Ακριβότερος ο δανεισμός για επιχειρήσεις και νοικοκυριά - Στο 3,99% το μέσο επιτόκιο τον Ιούλιο

13:20 1/9/2021 - Πηγή: Businessnews

Από 3,95% που ήταν τον προηγούμενο μήνα Ιούνιο. Το επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05%. 

Σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 3,99% τον Ιούλιο του 2021 (από 3,95% τον προηγούμενο μήνα Ιούνιο) σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος. Το επιτ΄περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων επίσης αυξήθηκε στις 3,94 εκατοστιαίες

μονάδες, λόγω της αύξησης των επιτοκίων των νέων δανείων.
Σε ότι αφορά το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,05%, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων μειώθηκε στο 3,60%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων επίσης μειώθηκε στις 3,55 εκατοστιαίες μονάδες.

Αναλυτικά τα επιτόκια καταθέσεων και δανείων εξελίχθηκαν ως εξής τον Ιούλιο του 2021:

1. Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05%.

Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,04% και στο 0,01% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε επίσης αμετάβλητο στο 0,14%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Νέα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,99%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) παρέμεινε αμετάβλητο στο 14,38%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 66 μονάδες βάσης στο 11,52%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 2,45%.

Tο μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,25%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στο 6,55%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε, τον Ιούλιο του 2021, κατά 14 μονάδες βάσης στο 3,18%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε στο 3,60% από 3,32% τον προηγούμενο μήνα.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 100 μονάδες βάσης στο 5,26%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης στο 3,32%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης στο 3,03%.

2. Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,05%.

Τα μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά και επιχειρήσεις παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 0,12% και 0,08% αντίστοιχα.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,60%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 2,01%. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 6,53%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,16%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,30%.

Πίνακας 1: Μέσα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)

Μάιος 2021

Ιούνιος 2021

Ιούλιος 2021

ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ

Νοικοκυριών μίας ημέρας

0,04

0,04

0,04

Επιχειρήσεων μίας ημέρας

0,01

0,01

0,01

Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος

0,15

0,14

0,14

Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων

0,06

0,06

0,05

ΔΑΝΕΙΑ

Καταναλωτικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια

14,48

14,38

14,38

Επιχειρηματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια

4,28

4,32

4,25

Επαγγελματικά χωρίς καθορισμένη διάρκεια

6,59

6,55

6,55

Στεγαστικά με κυμαινόμενο επιτόκιο

2,61

2,41

2,45

Καταναλωτικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο

10,84

10,86

11,52

Επιχειρηματικά με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο:

2,90

3,04

3,18

-δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ

4,51

4,26

5,26

-δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ

3,30

3,27

3,32

-δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ

2,56

2,77

3,03

Δάνεια τακτής λήξης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο

3,44

3,32

3,60

Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων

3,95

3,95

3,99

Περιθώριο επιτοκίου

3,89

3,89

3,94

Πίνακας 2: Μέσα επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων και δανείων σε ευρώ (ποσοστά % ετησίως)

Μάιος 2021

Ιούνιος 2021

Ιούλιος 2021

ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ

Νοικοκυριών με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη

0,14

0,13

0,12

Επιχειρήσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη

0,10

0,10

0,08

Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο καταθέσεων

0,06

0,05

0,05

ΔΑΝΕΙΑ

Στεγαστικά με διάρκεια άνω των 5 ετών

2,01

2,01

2,01

Καταναλωτικά και λοιπά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών

6,58

6,57

6,53

Επιχειρηματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών

3,18

3,17

3,16

Επαγγελματικά με διάρκεια άνω των 5 ετών

4,30

4,30

4,30

Μέσο σταθμισμένο επιτόκιο δανείων

3,65

3,66

3,60

Περιθώριο επιτοκίου

3,59

3,61

3,55

Σημειώσεις:

Το περιθώριο επιτοκίου ισούται με τη διαφορά του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου των δανείων από το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των καταθέσεων. Για τον υπολογισμό του μέσου σταθμισμένου επιτοκίου στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων λαμβάνονται υπόψη και οι καταθέσεις μίας ημέρας. Στα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο περιλαμβάνονται και τα δάνεια με επιτόκιο σταθερό έως 1 έτος. Το ποσό των νέων δανείων αφορά ποσά νέων δανειακών συμβάσεων που συνομολογήθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα αναφοράς και όχι εκταμιεύσεις δανείων.