Χαμηλότοκα δάνεια έως 25.000 ευρώ για μικρές επιχειρήσεις – Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε

00:15 16/1/2025 - Πηγή: Emea.gr

Από τις 27 Ιανουαρίου μικρές επιχειρήσεις με προσωπικό έως 10 άτομα θα μπορούν να λαμβάνουν χαμηλότοκα δάνεια έως 25.000 ευρώ μέσα από το νέο Ταμείο Μικροπιστώσεων.

Το Ταμείο αυτό ανήκει στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και χρηματοδοτείται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο και το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» 2021-2027 έχει ήδη στη διαχείριση του κεφάλαια που ανέρχονται στα 80 εκατ. ευρώ.

Τη σχετική απόφαση υπέγραψε τη Δευτέρα 13 Ιανουαρίου ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και

Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης.

Είχε προηγηθεί η επιχειρησιακή συμφωνία με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (HDB), που αναλαμβάνει τη δημιουργία και τη διαχείριση του νέου χρηματοδοτικού εργαλείου, στο πλαίσιο του Ταμείου Χαρτοφυλακίου «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙΙ (ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ)».

Διάρκεια 12 έως 96 μήνες

Με την στήριξη του Ταμείου Μικροπιστώσεων, από τη λειτουργία του οποίου προβλέπεται ότι θα ενισχυθούν 3.300 επιχειρήσεις εκ των οποίων 1.000 επιχειρήσεις στο πλαίσιο της γυναικείας επιχειρηματικότητας, τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων θα χορηγούν δάνεια κεφαλαίου κίνησης και δάνεια για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων, ύψους 3.000 – 25.000 ευρώ και διάρκειας 12-96 μηνών, με δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 6 μήνες.

Οι παρεχόμενες δανειοδοτήσεις θα είναι χαμηλότοκες, ενώ για τη χορήγησή τους δεν θα απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Στόχος, η δυνατότητα χρηματοδότησης της μικρής και πολύ μικρής επιχειρηματικότητας που σήμερα παραμένει αποκλεισμένη από το τραπεζικό σύστημα.

Ειδικότερα, το Ταμείο θα παρέχει άτοκη χρηματοδότηση σε ποσοστό 60% για τη γενική επιχειρηματικότητα και σε ποσοστό 75% για τη γυναικεία επιχειρηματικότητα.

Το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα θα παρέχεται από τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων, με τα υπάρχοντα επιτόκια των εταιρειών.

Παράλληλα, προβλέπεται δυνατότητα χρηματοδότησης για συμβουλευτικές υπηρεσίες επιχειρηματικής εκπαίδευσης και καθοδήγησης (mentoring) έως 900 ευρώ.

Ο κλάδος των μικροπιστώσεων στην Ελλάδα

Οι ενεργές εταιρείες μικροπιστώσεων στην Ελλάδα είναι μόλις τρεις:

η AFI Microfinance (Αθήνα),το Ιδρυμα Μικροχρηματοδοτήσεων του ΤΜΕΔΕ (Αθήνα) καιη Microsmart (Θεσσαλονίκη).

Ενεργές στον χώρο των μικροπιστώσεων είναι και οι τράπεζες Eurobank, Εθνική, Πειραιώς και Attica, είτε μέσω συνεργασιών που αναπτύσσουν είτε μέσω ειδικών προγραμμάτων με την εγγύηση ευρωπαϊκών χρηματοδοτικών Οργανισμών.

Οι εταιρείες μικροπιστώσεων μπορούν να χρηματοδοτούν μικρές επιχειρήσεις με προσωπικό έως 10 άτομα και τζίρο μέχρι 1,5 εκατ. ευρώ ετησίως.

Παράλληλα, συχνότατα παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες με στόχο να σταθεί η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση στα πόδια της.

Ο περιορισμός

Από το 2021 που ορίστηκε το σημερινό πλαίσιο λειτουργίας των εταιρειών μικροπιστώσεων υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα μικροδάνεια που έχουν δοθεί σε ελληνικές επιχειρήσεις έχουν συνολική αξία περίπου 10 εκατ. ευρώ.

Σε ό,τι αφορά τους κλάδους της οικονομίας που χρηματοδοτούν οι εταιρείες μικροπιστώσεων, υπάρχει ευρωπαϊκός περιορισμός που τους απαγορεύει να δίνουν μικροδάνεια σε εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην παραγωγή όπλων, στα τυχερά παιχνίδια (τζόγος) και στα αλκοολούχα ποτά.

Πέραν αυτού, δύνανται να χρηματοδοτούν οποιαδήποτε άλλη επιχείρηση, συχνότερα σε τομείς όπως ο βιωματικός τουρισμός, το εμπόριο και οι παροχές υπηρεσιών.

Οι επιχειρήσεις μπορεί να είναι ατομικές και σημαντικά κριτήρια αποτελούν ο κοινωνικός αντίκτυπος, αλλά και η δυνατότητά τους να δημιουργήσουν θέσεις εργασίας.

Ν. Παπαθανάσης: «Επιταχύνουμε τις παρεμβάσεις προς όφελος της κοινωνίας και της οικονομίας»

«Συνεχίζουμε την υλοποίηση των δεσμεύσεων της Κυβέρνησης για την περαιτέρω κάλυψη του επενδυτικού κενού και τη διεύρυνση της περιμέτρου των επιχειρήσεων που έχουν πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα. Στο πλαίσιο αυτό, προχωρούμε στη δημιουργία ενός νέου χρηματοδοτικού εργαλείου με έμφαση στη χορήγηση χαμηλότοκων δανείων, ύψους 80 εκατ. ευρώ, προς πολύ μικρές επιχειρήσεις και σχήματα γυναικείας επιχειρηματικότητας.

Το γεγονός ότι η παρέμβαση χρηματοδοτείται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο, αποτελεί μια ακόμα έμπρακτη απάντηση στο ερώτημα που και προς όφελος ποιων κατευθύνονται τα κονδύλια από τους ευρωπαϊκούς πόρους που εξασφαλίσαμε. Επιταχύνουμε τις παρεμβάσεις προς όφελος της κοινωνίας και της οικονομίας, για μια ανθεκτική και δυναμική ανάπτυξη με κοινωνική συνοχή, για τη βελτίωση των εισοδημάτων των συμπολιτών μας», είχε δηλώσει ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Νίκος Παπαθανάσης, κατά την υπογραφή της απόφασης.