Το μέλλον των πληρωμών: Aπό την τεχνητή νοημοσύνη στην οικονομία τωνtokens

09:55 31/1/2025 - Πηγή: Το Ποντικι

Τα τελευταία χρόνια, οι πληρωμές εξελίσσονται ταχύτατα. Το σύστημα tap to pay καθιερώνεται, τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ενσωματώνουν την τεχνολογία blockchain, ενώ η τεχνητή νοημοσύνη παίζει καίριο ρόλο στην καταπολέμηση της απάτης.

Στο πλαίσιο αυτό, η Mastercard επιδιώκει να δημιουργήσει ένα μέλλον όπου, έως το 2030, οι ηλεκτρονικές συναλλαγές θα πραγματοποιούνται χωρίς να απαιτείται αριθμός κάρτας ή κωδικός,

αξιοποιώντας τις τεχνολογίες tokenization, βιομετρικής επαλήθευσης και το ψηφιακό πορτοφόλι Click to Pay.

Παρακάτω αναφέρονται οι 10 κορυφαίες τάσεις για το 2025 στον τομέα των πληρωμών, σύμφωνα με τους ειδικούς της Mastercard:

1. Η Τεχνητή νοημοσύνη ως σύμμαχός στον αγώνα κατά της απάτης Οι κυβερνοεγκληματίες ήδη χρησιμοποιούν το Generative AI για να δημιουργούν πλαστά βίντεο και εξατομικευμένα μηνύματα phishing, προκειμένου να αποσπάσουν χρήματα και προσωπικά δεδομένα. Αναμένεται ότι το κυβερνοέγκλημα θα φτάσει τα 10 τρισεκατομμύρια δολάρια ετησίως μέχρι το 2025. Ωστόσο, η ίδια τεχνολογία αποτελεί και ισχυρό εργαλείο άμυνας. Με την πλατφόρμα Decision Intelligence Pro, η Mastercard αναλύει 1 τρισεκατομμύριο δεδομένα σε μόλις 50 χιλιοστά του δευτερολέπτου, προβλέποντας τη γνησιότητα των συναλλαγών και ενισχύοντας την προστασία από απάτες έως και 300%.

2. Νέα εργαλεία για μικρές επιχειρήσεις Οι μικρές επιχειρήσεις που κατάφεραν να επιβιώσουν και να αναπτυχθούν κατά την πανδημία ήταν συχνά αυτές που υιοθέτησαν γρήγορα τις ηλεκτρονικές πληρωμές και τα ψηφιακά εργαλεία. Πλέον, έχουν στη διάθεσή τους έναν πλούτο ψηφιακών λύσεων για την αυτοματοποίηση διοικητικών εργασιών, την ανάπτυξη εξατομικευμένων στρατηγικών μάρκετινγκ και τη λήψη αποφάσεων βάσει δεδομένων. Ειδικές πλατφόρμες επιτρέπουν στις επιχειρήσεις αυτές να ενισχύσουν την παραγωγικότητα και την αφοσίωση των πελατών τους.

3. Ψηφιακή ταυτότητα και ασφάλεια Η ψηφιακή ταυτότητα εξελίσσεται σε έναν κεντρικό πυλώνα της ψηφιακής οικονομίας, προσφέροντας αυξημένη ασφάλεια και ευκολία. Χρησιμοποιώντας βιομετρικά δεδομένα, η διαδικασία επαλήθευσης γίνεται γρηγορότερη και πιο αξιόπιστη. Οι passkeys, οι βιομετρικοί κωδικοί, αναμένονται να αντικαταστήσουν τα παραδοσιακά passwords έως το 2025, ενώ η ψηφιακή ταυτότητα θα χρησιμοποιείται σε τομείς όπως η υγεία και οι δημόσιες υπηρεσίες, διασφαλίζοντας την προστασία της ιδιωτικότητας. Στην Ευρώπη, η Mastercard λανσάρει νέα υπηρεσία που επιτρέπει στους εμπόρους να επαληθεύουν αν ένας καταναλωτής πληροί τα κριτήρια για την αγορά ενός αγαθού ή υπηρεσίας χωρίς να απαιτούνται έγγραφα.

4. Ψηφιακά πορτοφόλια για όλους Στις αναπτυσσόμενες αγορές, τα ψηφιακά πορτοφόλια αντικαθιστούν ολοένα και περισσότερο τους παραδοσιακούς τραπεζικούς λογαριασμούς, καλύπτοντας τις ανάγκες τόσο των καταναλωτών όσο και των επιχειρήσεων. Μέσω του Mastercard Pay Local, το οποίο είναι διαθέσιμο στην Ασία, οι χρήστες μπορούν να συνδέουν τις πιστωτικές ή χρεωστικές κάρτες τους με τοπικά ψηφιακά πορτοφόλια και να πραγματοποιούν αγορές χωρίς την ανάγκη προπληρωμένου λογαριασμού. Στο μέλλον, τα ψηφιακά πορτοφόλια θα ενσωματώνουν πληρωμές, ταυτότητες, επιβραβεύσεις και υπηρεσίες υγείας σε μια ολοκληρωμένη πλατφόρμα.

5. Νέα εμπειρία στο checkout Οι ανέπαφες πληρωμές πλέον αντιπροσωπεύουν πάνω από τα δύο τρίτα των συναλλαγών σε φυσικά καταστήματα στο δίκτυο της Mastercard. Με την τεχνολογία Tap on Phone, οποιαδήποτε συσκευή μπορεί να μετατραπεί σε τερματικό πληρωμών, απλοποιώντας τη διαδικασία του checkout και μειώνοντας τους χρόνους αναμονής.

6. Απλοποιημένες B2B πληρωμές Η χρήση ψηφιακών πληρωμών στις επιχειρήσεις αυξάνεται, με τις εικονικές κάρτες να προσφέρουν αυτοματοποίηση, άμεση πρόσβαση σε δεδομένα και μεγαλύτερο έλεγχο των εξόδων. Η ενσωμάτωση των πληρωμών σε λογισμικά ERP επιτρέπει στις επιχειρήσεις να έχουν καλύτερο έλεγχο των εξόδων τους, να αποτρέπουν απάτες και να πραγματοποιούν συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο. Οι ενσωματωμένες χρηματοοικονομικές λύσεις αναμένονται να ξεπεράσουν τα 124 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2025.

7. Η νέα εποχή των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο. Τα συστήματα άμεσων πληρωμών είναι ήδη διαθέσιμα σε περισσότερες από 100 χώρες, με τις συναλλαγές να αναμένεται να φτάσουν τα 575 δισ. δολάρια το 2028, εκπροσωπώντας το 27% των παγκόσμιων ηλεκτρονικών πληρωμών. Η νέα γενιά πληρωμών δεν αφορά μόνο την ταχύτητα, αλλά και την ενσωμάτωση διαλειτουργικότητας και την ανταλλαγή δεδομένων, διευκολύνοντας τις εμπορικές πληρωμές.

8. Η άνοδος των συνεργατικών οικοσυστημάτων Η τεχνολογική πρόοδος απαιτεί συνεργασία. Χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, επιχειρήσεις, κυβερνήσεις και fintech εταιρείες συνεργάζονται για να δημιουργούν καινοτόμες λύσεις που βελτιώνουν την εμπειρία των χρηστών. Οι fintech θα συνεχίσουν να διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στην πρόσβαση σε οικονομικές υπηρεσίες, προσφέροντας ολοκληρωμένα εργαλεία για να επεκτείνουν τα οφέλη της ψηφιακής οικονομίας και να ενισχύσουν την εμπιστοσύνη.

9 Επενδύοντας στο Blockchain Το blockchain συνεχώς εξελίσσεται, ενισχύοντας τη χρηματοδότηση και το εμπόριο. Τα κρυπτονομίσματα, τα stablecoins και τα tokenized assets προχωρούν από τη θεωρία στην πράξη, προσφέροντας λύσεις για πραγματικές εφαρμογές.

Μέχρι το 2025, το blockchain αναμένεται να βελτιώσει την ταχύτητα, την ασφάλεια και την αποτελεσματικότητα στις B2B και εμπορικές πληρωμές, με στρατηγικές συνεργασίες να αποτελούν τον πυρήνα της ανάπτυξής του.

10. Η οικονομία των Tokens Η τεχνολογία tokenization αντικαθιστά ευαίσθητα δεδομένα με κρυπτογραφημένα tokens, εξασφαλίζοντας εκατομμύρια πληρωμές κάθε χρόνο.

Μέχρι το 2030, η Mastercard στοχεύει να εξαλείψει τη χειροκίνητη εισαγωγή στοιχείων καρτών και να αναπτύξει αγορές και πληρωμές μέσω οχημάτων (in-car payments). Η χρήση tokens θα επεκταθεί επίσης σε ψηφιακές πλατφόρμες, καλύπτοντας ανάγκες από εξατομικευμένες προσφορές μέχρι τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων μέσω blockchain.

Διαβάστε επίσης

Microsoft: Προχωρούν οι εργασίες κατασκευής των Data Center σε Σπάτα και Παιανία

Ενίσχυση ηγεσίας και καινοτομίας στο 3ο Εκπαιδευτικό Τριήμερο Agrifood Leadership στην Χίο

Η Quality & Reliability ΑΕ επεκτείνει τη δραστηριότητά της στην κυβερνοασφάλεια με την εξαγορά της SysteCom