Πώς να συνταξιοδοτηθείτε ως εκατομμυριούχοι

21:00 21/1/2025 - Πηγή: Attiki Press

Το να χτίσετε ένα κομπόδεμα 1 εκατομμυρίου δολαρίων μπορεί να σας φαίνεται ακατόρθωτο. Ωστόσο, η συσσώρευση ενός τέτοιου ποσού για συνταξιοδότηση είναι εφικτή σχεδόν για τον καθένα – αρκεί να κάνει ορισμένα βήματα, υποστηρίζουν χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι. «Μπορεί να σκεφτείτε ότι, «Λοιπόν, πρέπει να γίνω επιχειρηματίας της Silicon Valley για να γίνω πλούσιος»», δήλωσε στο CNBC ο Brad Klontz, οικονομικός ψυχολόγος και πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να είστε εργαζόμενος σε φαστφουντάδικο σε όλη σας

τη ζωή και να συσσωρεύετε πλούτο, δήλωσε ο Klontz, μέλος του CNBC Financial Advisor Council και του CNBC Global Financial Wellness Advisory Board. Ο υπολογισμός είναι απλός, είπε. Κάθε φορά που πληρώνεστε ένα δολάριο, αποταμιεύετε και επενδύετε ένα ποσοστό προς την «οικονομική σας ελευθερία», τόνισε ο Klontz. Με αυτή τη νοοτροπία, «μπορείτε να εργαστείτε σχεδόν σε οποιαδήποτε δουλειά και να συνταξιοδοτηθείτε ως εκατομμυριούχος», σημείωσε.

Δεν είναι απαραίτητα «ηράκλειο έργο

Η αποταμίευση 1 εκατομμυρίου δολαρίων μπορεί να ακούγεται σαν «ηράκλειο έργο», αλλά «μπορεί να μην είναι τόσο δύσκολο όσο νομίζετε», έγραψε το 2021 η Karen Wallace, CFP και πρώην διευθύντρια εκπαίδευσης επενδυτών στη Morningstar. Το κλειδί είναι να αρχίσετε να αποταμιεύετε νωρίς, λένε οι ειδικοί. Αυτό επιτρέπει στους επενδυτές να αξιοποιήσουν τη μαγεία του ανατοκισμού των τόκων επί δεκαετίες. Με άλλα λόγια, «αφήνετε τις επενδύσεις σας να κάνουν όσο το δυνατόν περισσότερη βαριά δουλειά», έγραψε η Wallace. Περίπου το 79% των Αμερικανών εκατομμυριούχων δηλώνουν ότι η περιουσία τους ήταν «αυτοδημιούργητη», σύμφωνα με δημοσκόπηση της Northwestern Mutual που δημοσιεύθηκε τον Σεπτέμβριο. Μόλις το 11% δήλωσε ότι κληρονόμησε τον πλούτο του, ενώ το 6% τον απέκτησε από ένα απρόσμενο γεγονός, όπως η νίκη στη λοταρία, σύμφωνα με την έρευνα σε 4.588 ενήλικες στις ΗΠΑ, που διεξήχθη από τις 3 Ιανουαρίου έως τις 17 Ιανουαρίου 2024.

Πώς να φτάσετε στο 1 εκατομμύριο δολάρια

Η Winnie Sun, οικονομική σύμβουλος, παρέχει ένα παράδειγμα των μαθηματικών που συνδέουν το 1 εκατομμύριο δολάρια με τη συνεπή αποταμίευση. Ας υποθέσουμε ότι ένας 30χρονος βγάζει 60.000 δολάρια το χρόνο μετά από φόρους. Αν αποταμιεύει 500 δολάρια το μήνα – ή, 10% του ετήσιου εισοδήματός του – θα έχει 1 εκατομμύριο δολάρια μέχρι την ηλικία των 70 ετών, υποθέτοντας ότι η μέση απόδοση της αγοράς είναι 7%, είπε. Αυτό δεν λαμβάνει υπόψη οικονομικούς παράγοντες που θα μπορούσαν να ενισχύσουν την αποταμίευση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, όπως ένα εταιρικό μπόνους ή αυξήσεις. «Σε 40 χρόνια, θα έχετε πάνω από 1 εκατομμύριο δολάρια, και αυτό με το να μην κάνετε τίποτε άλλο παρά μόνο 500 δολάρια το μήνα», δήλωσε η Sun, συνιδρύτρια της Sun Group Wealth Partners, με έδρα το Irvine της Καλιφόρνια και μέλος του Συμβουλίου Χρηματοοικονομικών Συμβούλων του CNBC. Είναι επίσης σημαντικό να αποφύγετε τα χρέη, τα οποία είναι ίσως η «μεγαλύτερη παγίδα» για τη δημιουργία αποταμιεύσεων, και να προσπαθήσετε να μην αυξήσετε τα έξοδα πάρα πολύ, εξήγησε η Sun.

Ποιο είναι το σωστό ποσό αποταμίευσης;

Φυσικά, το 1 εκατομμύριο δολάρια για συνταξιοδότηση μπορεί να μην είναι το σωστό ποσό για όλους. Η Fidelity προτείνει έναν αποταμιευτικό στόχο με βάση το εισόδημα. Για παράδειγμα, μέχρι την ηλικία των 67 ετών ένας εργαζόμενος θα πρέπει να έχει ως στόχο να έχει αποταμιεύσει το 10πλάσιο του ετήσιου μισθού του για να εξασφαλίσει μια άνετη συνταξιοδότηση. Ιδανικά, τα νοικοκυριά θα έπρεπε να στοχεύουν στην αποταμίευση του 15% έως 20% του εισοδήματός τους, δήλωσε η Sun. Αυτός είναι ένας κανόνας που αναφέρεται συχνά από τους οικονομικούς συμβούλους. Το πόσο πλούτο θέλετε – και πόσο γρήγορα θέλετε να γίνετε πλούσιοι – θα καθορίσει το ποσοστό, δήλωσε ο Klontz. Ο ίδιος προσωπικά στοχεύει σε ένα ποσοστό αποταμίευσης 30%, αλλά γνωρίζει ανθρώπους που έχουν στοχεύσει κοντά στο 90%. Η αποταμίευση τόσο μεγάλων τμημάτων του εισοδήματός σας αποτελεί κοινό στοιχείο του λεγόμενου κινήματος FIRE, το οποίο σημαίνει Οικονομική Ανεξαρτησία, Σύνταξη Νωρίς.

Πώς το καταφέρνουν;

«Δεν μετακόμισαν από το σπίτι των γονιών τους, ελαχιστοποίησαν τα πάντα, δεν αγοράζουν καινούργια ρούχα, παίρνουν το λεωφορείο, ξυρίζουν το κεφάλι τους αντί να πληρώνουν για κούρεμα», δήλωσε ο Klontz. «Υπάρχουν όλα τα είδη των hacks που μπορείς να κάνεις αν θέλεις να φτάσεις πιο γρήγορα στον στόχο σου».

Πώς να απολαμβάνετε το σήμερα και να αποταμιεύετε για το αύριο

Φυσικά, υπάρχει μια διαφωνία εδώ από τους ανθρώπους που θέλουν να απολαμβάνουν τη ζωή σήμερα και να αποταμιεύουν για το αύριο. «Δεν προοριζόμαστε μόνο για να επιβιώνουμε και να αποταμιεύουμε χρήματα», δήλωσε η Sun. «Πρέπει να υπάρχει αυτή η καλή ποιότητα ζωής και η χρυσή τομή». Μια στρατηγική είναι να διαθέσετε το 20% των δαπανών του νοικοκυριού για το πράγμα ή τα πράγματα που είναι πιο σημαντικά για εσάς – ίσως πολυτελείς διακοπές, φανταχτερά αυτοκίνητα ή την πιο πρόσφατη τεχνολογία, επεσήμανε η Sun. Κάντε κάποιες παραχωρήσεις – δηλαδή, «τσιγκουνευτείτε και εξοικονομήστε» – για το υπόλοιπο 80% των οικιακών δαπανών, είπε. «Αυτό βοηθά τους αποταμιευτές να αισθάνονται ότι δεν μειώνουν την ποιότητα ζωής τους», κατέληξε.