Οι τέσσερις εναλλακτικοί τρόποι διευθέτησης των «κόκκινων» δανείων

15:08 23/6/2019 - Πηγή: iPop

Αυτοί είναι οι τέσσερις εναλλακτικοί τρόποι διευθέτησης των «κόκκινων» δανείων, που προτείνουν εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις στους πελάτες τους, που αδυνατούν ν’ ανταπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους.

Πιο συγκεκριμένα, σύμφωνα με το ΑΠΕ-ΜΠΕ, αυτοί οι εναλλακτικοί τρόποι αφορούν δανειολήπτες που είναι επιβεβαιωμένο ότι αδυνατούν να εκπληρώσουν τις δανειακές υποχρεώσεις τους, ενώ αυτές οι λύσεις θα προκύψουν σε απόλυτη και ειλικρινή συνεργασία του οφειλέτη με τις εταιρείες διαχείρισης.

Σύμφωνα

με αρμόδια στελέχη, οι συγκεκριμένες μέθοδοι θα αποτελούν λύσεις οριστικής διευθέτησης και θα δίνουν λύση στο πρόβλημα.

Αναλυτικά, στις λύσεις που ήδη προσφέρονται σύμφωνα με στελέχη των εταιριών διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις συμπεριλαμβάνονται τα εξής:

Εθελοντική παράδοση ακινήτου – Deed-in Lieu (DIL)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί τη μεταβίβαση της κυριότητας του ακινήτου στην Τράπεζα, υπό την προϋπόθεση απομείωσης του λογιστικού υπολοίπου κατά το ποσό της εμπορικής αξίας του ενυπόθηκου ακίνητου. Σύμφωνα με αρμόδια στελέχη, είναι μια φιλική λύση που δεν απαιτεί κάποια επιπλέον ενέργεια από τον δανειολήπτη αναφορικά με το ακίνητο (πχ εύρεση αγοραστή).

Εθελοντική εκποίηση ακινήτου (Voluntary/Short Sale)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί με την τράπεζα να πουλήσει το ενυπόθηκο ακίνητο σε τρίτο αγοραστή, εντός συγκεκριμένου χρονικού διαστήματος και σε προκαθορισμένο εύρος τιμών. Εάν το ακίνητο θεωρείται εμπορεύσιμο και δεν καταστεί εφικτή η πώληση του σε τρίτο, η Τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να το αποκτήσει (DIL). Το δάνειο αποπληρώνεται ολικώς ή μερικώς από το τίμημα της πώλησης.

Η συγκεκριμένη λύση έχει δύο εναλλακτικές:

Άμεση Εθελοντική Εκποίηση του ακινήτου σε αγοραστή που έχει βρει ο δανειολήπτηςΕθελοντική εκποίηση σε τρίτο αγοραστή που μπορεί να βρεθεί είτε από τον δανειολήπτη είτε από την Τράπεζα

Μετατροπή σε ενοικίαση/χρηματοδοτική μίσθωση (Mortgage to Rent (MTR) / Sale and Lease back)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί τη μεταβίβαση της κυριότητας του ενυπόθηκου ακινήτου στην Τράπεζα (με ή χωρίς όρο για επαναγορά) σε προκαθορισμένη τιμή. Ταυτόχρονα με αμοιβαία συμφωνία, η Τράπεζα νοικιάζει το ακίνητο στον δανειολήπτη. Η λύση αυτή προϋποθέτει ότι ο δανειολήπτης είναι σε θέση να αντέξει οικονομικά το κόστος του ενοικίου.

Ανταλλαγή ακινήτου (Trade Down)

Ο δανειολήπτης συμφωνεί την μεταβίβαση της κυριότητας του ενυπόθηκου ακινήτου στην Τράπεζα. Η Τράπεζα διατηρεί με τον δανειολήπτη ένα νέο δάνειο για ακίνητο μικρότερης αξίας, του οποίου τις μηνιαίες δόσεις μπορεί πλέον να πληρώσει ο δανειολήπτης.

Η μικρότερης αξίας κατοικία μπορεί να προέλθει είτε από τα ακίνητα που έχει η τράπεζα στα βιβλία της, είτε με την ανταλλαγή ακινήτου άλλου δανειολήπτη που μπορεί να θέλει μεγαλύτερο σπίτι Η δημιουργία μιας βάσης δεδομένων με τα ακίνητα όλων των τραπεζών θα ήταν πολύ επιβοηθητική για την επιτυχία του συγκεκριμένου προγράμματος.

Για όλες τις παραπάνω λύσεις ρύθμισης η Τράπεζα και ο δανειολήπτης χρειάζεται να συμφωνήσουν τη διαχείριση του τυχόν καταλοίπου.

Διαβάστε επίσης πότε κινδυνεύουν με κατάσχεση όσοι δεν μπήκαν στον νέο νόμο Κατσέλη.

Photo: Pixabay

Το άρθρο Οι τέσσερις εναλλακτικοί τρόποι διευθέτησης των «κόκκινων» δανείων εμφανίζεται στο iPop.