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) διαμορφώθηκε σε 10,4 δισεκ. ευρώ τον Ιούνιο του 2024, αυξημένο κατά 4,8% ή 476 εκατ. ευρώ σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2023 με στοιχεία σε ατομική βάση, εντός ισολογισμού.

Η αύξηση αυτή οφείλεται κυρίως στην ενσωμάτωση στην περίμετρο των ΜΕΔ, μετά από εποπτική απαίτηση, συγκεκριμένων κατηγοριών δανείων με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. Ο λόγος των ΜΕΔ προς το σύνολο των δανείων τον Ιούνιο του 2024 αυξήθηκε οριακά σε 6,9% από 6,7% το Δεκέμβριο του 2023, καθώς η πιστωτική επέκταση μετρίασε την αρνητική επίδραση από την αύξηση των ΜΕΔ.

Εν κατακλείδι, ο λόγος των ΜΕΔ προς το σύνολο των δανείων τον Ιούνιο του 2024 αυξήθηκε οριακά σε 6,9% από 6,7% το Δεκέμβριο του 2023, παραμένοντας υψηλός και πολλαπλάσιος του ευρωπαϊκού μέσου όρου (Ιούνιος 2024: 2,3%).

Συνακάλουθα η Τράπεζα της Ελλάδος θεωρεί ότι οι προσπάθειες αποκλιμάκωσης του υφιστάμενου αποθέματος χρειάζεται να συνεχιστούν. Επιπρόσθετα, στις λιγότερο σημαντικές τράπεζες ο δείκτης των ΜΕΔ ως προς το σύνολο των δανείων παραμένει ιδιαίτερα υψηλός και διαμορφώνεται σε 36,4% τον Ιούνιο του 2024.

Διαβάστε ΕΔΩ περισσότερες ειδήσεις