ΟCTANE: Καθοριστική η περίοδος 2024-2025 για την πορεία των ΜΕΔ
Η OCTANE, συμβουλευτική εταιρεία με εκτενή εμπειρία στην αγορά Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων (NPLs), δημοσίευσε πρόσφατα τη νέα της μελέτη για την ελληνική αγορά των NPLs. Η μελέτη εστιάζει στην εξέλιξη της αγοράς, αναλύοντας τις νέες προοπτικές που αναδεικνύονται, και παρέχει στρατηγικές προτάσεις για τη διαχείριση και μείωση των NPLs, με στόχο την
Σύμφωνα με τα ευρήματα της μελέτης, παρά τις πρόσφατες θετικές εξελίξεις, η Ελλάδα εξακολουθεί να κατέχει το υψηλότερο ποσοστό NPLs στην Ευρωπαϊκή Ένωση, με 3,3% σε σύγκριση με τον μέσο όρο του 1,9% από το 4ο τρίμηνο του 2023. Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια έχουν σημειωθεί σημαντικές προσπάθειες για τη μείωσή τους μέσω πωλήσεων χαρτοφυλακίων και τιτλοποιήσεων, όπως το Σχέδιο Ηρακλής.
Τα βασικότερα στοιχεία και οι γενικές εξελίξεις
Η νέα μελέτη της OCTANE υπογραμμίζει τη σταδιακή ωρίμανση της αγοράς των NPLs στην Ελλάδα και προβλέπει την ανάπτυξη της δευτερογενούς αγοράς, όπου δάνεια ρυθμίζονται και μεταπωλούνται σε επενδυτές. Ως θετικό γεγονός αναφέρεται ότι μετά το 2020, η εξέλιξη των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) σημείωσε σημαντική πρόοδο χάρη σε στοχευμένες στρατηγικές και ευνοϊκές ρυθμιστικές αλλαγές.
Παράλληλα, βασικές πρωτοβουλίες όπως το Σχέδιο Ηρακλής διαδραμάτισαν καθοριστικό ρόλο, επιτρέποντας στις ελληνικές τράπεζες να επιταχύνουν τις προσπάθειες για τη μείωση του αποθέματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων τους, αξιοποιώντας τις πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων, τις τιτλοποιήσεις και τις ενισχυμένες διαδικασίες ανάκτησης. Ταυτόχρονα η συνεργασία τους με εξειδικευμένους διαχειριστές (servicers) βελτίωσε περαιτέρω τη διαχείριση και την επίλυση των προβληματικών περιουσιακών στοιχείων.
Τα συμπεράσματα της μελέτης:
Από το 2021 έως το Σεπτέμβριο του 2023, πραγματοποιήθηκαν 44+ συναλλαγές NPL με συνολική αξία άνω των 65 δισ. ευρώ, προσφέροντας νέα δυναμική στην αγορά.
Η επιστροφή των ρυθμισμένων δανείων στις τράπεζες και την οικονομία αναμένεται να παίξει καθοριστικό ρόλο την περίοδο 2024-2025.
Οι servicers στην ελληνική αγορά διαχειρίζονται περιουσιακά στοιχεία αξίας περίπου 100 δισ. ευρώ, με βελτιωμένες δυνατότητες λόγω των ρυθμιστικών εξελίξεων.
Έως σήμερα, 18 servicers έλαβαν ανανεωμένη άδεια ή παράταση της υφιστάμενης, εν αναμονή της οριστικοποίησης των απαιτήσεων για την εκ νέου αδειοδότησή τους και 5 εταιρείες δεν προχώρησαν στη διαδικασία εκ νέου αδειοδότησης έως τον Ιούνιο του 2024, γεγονός που αφήνει τα χαρτοφυλάκιά τους να αναληφθούν από άλλους φορείς.
Στρατηγικές Προοπτικές για την αγορά
Η OCTANE προβλέπει ότι η αγορά των NPLs θα συνεχίσει να εξελίσσεται και να προσφέρει νέες ευκαιρίες τόσο για επενδυτές όσο και για τράπεζες. Η επανείσοδος των ρυθμισμένων δανείων στο τραπεζικό σύστημα και η ευρύτερη χρήση αυτών των πόρων αναμένεται να αποτελέσουν σημαντικό μοχλό ανάπτυξης .
Σύμφωνα με την μελέτη, εξαιτίας της συνεχιζόμενης μείωσης του όγκου και της αξίας των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) στην Ελλάδα, η δευτερογενής αγορά αναμένεται να γνωρίσει σημαντική ανάπτυξη.
Κινητήρια δύναμη για αυτή την εξέλιξη αναμένεται να είναι η εστίαση των τραπεζών στην επαναγορά των εξυπηρετούμενων δανείων. Οι εν λόγω επαναγορές συνεπάγονται την επαναγορά από τις τράπεζες δανείων που έχουν επανέλθει σε καθεστώς αποπληρωμής μετά από επιτυχείς προσπάθειες αναδιάρθρωσης ή εξυγίανσης, με την εκπλήρωση των κριτηρίων που έχει θέσει η ΕΚΤ.
Τα οφέλη που προκύπτουν για τα Funds και τους επενδυτές
Οι επενδυτές αλλά και τα Funds έχουν την ευκαιρία να επωφεληθούν από την αυξημένη αξία των επιτυχώς ρυθμισμένων (reperforming) δανείων μέσω της πώλησης, πραγματοποιώντας έτσι κέρδη από τις αρχικές τους επενδύσεις. Απαλλαγμένοι από τα επαναλαμβανόμενα δάνεια, μπορούν να μειώσουν την έκθεσή τους στον πιστωτικό κίνδυνο, ιδίως εάν οι οικονομικές προοπτικές είναι αβέβαιες.
Οι επιτυχείς συναλλαγές reperforming δανείων θα ενισχύουν τη φήμη τους στην αγορά ως ικανών διαχειριστών προβληματικών περιουσιακών στοιχείων, προσελκύοντας ενδεχομένως περισσότερους επενδυτές.
Τα οφέλη που προκύπτουν για τις Τράπεζες
Τα reperforming δάνεια παρέχουν στις τράπεζες μια νέα ροή εσόδων από τόκους, συμβάλλοντας θετικά στα κέρδη τους. Σε αυτό το πλαίσιο μπορούν να αποκτούν αυτά τα δάνεια σε τιμές που αντικατοπτρίζουν τις προσαρμοσμένες στον κίνδυνο αποδόσεις τους, οι οποίες μπορεί να είναι ευνοϊκές σε σύγκριση με την έκδοση νέων δανείων.
Με την επαναγορά των επαναλαμβανόμενων δανείων, οι τράπεζες μπορούν να αποκαταστήσουν ή να ενισχύσουν τις σχέσεις τους με δανειολήπτες που έχουν αναδιαρθρώσει επιτυχώς τα χρέη τους, ανοίγοντας ενδεχομένως ευκαιρίες διασταυρούμενων πωλήσεων για άλλα τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες.
Έτσι η δυνατότητα των φορέων παροχής υπηρεσιών να αναχρηματοδοτούν τα υπό διαχείριση δάνειά τους έχει έρθει στο προσκήνιο, καθώς το πρόσφατα εκδηλωθέν ενδιαφέρον από ήδη αδειοδοτημένους φορείς αναδεικνύει τα δυνητικά οφέλη, τα οποία περιλαμβάνουν:
-Αυξημένες και βελτιωμένες επιλογές αναδιάρθρωσης
-Εισροή "νέου χρήματος"
-Επανένταξη των δανειοληπτών στο τραπεζικό σύστημα
Με αφορμή τη δημοσίευση της μελέτης της OCTANE για την ελληνική αγορά των NPLs ο κ. Γιώργος Παυλάτος, Senior Partner της εταιρείας σημείωσε: "Στην OCTANE διαθέτουμε μια σημαντική, συσσωρευμένη και πολυετή εμπειρία στην υποστήριξη φορέων διαχείρισης των NPLs, μέσα κι από τη συνεργασία μας με κορυφαίους θεσμούς και επενδυτές. Η νέα μας μελέτη επιβεβαιώνει ότι υπάρχουν σημαντικές ευκαιρίες, παρά τις προκλήσεις, ενώ η εμπειρία μας στον κλάδο αυτό μας επιτρέπει να προσφέρουμε εξειδικευμένες λύσεις που ενισχύουν τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος και βελτιώνουν την αποδοτικότητα της αγοράς των servicers, ανοίγοντας νέους δρόμους για την ελληνική οικονομία".
#OCTANE ΣΥΜΒΟΥΛΟΙ_ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ #μη_εξυπηρετούμενα_δάνεια #servicers #ΤΡΑΠΕΖΕΣ #ΕΛΛΑΔΑ- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Κατηγορίας Οικονομία
- Χρηματιστήριο – Motor Oil: Πώς αντιδρά η μετοχή μετά τη χθεσινή φωτιά
- Τι αλλάζει το 2025 για τους ελεύθερους επαγγελματίες - Οι κερδισμένοι
- Το ghosting επηρεάζει και την αγορά εργασίας – Οι «προσλήψεις-φαντάσματα»
- Έκρηξη βομβητών – Bac: Το λογότυπο σε A4 κολλημένο στην πόρτα και οι αναπάντητες κλήσεις
- Τι σηματοδοτεί για το efood η είσοδος στην off line λιανική
- Β. Οικονόμου, υφυπουργός Μεταφορών: Ανανεώνεται ο στόλος λεωφορείων, έρχεται ο νέος ΚΟΚ
- Capital Economics: Οι νεότερες εκτιμήσεις για την οικονομία - Βλέπει ανάπτυξη 2,5% φέτος
- Φωκίδα: Λαθροθήρες εμβόλισαν όχημα θηροφυλάκων για να ξεφύγουν - Είχαν σκοτώσει τρία ζαρκάδια (φωτο)
- Χ. Δούκας από Πελοπόννησο: «Το “εγώ” τελείωσε, το “εμείς” κάνει τη διαφορά και αυτό πρέπει να ξαναβρούμε»
- Απάτη εκατομμυρίων με ΦΠΑ- Εμπλέκονται 140 επιχειρηματίες
- Δημοφιλέστερες Ειδήσεις Reporter
- Δούκας: Το «εγώ» τελείωσε, το «εμείς» πρέπει να ξαναβρούμε
- Απώλειες για το πετρέλαιο ελέω αποθεμάτων και ζήτησης
- ΕΞΑΑΑ: Όχι στα τέλη…χωρίς ανταποδοτικότητα για την «θωράκιση» του τουρισμού
- ΟCTANE: Καθοριστική η περίοδος 2024-2025 για την πορεία των ΜΕΔ
- Ελληνικός Χρυσός: Ξεκινά ο 7ος κύκλος εκπαιδευτικών προγραμμάτων ρομποτικής
- Κρι-Κρι: Γιορτάζει 70 χρόνια πορείας και 20 χρόνια στο Χρηματιστήριο
- Συμβούλιο Ευρώπης: Κατευθυντήριες για την προστασία προσωπικών δεδομένων των ψηφοφόρων
- Χρυσοχοΐδης: Ο Έβρος είναι απαραβίαστος, είναι θωρακισμένος
- Κοινές πρωτοβουλίες Κεραμέως- Ζαχαράκη για την ισότητα των αμοιβών
- Τελευταία Νέα Reporter
- ΟCTANE: Καθοριστική η περίοδος 2024-2025 για την πορεία των ΜΕΔ
- Δούκας: Το «εγώ» τελείωσε, το «εμείς» πρέπει να ξαναβρούμε
- Απώλειες για το πετρέλαιο ελέω αποθεμάτων και ζήτησης
- ΕΞΑΑΑ: Όχι στα τέλη…χωρίς ανταποδοτικότητα για την «θωράκιση» του τουρισμού
- Κοινές πρωτοβουλίες Κεραμέως- Ζαχαράκη για την ισότητα των αμοιβών
- Blend Development: Δύο νέα κτίρια στο portfolio-Θα λειτουργήσουν ως ξενοδοχεία
- Χρυσοχοΐδης: Ο Έβρος είναι απαραβίαστος, είναι θωρακισμένος
- Δήμαρχοι Δυτ. Μακεδονίας: Στο ΣτΕ για το Περιφερειακό Χωροταξικό Πλαίσιο
- Κυκλοφοριακές ρυθμίσεις στο κέντρο της Αθήνας το Σαββατοκύριακο
- Τελευταία Νέα Κατηγορίας Οικονομία
- Ευάγγελος Κυριαζόπουλος: Επενδύσεις εκατοντάδων εκατ. ευρώ σε λιμάνια, πλοία και ναυπηγεία
- ΣΑΕΚ: Πότε ξεκινούν οι εγγραφές για τους επιτυχόντες της Α’ φάσης
- ΕΠΑΦΟΣ: 10131 – Διευρύνονται οι δυνατότητες υποστήριξης των εκπαιδευτικών στα νέα ψηφιακά εργαλεία
- Φαράγγι της Σαμαριάς: Πώς έγινε η τραγωδία με την τουρίστρια που σκοτώθηκε (upd)
- Capital Economics: Η ανάκαμψη στην Ελλάδα θα συνεχιστεί – Οι νεότερες εκτιμήσεις για την οικονομία (γραφήματα)
- Καιρός: Επιδείνωση με βροχές, καταιγίδες και κεραυνούς
- Καλώδιο: Γκρίζα σύννεφα ξανά πάνω από την ηλεκτρική διασύνδεση Κρήτης – Κύπρου ενόψει της συνάντησης Χριστοδουλίδη-Μητσοτάκη
- Στέφανος Γκίκας: Πάνω από 600 εκατ. ευρώ για τη βελτίωση των νησιωτικών λιμενικών υποδομών
- ΠΑΣΟΚ: Έτσι θα γίνει το debate – Κατέληξαν στους όρους οι υποψήφιοι για την ηγεσία
- Ποιο είναι το μέλλον των έργων παραχώρησης και ΣΔΙΤ στην Ελλάδα