Αντιμέτωπο με υψηλό ποσοστό διαγραφών "κόκκινων" δανείων το τραπεζικό σύστημα

12:21 9/5/2011 - Πηγή: Ksipnistere

Του Κ. Παπαγρηγόρη

ΣTA 250 εκατ. ευρώ ανήλθαν οι διαγραφές δανείων που πραγματοποίησαν οι τράπεζες στο πρώτο δίμηνο του 2011, όταν για το σύνολο του 2010 το πιστωτικό σύστημα διέγραψε δάνεια ύψους 1,32 δισ. ευρώ.
Την ίδια στιγμή, μόλις τα μισά δάνεια από όσα ρυθμίζονται καταλήγουν τελικά ενήμερα, καθώς πολύ σύντομα οι δανειολήπτες δεν μπορούν να ανταποκριθούν ούτε στις νέες - ρυθμισμένες δόσεις.
Oπως επισημαίνουν στην .....
«Ε» έμπειρα τραπεζικά στελέχη, η τάση σε ό,τι αφορά τις διαγραφές είναι ανοδική τα τελευταία χρόνια, στο πλαίσιο της στρατηγικής που έχει υιοθετήσει

το πιστωτικό σύστημα για καλύτερη απεικόνιση των στοιχείων των ισολογισμών τους.

Η συντριπτική πλειονότητα των δανείων που διαγράφονται είναι
καταναλωτικά ενώ οι τράπεζες προχωρούν σε διαγραφές όσων έχουν μικρή
πιθανότητα ανάκτησης, προκειμένου να μην στρεβλώσουν τα βασικά μεγέθη
του ισολογισμού, όπως τα υπόλοιπα χορηγήσεων, τις προβλέψεις και τα μη
εξυπηρετούμενα δάνεια. Στη διάρκεια του 2010, τα καταναλωτικά δάνεια
που διαγράφηκαν ανήλθαν σε 887 εκατ. ευρώ ενώ συνολικά τα δάνεια προς
ιδιώτες έφθασαν τα 909 εκατ. ευρώ. Τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν
στο δωδεκάμηνο στα 397 εκατ. ευρώ.
Τα καταναλωτικά δάνεια αναγνωρίζονται ως ανεξόφλητα από τις τράπεζες,
με βάση το εσωτερικό μοντέλο καθεμίας, συνήθως όταν δεν εξυπηρετούνται
για 360 ημέρες και διαγράφονται. Ο ορισμός για το πότε ένα δάνειο
οδηγείται σε διαγραφή άπτεται της πολιτικής του πιστωτικού ιδρύματος,
με την Τράπεζα της Ελλάδος πάντως να παρεμβαίνει και να επιβάλλει
πρόσθετες εποπτικές απαιτήσεις εάν δεν γίνονται διαγραφές. Στόχος της
εποπτικής αρχής είναι να απεικονίζονται καλύτερα τα στοιχεία του
ισολογισμού όσον αφορά τα δανειακά υπόλοιπα, το ύψος των προβλέψεων
και δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων, μεγέθη τα οποία «διογκώνονται»
με τη διατήρηση δανείων που υπόκεινται σε διαγραφή. Διαφορετική είναι
η κατάσταση με τα στεγαστικά δάνεια, τα οποία έχουν εμπράγματες
εξασφαλίσεις και δεν μπορούν να διαγραφούν παρά μόνο όταν ολοκληρωθεί
η δικαστική διαδικασία και προχωρήσει ο πλειστηριασμός. Για τον λόγο
αυτό παλαιά δάνεια αυτής της κατηγορίας και για μικρά ποσά είναι αυτά
που καταλήγουν σε διαγραφές.
Οι συνολικές διαγραφές του 2009 ανήλθαν σε 1,72 δισ. ευρώ, εκ των
οποίων τα 916 εκατ. ευρώ αφορούσαν καταναλωτικά δάνεια, ενώ το 2008 τα
διαγραφέντα δάνεια ήταν συνολικού ύψους 1,42 δισ. ευρώ. Το 2008
διαγράφηκαν δάνεια ύψους 1,42 δισ. ευρώ.
Τα καταναλωτικά δάνεια είναι η πιο «ευπαθής» κατηγορία δανείων και ήδη
στο «κόκκινο» βρίσκεται επισήμως στο τέλος του 2010, το 20,5% του
συνόλου.

Στο «κόκκινο» τα μισά δάνεια που ρυθμίζονται

Την ίδια στιγμή συνεχής είναι η επιδείνωση της δυνατότητας των
δανειοληπτών να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους προς το πιστωτικό
σύστημα. Ενδεικτικό τη