Sky is the limit για την Revolut!

12:32 17/11/2024 - Πηγή: Emea.gr

Του Διονύσιου Κηλίδη

Ως «ξέφρενος» χαρακτηρίζεται ο ρυθμός ανάπτυξης της Revolut στην Ελλάδα και την Κύπρο, έχοντας πετύχει εντυπωσιακά μεγέθη, εμπλουτίζοντας διαρκώς το προϊοντικό της πορτφόλιο και ενισχύοντας το ποσοστό διείσδυσης στις αγορές των προαναφερθέντων χωρών, σε σημείο τέτοιο ώστε στελέχη «παραδοσιακών» / συστημικών τραπεζών να αναζητούν τρόπους περιορισμού της

διαρκώς ενισχυόμενης παρουσίας της εταιρείας, η οποία δηλώνει πως σκοπός της είναι -μεταξύ άλλων- να κάνει τη διαχείριση, τη δαπάνη, την αποταμίευση, την επένδυση και τον δανεισμό χρημάτων φθηνότερη, απλούστερη και περισσότερο διαφανή. 

Σε αυτό το πλαίσιο, η εταιρεία έχει μετεξελιχθεί ως ένα ολοκληρωμένο οικοσύστημα χρηματοοικονομικών προϊόντων, που βοηθά τους μεμονωμένους πελάτες λιανικής, αλλά και τις επιχειρήσεις να ξοδεύουν, να αποταμιεύουν, να επενδύουν, να δανείζονται και να διαχειρίζονται τα χρήματά τους.

Η Revolut θεωρεί πως οι χρήστες-καταναλωτές και οι επιχειρήσεις αναζητούν τρόπους ώστε να διασφαλίσουν σαφώς μεγαλύτερο έλεγχο στα οικονομικά τους, γεγονός που προσφέρει η ίδια, δια μέσω της παροχής μιας εξατομικευμένης εμπειρίας στους πελάτες μέσω πληροφοριών που βασίζονται σε δεδομένα, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να λαμβάνουν περισσότερο «έξυπνες» αποφάσεις σχετικά με τα χρήματά τους. 

Αλματώδης ανάπτυξη στην Ελλάδα – Θα προσεγγίσει τους 1,4 εκατ. πελάτες στα τέλη του 2024

Οι πελάτες λιανικής της Revolut στην Ελλάδα ανήλθαν σε 963.000 το 2023, παρουσιάζοντας 50% αύξηση σε σχέση με το 2022. Οι μηνιαίοι ενεργοί χρήστες αυξήθηκαν κατά 59% σε ετήσια βάση.

Σχετικά με τους εταιρικούς πελάτες της Revolut υπερέβησαν τους 6.600 το 2023, επιτυγχάνοντας αύξηση της τάξεως του 116% εν συγκρίσει με τα δεδομένα του 2022. 

Αναφορικά με τις συναλλαγές, αυτές ενισχύθηκαν κατά 71% το 2023 και οι καταθέσεις των πελατών κατά 78%, ξεπερνώντας τα 340 εκατομμύρια ευρώ.

Το ποσοστό των εγχώριων συναλλαγών, έναντι των συναλλαγών στο εξωτερικό, έφτασε το 65% το 2023, γεγονός που δείχνει ότι οι πελάτες ενσωματώνουν τη Revolut στην καθημερινότητά τους καθώς και στα ταξίδια τους.

Πλέον, σήμερα, προχωρώντας προς το τέλος του τρέχοντος έτους, όχι μόνο η  Revolut υπερέβη το σημείο-σταθμό του 1 εκατομμυρίου πελατών στην ελληνική αγορά, αλλά σύμφωνα με πληροφορίες αναμένεται να ολοκληρώσει το 2024 με πλήθος πελατών που θα κινείται πέριξ του 1,4 εκατομμυρίου. Μάλιστα, σε ότι αφορά στην Κυπριακή αγορά, εκτιμάται πως το ποσοστό διείσδυσης υπερβαίνει το 65% των εκεί πελατών.

Το διττό «κλειδί» των χαμηλών χρεώσεων και του πλήθους υπηρεσιών λιανικής

Η Revolut ξεκίνησε στο Ηνωμένο Βασίλειο το 2015 με υπηρεσίες μεταφοράς και συναλλάγματος που ήταν ταχύτερες και φθηνότερες από εκείνες των «παραδοσιακών» τραπεζικών ιδρυμάτων. Έκτοτε, έχει θέσει ως βασικό της ζητούμενο την αντιμετώπιση των αναγκών των πελατών, επεκτείνοντας διαρκώς την προσφορά προϊόντων και υπηρεσιών, έτσι ώστε να διασφαλίσει την καλύτερη δυνατή εμπειρία προς αυτούς. Σήμερα, εξυπηρετεί τουλάχιστον 45 εκατομμύρια πελάτες λιανικής (στοιχεία α’ εξαμήνου 2024)

Στο πεδίο των πελατών λιανικής, η εταιρεία δίνει τη δυνατότητα στους πελάτες της να διαχειρίζονται τα καθημερινά τους οικονομικά με τις φυσικές και εικονικές κάρτες, να ξοδεύουν χρήματα στο εξωτερικό (με ελκυστικές συναλλαγματικές ισοτιμίες), να πραγματοποιούν άμεσες πληρωμές peer-to-peer, να εξοικονομούν χρήματα (μέσω ταμείων αποταμίευσης με προστασία κατάθεσης και κεφαλαίων χρηματαγοράς), να επενδύουν και εμπορεύονται (λ.χ. μετοχές, εμπορεύματα και κρυπτονομίσματα), καθώς επίσης και να δανείζονται χρήματα (συμπεριλαμβανομένων μη εξασφαλισμένων προσωπικών δανείων και πιστωτικών καρτών). Ζητούμενο της διοίκηση της Revolut, είναι οι πελάτες λιανικής να μην εξαντλούν τη σχέση τους απλά και μόνο στο να απολαμβάνουν μια ανώτερη τραπεζική εμπειρία, αλλά να υιοθετούν -ουσιαστικά- μια δέσμη υπηρεσιών που αντανακλά και επιδρά στον εν γένει τρόπο ζωής κάθε ενός ξεχωριστά: Από την κράτηση ταξιδιωτικών καταλυμάτων μέχρι την αγορά eSIM. 

Όμως, η Revolut δεν εξαντλεί την παρουσία της στο λιανικό κομμάτι της αγοράς, αλλά αντιθέτως διαθέτει σημαντικό αποτύπωμα και στον τομέα των επιχειρήσεων, καθώς παρέχει τραπεζικές λύσεις που απευθύνονται σε μικρού και μεσαίου μεγέθους επιχειρήσεις. Μάλιστα, ποντάροντας στο στοιχείο της ευελιξίας, το επιχειρηματικό προϊόν της Revolut δίνει τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις-πελάτες να λαμβάνουν τις απαιτούμενες λύσεις όταν το χρειάζονται, συμπεριλαμβανομένης της δυνατότητας να πραγματοποιούν πληρωμές σε όλο τον κόσμο (σε διατραπεζικές ισοτιμίες συναλλάγματος), να διαχειρίζονται τις δαπάνες χωρίς άγχος (με ευέλικτες εγκρίσεις), να δέχονται πληρωμές εύκολα από οπουδήποτε (με προϊόντα τόσο διαδικτυακών όσο και προσωπικών πληρωμών), ακόμη και να αξιοποιούν προς όφελός τους προϊόντα αποταμίευσης.

Αποτέλεσμα; Η βάση πελατών λιανικής της Revolut να ενισχυθεί κατά 45% φτάνοντας τα 38 εκατομμύρια τον Δεκέμβριο του 2023, ενώ στο τέλος του α’ εξαμήνου του 2024, το συγκεκριμένο μέγεθος υπερέβαινε τα 46 εκατομμύρια πελάτες. Μάλιστα, το 71% των νέων εγγραφών είναι απόρροια οργανικής ανάπτυξης ή προέρχονται από το -πάντοτε αποτελεσματικό- στόμα σε στόμα. Ο αριθμός των χρηστών σε προγράμματα επί πληρωμή αυξήθηκε κατά 41% σε ετήσια βάση, ενώ ο αριθμός των μηνιαίων συναλλαγών αυξήθηκε κατά 73%. Επιπροσθέτως, η μηνιαία ενεργή βάση πελατών της αυξήθηκε κατά 47%. 

Μέγιστο ζητούμενο να αποτελέσει τον κύριο τραπεζικό λογαριασμό των πελατών της!

Ουδέποτε τα στελέχη της Revolut έχουν κρύψει την κύρια επιδίωξη του ίδιου του οργανισμού, ήτοι να μεταβληθεί στην κύρια πλατφόρμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών για τους πελάτες της. Μεμονωμένους, όσο και εταιρικούς! Θα πρέπει δε, να επισημανθεί πως η ακολουθούμενη στρατηγική της, αποδίδει σημαντικά προς την υλοποίηση του προαναφερθέντος στόχου, καθώς κατά τη διάρκεια του 2023, καταγράφηκε μια εντυπωσιακή αύξηση της τάξεως του 68% σε επίπεδο πελατών που χρησιμοποιούν την Revolut ως κύριο λογαριασμό τους. Στοιχείο, που σηματοδοτεί την πορεία της επόμενης ημέρας για την εταιρεία. 

Οι πελάτες λιανικής τραπεζικής το 2023 πραγματοποίησαν κάτι παραπάνω από 590 εκατομμύρια συναλλαγές, έναντι 341 εκατ. το αμέσως προηγούμενο έτος, μέγεθος αυξημένο κατά 73%,  

Σε επίπεδο αθροίσματος των καταθέσεων μεμονωμένων πελατών, πέρυσι, διαμορφώθηκε σε £18,2 δισεκατομμύρια, εν συγκρίσει με £13,2 δισεκατομμυρίων το 2022.

Όσο για καθαρό περιθώριο κέρδους για το 2023, ανήλθε στο 19%, σε αντιδιαστολή με 1% το αμέσως προηγούμενο έτος, αντανακλώντας την υπάρχουσα αποτελεσματικότητα και επεκτασιμότητα του επιχειρηματικού μοντέλου της Revolut, τη βελτίωση του ανά μονάδα κόστους των συνεργατών και τη συνεχιζόμενη αύξηση των ροών εσόδων υψηλού περιθωρίου κέρδους.

Μια λεπτομέρεια που καταδεικνύει την υλοποίηση των επόμενων βημάτων του σχεδιασμού της Revolut είναι και το γεγονός πως από την 1η Ιανουαρίου 2024, τέθηκε υπό την άμεση εποπτεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ECB) μέσω της Revolut Bank UAB, με έδρα τη Λιθουανία. Κίνηση, που σηματοδοτεί ένα σημαντικό ορόσημο στο επιχειρούμενο «ταξίδι» της Revolut ως τράπεζα στην Ευρώπη, καθώς πλέον προσχώρησε στις 100+ μεγαλύτερες και πιο σημαντικές τράπεζες στην Ευρωζώνη, οι οποίες και βρίσκονται υπό την εποπτεία της ECB, διασφαλίζοντας ρευστότητα και ευελιξία σε κάθε περίσταση.