Τέλος οι επιχειρηματίες …χωρίς κεφάλαια

09:34 7/11/2013 - Πηγή: Matrix24

Την σκληρή νέα πραγματικότητα για τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων στη μετά την κρίση εποχή περιγράφει μελέτη της Τράπεζας Πειραιώς για τον τραπεζικό κλάδο.

Η Πειραιώς εκτιμά ότι στη νέα εποχή αλλάζει η σχέση μεταξύ τραπεζών και επιχειρήσεων. «Το υφιστάμενο μοντέλο, σύμφωνα με το οποίο, οι τράπεζες

διαθέτουν το μεγαλύτερο μέρος της χρηματοδότησης οποιασδήποτε δραστηριότητας, με περιορισμένη μετοχική συμμετοχή και όπου ο πιστωτικός κίνδυνος μετακυλίεται μέσω της χρήσης ενέχυρων δεν είναι πλέον βιώσιμο. Αντιθέτως, η ανάγκη των τραπεζών να προστατεύσουν τη ρευστότητα και την κεφαλαιακή επάρκεια συνεπάγεται ότι η χρηματοδότηση νέων επιχειρηματικών σχημάτων θα πρέπει να παρέχεται υπό τη μορφή επενδύσεων ιδίων κεφαλαίων από επιχειρηματίες, με τις τράπεζες να εστιάζουν στην παροχή του κεφαλαίου κίνησης και ενδιάμεσων δανείων».

Με άλλα λόγια για να μπορέσει ένας επιχειρηματίας να εξασφαλίσει δάνεια θα πρέπει όχι μόνο να έχει ισχυρή οικονομική κατάσταση αλλά να είναι διατεθειμένος να βάλει δικά του κεφάλαια προκειμένου να «δουλέψει» η επιχείρηση.

Στις καλές εποχές μια επιχείρηση εξασφάλιζε εύκολα δάνεια χωρίς πολλά πολλά για το σκοπό του δανείου, την κατάσταση της επιχείρησης και την ικανότητα αποπληρωμής του δανείου. Πλέον όλα τα παραπάνω, και ακόμα περισσότερα στοιχεία, βρίσκονται στο μικροσκόπιο, και για να χορηγηθεί ένα επιχειρηματικό δάνειο πρέπει να πληρούνται τέσσερις προϋποθέσεις:

α) Ο σκοπός του δανείου να συνάδει με τη δραστηριότητα της εταιρίας. Στο παρελθόν μπορούσε ένας επαγγελματίας π.χ. οδηγός ταξί να είχε ένα ακίνητο και να λάμβανε δάνειο για να αναγείρει οικοδομή επενδύοντας στην αγορά ακινήτων. Πλέον δεν δίνονται δάνεια για δραστηριότητες που δεν σχετίζονται με το αντικείμενο της εταιρίας.

β) Την εξέταση των πραγματικών αναγκών της επιχείρησης. Σε αντίθεση με το τι γινόταν πλέον καμία επιχείρηση δεν μπορεί να λάβει δάνειο για παράδειγμα 200.000 ευρώ για την εξόφληση προμηθευτών όταν η σχετικές προμήθειες διαμορφώνονται σε χαμηλότερα επίπεδα π.χ. 100.000 ευρώ.

γ) Εξετάζεται το αξιόχρεο της επιχείρησης και η πραγματικές δυνατότητες εξόφλησης του τραπεζικού δανεισμού. Η οικονομική ευρωστία είναι απαραίτητη. Αντίθετα επιχειρήσεις χωρίς προοπτικές ή που εμφανίζουν υψηλές πιθανότητες να μην αποπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους είναι αδύνατο να αποκτήσουν πρόσβαση σε τραπεζικό δανεισμό.

δ) Τέλος, η τράπεζες ζητούν πρόσθετες εξασφαλίσεις. Οι πρόσθετες εξασφαλίσεις δεν είναι απαραίτητες για την έγκριση του δανείου ωστόσο είναι απαραίτητες προκειμένου μια εταιρία να μπορέσει να λάβει χαμηλό, ανταγωνιστικό, επιτόκιο.

Στελέχη τραπεζών αναγνωρίζουν ότι οι νέες προϋποθέσεις είναι πολύ απαιτητικές και αποκλείουν μεγάλο τμήμα του πληθυσμού ωστόσο υπενθυμίζουν ότι η εύκολη πρόσβαση σε τραπεζικό δανεισμού τα προηγούμενα χρόνια ήταν αυτή που υποδαύλισε την δημόσια και ιδιωτική κατανάλωση συμβάλλοντας στο οικονομικό αδιέξοδο που τελικά βρέθηκε η χώρα.