«Σπίτι Μου 2»: Όσα πρέπει να ξέρετε για το πρόγραμμα

10:56 15/1/2025 - Πηγή: Τα Νεα

Ξεκινά σήμερα και επίσημα η μάχη των τραπεζών για τα μερίδια της νέας αγοράς που ανοίγει στη στεγαστική πίστη, με την εκκίνηση της διαδικασίας των αιτήσεων για το δεύτερο κύκλο του προγράμματος «Σπίτι Μου».

Πρόκειται για συνολικές χορηγήσεις ύψους 1 δισ. ευρώ που θα προέλθουν από το τραπεζικό σύστημα, πλέον των πόρων ύψους 1 δισ. ευρώ από το Ταμείο Ανάκαμψης, οι οποίες θα αποτελέσουν τον επόμενο 1,5 χρόνο το μήλον της έριδος για συστημικά και μικρότερα σχήματα.

«Σπίτι Μου 2»:  Οι τράπεζες

κλείνουν ραντεβού με υποψήφιους δανειολήπτες

Μόνο τυχαίο δεν είναι το γεγονός ότι πριν την έναρξη υποβολής των αιτημάτων, κάποιες τράπεζες είχαν ήδη αρχίσει να κλείνουν ραντεβού με ενδιαφερόμενους δανειολήπτες, προς ενημέρωσή τους για τις δυνατότητες της επιδοτούμενης δράσης.

Επιπλέον, από την περασμένη Δευτέρα ξεκίνησε η δημοσιοποίηση των επιτοκίων με τα οποία θα χορηγούν τα συγκεκριμένα δάνεια, τα οποία είναι ιδιαίτερα δελεαστικά.

Spreads και επιτόκια

Συγκεκριμένα, τα περιθώρια κέρδους (spreads) επί των δεικτών euribor ξεκινούν από μόλις 1,5% και είναι σε αρκετά πιστωτικά ιδρύματα πιο ελκυστικά σε σχέση με τον πρώτο κύκλο του προγράμματος.

Με δεδομένο ότι το 50% κάθε χορήγησης θα προέρχεται από πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας και θα είναι άτοκο, το συνολικό κόστος για τους δανειολήπτες με τα σημερινά δεδομένα κινείται λίγο πάνω από το 2%.

Ωστόσο, πολύ σύντομα η υποχώρηση των επιτοκίων της ΕΚΤ θα οδηγήσει τους συνδεδεμένους δείκτες αναφοράς σε χαμηλότερα επίπεδα.

Εάν επαληθευτούν οι προβλέψεις των αναλυτών, μέσα στο 2025 όσοι λάβουν χρηματοδότηση μέσω του «Σπίτι Μου ΙΙ» θα δουν το ετήσιο (κυμαινόμενο) κόστος εξυπηρέτησης του δανείου τους να υποχωρεί κάτω από το 2%.

Επιπλέον, τρίτεκνες πολύτεκνες οικογένειες σε όλη τη χώρα, αλλά και νοικοκυριά με δύο τουλάχιστον παιδιά που αποκτούν κατοικία στον Έβρο, θα εξασφαλίσουν επιδότηση του 50% των τόκων.

Τέλος, δεν θα επιβάλλεται σε κανέναν η εισφορά του νόμου 128/75, η οποία ανέρχεται σήμερα σε 0,12%.

Οι άλλες προσφορές

Πέραν όμως των χαμηλών επιτοκίων, οι τράπεζες θα ανταγωνιστούν και σε άλλα πεδία.

Σε κάθε περίπτωση μεγάλη έμφαση δίνουν στην ποιότητα και την ταχύτητα της εξυπηρέτησης, υποσχόμενες γρήγορες προεγκρίσεις.

Παράλληλα, θα προσφέρουν επιπλέον δάνεια, επισκευαστικά ή καταναλωτικά, με πολύ χαμηλά επιτόκια, δωρεάν ασφαλιστικές καλύψεις, πιστωτικές κάρτες χωρίς συνδρομή ή αγορές σχετικές με το σπίτι, με εκπτώσεις.

Ενδεικτικό της διάθεσης για παροχή επιπλέον κινήτρων είναι το γεγονός πως πιστωτικό ίδρυμα προσφέρει δώρο τους λογαριασμούς ρεύματος 4 μηνών σε όσους το επιλέξουν για το δάνειό τους.

Ποιοι είναι οι δικαιούχοι

Δικαίωμα συμμετοχής στο πρόγραμμα έχουν όσοι πληρούν σωρευτικά τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

– Ηλικία

Ατομα που συμπληρώνουν, κατά την 31η Δεκεμβρίου του έτους υποβολής της αίτησης, το 25ο έτος της ηλικίας τους κατ΄ ελάχιστο και το 50ό έτος κατά μέγιστο.

Σε περίπτωση ζευγαριών αρκεί ο ένας από τους δύο να πληροί αυτά τα όρια.

– Εισόδημα

Δεν πρέπει να υπερβαίνει είτε κατά το τελευταίο φορολογικό έτος ή κατά την τελευταία τριετία (μέσος όρος) τα 20.000 ευρώ για άγαμους και τα 28.000 ευρώ για έγγαμους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης, πλέον 4.000 ευρώ για κάθε τέκνο.

Στις μονογονεϊκές οικογένειες ισχύει ανώτατο όριο στις 31.000 ευρώ, πλέον 5.000 ευρώ ανά τέκνο πέραν του πρώτου.

Το ελάχιστο όριο ως προς το εισόδημα του τελευταίου φορολογικού έτους ορίστηκε στις 10.000 ευρώ.

– Ακίνητη περιουσία

Ο δικαιούχος δεν θα πρέπει να διαθέτει κατοικία κατάλληλη για τη στέγασή του. Αν υπάρχει ακίνητο στο όνομά του, αυτό θα πρέπει να είναι εμβαδού μικρότερου από 50 τμ,, προσαυξανόμενο κατά 20 τμ για το σύζυγο/μέρος συμφώνου συμβίωσης, 25 τμ για καθένα από τα δύο πρώτα τέκνα και 30 τμ για το τρίτο και τα επόμενα τέκνα.

Για ΑΜΕΑ τα παραπάνω όρια διαμορφώνονται σε 70 τμ, 20 τμ, 25 τμ και 30 τμ αντίστοιχα.

Σημειώνεται ότι ο έλεγχος των κριτηρίων αυτών θα μπορεί να γίνει και μέσω εφαρμογής στο gov από τον οποιοδήποτε, με τη χρήση των κωδικών Taxis.

Αιτήσεις για ένταξη στο πρόγραμμα υποβάλλονται απευθείας στην τράπεζα επιλογής του ενδιαφερόμενου.

Οι επιλέξιμες κατοικίες

Περιορισμοί υπάρχουν και ως προς τις κατοικίες που μπορούν να χρηματοδοτηθούν από τη δράση. Συγκεκριμένα, πρέπει να πληρούν όλα τα ακόλουθα κριτήρια:

– Η συμβολαιογραφική τους αξία, μετά των τυχόν παραρτημάτων και παρακολουθημάτων, δεν ξεπερνά τις 250.000 ευρώ

– Αποτελούν ενιαία αυτοτελή οριζόντια ιδιοκτησία ή μονοκατοικία και η έκτασή τους δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 150 τμ, ανεξάρτητα από την ύπαρξη παραρτημάτων – παρακολουθημάτων.

– Βρίσκονται επί οικοδομής ή αποτελούν οικοδομή, η οποία έχει κατασκευαστεί έως τις 31/12/2007 και δεν είναι σε ημιτελή κατάσταση

– Θα χρησιμοποιηθούν ως πρώτη κατοικία κατά το χρόνο της αγοράς, όπως αναγράφεται στο σχετικό συμβόλαιο και είναι διαθέσιμα προς ιδιοκατοίκηση από τον/τους αιτούντα/ντες

– Υφίστανται νόμιμα και διαθέτουν Ηλεκτρονική Ταυτότητα Κτιρίου

– Ο πωλητής του ακινήτου δεν αποτελεί συγγενή του αγοραστή ή του έτερου μέλους ζευγαριού, εξ’ αίματος ή εξ’ αγχιστείας, Α’ ή Β βαθμού (παππούδες/γιαγιάδες σε σχέση με εγγόνια, αδέλφια σε σχέση μεταξύ τους, γονείς σε σχέση με τέκνα) ή πρόσωπο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με τον αγοραστή

Η διαδικασία μέχρι τη χορήγηση

Αιτήσεις για ένταξη στο πρόγραμμα υποβάλλονται απευθείας στην τράπεζα επιλογής του ενδιαφερόμενου.

Μετά την υποβολή της ακολουθούν τα ακόλουθα βήματα:

1. Προέγκριση

Η τράπεζα θα πρέπει εντός 30 ημερών να ενημερώσει τον ενδιαφερόμενο για την προέγκριση ή μη του δανείου του. Αυτή ισχύει για τουλάχιστον 60 ημέρες από τη γνωστοποίησή της.

2. Δήλωση ύψους δανείου

Κατά τη διάρκεια ισχύος της προέγκρισης, ο ενδιαφερόμενος οφείλει να ενημερώσει την τράπεζα για το ύψος του δανείου που θέλει να λάβει, βάσει του ακινήτου που προτίθεται να αγοράσει και του συμφωνημένου τιμήματος, προσκομίζοντας παράλληλα και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.

3. Έλεγχος επιλεξιμότητας

Μετά τον έλεγχο της πλήρωσης των κριτηρίων επιλεξιμότητας του προς απόκτηση ακινήτου, η τράπεζα αποστέλλει προς την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) τα απαραίτητα πληροφοριακά στοιχεία, βάσει των οποίων έκρινε ότι ο αιτών πληροί τις προϋποθέσεις του προγράμματος.

Επί τη βάση αυτών η ΕΑΤ, αφού κάνει τον απαραίτητο έλεγχο δεσμεύει το ποσό του αιτουμένου δανείου από τον προϋπολογισμό του προγράμματος και υπάγει την αίτηση στη δράση,

Η σχετική έγκριση υπαγωγής ισχύει για 90 ημέρες από τη γνωστοποίησή της στον ενδιαφερόμενο, κατά τη διάρκεια των οποίων θα πρέπει να ολοκληρωθούν τα τελευταία τρία βήματα.

4. Έλεγχος ακινήτου

Μόλις ολοκληρωθεί ο απαιτούμενος έλεγχος, η τράπεζα ενημερώνει το δικαιούχο, ώστε να δώσει εντολή διενέργειας νομικού και τεχνικού ελέγχου του αποκτώμενου ακινήτου.

5. Σύναψη συμβολαίου

Ο δικαιούχος προβαίνει στη σύναψη του οριστικού συμβολαίου αγοράς του ακινήτου.

6. Υπογραφή δανειακής σύμβασης

Υπογράφεται η δανειακή σύμβαση και η εκταμίευση πραγματοποιείται σύμφωνα με την πολιτική και τις διαδικασίες που εφαρμόζει κάθε τράπεζα.

Σε περίπτωση που, κατά τη λήξη ισχύος της εγκεκριμένης υπαγωγής, ο δικαιούχος έχει υπογράψει μεν το οριστικό συμβόλαιο αγοράς αλλά, δεν έχει ακόμη συναφθεί η δανειακή σύμβαση, η προθεσμία παρατείνεται κατά επιπλέον 30 ημέρες.

Πηγή: OT