Attica Bank-Παγκρήτια Τράπεζα: Οι άξονες δράσης για την επόμενη μέρα

12:06 11/3/2025 - Πηγή: Reporter

“Βήμα - βήμα” ξεδιπλώνει τη στρατηγική της η διοίκηση της Attica Bank, με ορίζοντα τη δημιουργία του 5ου πυλώνα στο πιστωτικό σύστημα της χώρας.

Τη στρατηγική της Attica Bank έως το 2027 παρουσιάζει σήμερα το πρωί στη διεθνή επενδυτική κοινότητα η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Τράπεζα κυρία Ελένη Βρεττού. Με βάση, δε, τα όσα καταγράφονται στην

χθεσινή ανακοίνωση των εταιρικών αποτελεσμάτων για το 2024 οι προτεραιότητες για το 2025 είναι:

1. η ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης με την Παγκρήτια Τράπεζα με την ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων,

2. η επίτευξη των συνεργειών από τη συγχώνευση μειώνοντας συνεχώς τη βάση κόστους,

3. η υλοποίηση των επενδύσεων που έχουν προγραμματιστεί σε νέες τεχνολογίες, και

4. η σταδιακή αναβάθμιση των καταστημάτων.

Με βάση όσα αναφέρονται, κεντρικό στόχο της νέας Τράπεζας αποτελεί η επιτυχής και ταχεία ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης, υλοποιώντας ένα δομημένο πλάνο, προκειμένου τόσο ο Οργανισμός όσο και οι πελάτες του να αποκομίσουν το ταχύτερο δυνατό τα οφέλη της συνένωσης Attica Bank - Παγκρήτιας Τράπεζας, προκειμένου να επιβεβαιώσει τις προσδοκίες για όξυνση του ανταγωνισμού, συμβολή στην ανάπτυξη και στήριξη όλων των υγιών επιχειρήσεων χωρίς αποκλεισμούς, δηλώνοντας παρουσία σε κάθε πρωτοβουλία που αφορά σε νέα προϊόντα και νέες υπηρεσίες.

Στο πλαίσιο αυτό, ήδη από τους πρώτους μήνες του 2025, έχουν προγραμματιστεί ενέργειες για την αλλαγή εταιρικής ταυτότητας εντός του 3ου τριμήνου 2025 ενώ παράλληλα, προωθείται πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου με 12 συνεγκαταστάσεις καταστημάτων στο πλαίσιο της ομαλής και επιτυχής ολοκλήρωσης της λειτουργικής συγχώνευσης και της πλήρης ενοποίησης των πληροφοριακών συστημάτων της Τράπεζας.

“Ταυτόχρονα, επικεντρωνόμαστε στην απλοποίηση και ενοποίηση των διαδικασιών των δύο Τραπεζών προκειμένου να βελτιωθεί η συνολική εμπειρία του πελάτη από όλα τα κανάλια. Η Attica Bank έχει θέσει στον πυρήνα της φιλοσοφίας της από την πρώτη στιγμή την ενίσχυση του ανταγωνισμού με τελικό αποδέκτη τον πελάτη, μία δέσμευση την οποία έχει ήδη κάνει πράξη από τους τελευταίους μήνες του 2024 με την ολοκληρωμένη πρόταση με προνομιακούς όρους για τη συμμετοχή της στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ».

Επιπρόσθετα, προχώρησε στην κατάργηση χρεώσεων σε επιπρόσθετες τραπεζικές συναλλαγές, πλέον εκείνων που ανακοινώθηκαν μέσω νομοθετικών παρεμβάσεων, ενώ οι κινήσεις μας αυτές οδήγησαν και άλλες Τράπεζες να ακολουθήσουν εν μέρει αυτή την πρακτική. Η νέα τράπεζα με την υψηλή ρευστότητα, τις ισχυρές πελατειακές σχέσεις και τα κεφάλαια που διαθέτει απαλλαγμένη από βαρίδια του παρελθόντος είναι πλέον σε θέση να ενισχύσει το αποτύπωμά της στην αγορά και να ατενίζει το μέλλον με ακόμη μεγαλύτερη αισιοδοξία. Με ενισχυμένα κεφάλαια, ισχυρούς μετόχους και σαφή στρατηγική διαμορφώνουμε ένα σύγχρονο τραπεζικό πρότυπο που βασίζεται στην εξειδίκευση, την εμπιστοσύνη και την καινοτομία. Παραμένουμε προσηλωμένοι στη δημιουργία ενός βιώσιμου τραπεζικού φορέα με ανθρώπινο πρόσωπο, που θα ανταποκρίνεται στις ανάγκες των πελατών μας, υποστηρίζοντας ενεργά την ελληνική οικονομία, τις επενδύσεις και την επιχειρηματικότητα” αναφέρει η χθεσινή ανακοίνωση,

Χορηγήσεις

Στο φόντο αυτό η Attica Bank για την επόμενη τριετία, όπως είπε η κυρία Βρεττού ανακοίνωσε στόχους για:

1. ενήμερες χορηγήσεις πάνω από 7 δισ. ευρώ έως το 2027 και

2. τετραπλασιασμό τουλάχιστον της λειτουργικής κερδοφορίας της Τράπεζας.

Βασική φιλοδοξία και επιδίωξή μας, συνέχισε η Διευθύνουσα Σύμβουλος της τράπεζας, είναι η συνεχής βελτίωση των υποδομών της Attica Bank και του μοντέλου εξυπηρέτησής μας συνεχίζοντας την αναδιοργάνωση της Τράπεζας, προκειμένου να ανταποκριθούμε με συνέπεια στην εμπιστοσύνη και τις αυξανόμενες προσδοκίες των πελατών μας.

Τα οικονομικά αποτελέσματα του 2024

Για το 2024 οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,3 δισ. (εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων) με τον ρυθμό αύξησης των νέων εκταμιεύσεων να επιταχύνει και να ακολουθεί το ρυθμό των προηγούμενων τριμήνων.

Συνολικά, το 2024, οι νέες εκταμιεύσεις του Ομίλου ανήλθαν σε €2,29 δισ. με τις εκταμιεύσεις σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο. Ειδικότερα, από τα €624 εκατ. του 4 ου τριμήνου, 64% των νέων εκταμιεύσεων διοχετεύθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες, ενώ 32% σε μεγάλες επιχειρήσεις.

Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε €952 εκατ. για το σύνολο του έτους, που αποτελεί νέα αξιοσημείωτη επίδοση για τον Όμιλο. Το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων της Τράπεζας εστιάζει στους κλάδους της ενέργειας, των υποδομών, της ναυτιλίας, του τουρισμού και του εμπορίου.

Η δυναμική της επέκτασης του δανειακού χαρτοφυλακίου αναμένεται να συνεχιστεί και το 2025, ως αποτέλεσμα των ήδη συμφωνηθέντων επενδυτικών σχεδίων προς χρηματοδότηση, χρηματοδοτήσεις μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης, αλλά και προχωρημένες συζητήσεις με ιδιώτες και επιχειρήσεις για νέες χρηματοδοτήσεις, επιβεβαιώνοντας το στόχο μας για το 2025 για καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους €1,1 δισ.

Το λογιστικό υπόλοιπο των καταθέσεων διαμορφώθηκε σε περίπου €6,1 δισ. κατά την κλειόμενη χρήση (συμπεριλαμβανομένου του υπολοίπου ύψους €2,7 δισ. προερχόμενο από τη συγχώνευση με την ΠαγκρήτιαΤράπεζα). Συνολικά, η διαφοροποιημένη δομή των καταθέσεων του Ομίλου αποτελεί βασικό πλεονέκτημα, με τις καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν το 42% των συνολικών καταθέσεων.

Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 301,1% στα τέλη Δεκεμβρίου, ποσοστό σημαντικά υψηλότερα του εποπτικού ορίου. Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας αντικατοπτρίζεται και στο δείκτη δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις του Ομίλου, ο οποίος ανήλθε σε 54% (εξαιρουμένων των τιτλοποιήσεων).

Διπλασιασμός κερδοφορίας

Η Τράπεζα κατά το έτος 2024 παρουσίασε επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ύψους €43,9 εκατ., έναντι κέρδους ύψους €21,9 εκατ. που κατέγραψε κατά την συγκριτική χρήση, κυρίως λόγω της αύξησης του επιτοκιακού εσόδου και της μείωσης της βάσης κόστους στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου.

Σε proforma επίπεδο τα επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ανήλθαν σε €48,8 εκατ. από €15,7 εκατ. τη χρήση του 2023, ενώ κατά το 4 ο τρίμηνο σημείωσαν νέο ιστορικό υψηλό, ανερχόμενα σε €18,8 εκατ. Η τράπεζα παρουσίασε καθαρές ζημιές 325 εκατ. ευρώ έναντι 348 εκατ. ευρώ ένα χρόνο νωρίτερα.

Τα καθαρά επαναλαμβανόμενα έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €106,7 εκατ., εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 44% έναντι της συγκριτικής χρήσης (ή 15% εξαιρουμένης της ΠαγκρήτιαςΤράπεζας), συνεχίζοντας τη θετική τάση των προηγούμενων τριμήνων, ενισχυμένα κυρίως από την αξιοσημείωτη αύξηση στους όγκους δανείων κατά τη διάρκεια και του 4ου τριμήνου του 2024.

Η μεταβολή αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών συνέπεια της αύξησης των υπολοίπων καθώς και της αύξησης στο χαρτοφυλάκιο ομολόγων. Η αύξηση αντισταθμίστηκε μερικώς από το σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με τη συγκριτική χρήση του 2023, ως αποτέλεσμα της προσαρμογής των προϊόντων καταθέσεων στα νέα επιτόκια της αγοράς.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 112% και διαμορφώθηκαν σε €19,0 εκατ. Η αύξηση προήλθε κυρίως από τη σημαντική βελτίωση στη χορήγηση εγγυητικών επιστολών (+47% σε ετήσια βάση) και προμηθειών διαχείρισης χρεογράφων (+205% σε ετήσια βάση) στο πλαίσιο της πιστωτικής επέκτασης του Ομίλου. Η δανειακή παραγωγή συνεχίζει να έχει σημαντική συνεισφορά +56% σε ετήσια βάση, ενώ παράλληλα τα έξοδα προμηθειών του Ομίλου παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα σε ετήσια βάση (εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας).

Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα επαναλαμβανόμενα οργανικά έσοδα του Ομίλου ενισχύθηκαν κατά το 12μηνο του 2024 και παρουσίασαν αύξηση κατά 53% σε ετήσια βάση (ή 20% εξαιρουμένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας).

Στην αξιοσημείωτη αυτή αύξηση συνετέλεσε η σημαντική βελτίωση στα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, ενώ και τα λοιπά έσοδα παρέμειναν σε σταθερή άνοδο κατά 27% το δωδεκάμηνο του έτους σε σχέση με τη συγκριτική χρήση του 2023 (συμπεριλαμβανομένης της συνεισφοράς της Παγκρήτιας Τράπεζας, η οποία ανήλθε σε €3,7 εκατ.).

Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν αύξηση κατά 1% σε ετήσια βάση (εξαιρουμένων των εξόδων της Παγκρήτιας Τράπεζας), λόγω της συνεχιζόμενης επιδίωξης της διοικητικής ομάδας για μείωση και εξορθολογισμό του κόστους, κυρίως των αμοιβών τρίτων καθώς και της μη καταβολής εισφορών στο Ταμείο Εγγύησης Καταθέσεων & Επενδύσεων και στο Σκέλος Εξυγίανσης, λόγω του μειωμένου ετήσιου στόχου, όπως ορίστηκε από το Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης για τη χρήση 2024.

Οι επαναλαμβανόμενες δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε €47,7 εκατ. με το ανθρώπινο δυναμικό του Ομίλου να διαμορφώνεται πλέον σε 1.468 άτομα κατά την 31η Δεκεμβρίου 2024, συνεπεία της συγχώνευσης. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση βελτιώθηκε σημαντικά και ανήλθε σε 69,1% (ή 64,6% εξαιρουμένων των μεγεθών της Παγκρήτιας Τράπεζας).

Με την ολοκλήρωση των δράσεων εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων, τη λειτουργική ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων και το αντίστοιχο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου προσωπικού, η Διοίκηση στοχεύει σε συνεχή βελτίωση του δείκτη κόστους προς έσοδα εστιάζοντας να κατέλθει κάτω του 40% μέσα στην επόμενη 3ετία.

Γιώργος Αλεξάκης

#Παγκρητία_Τράπεζα #Attica_Bank