Ποιο είναι το οικονομικό αποτύπωμα των τραπεζών το 2024

15:31 29/12/2024 - Πηγή: Emea.gr

Βλέποντας την μεγάλη εικόνα, το 2024 ολοκληρώνεται για την ελληνική οικονομία με άνοδο 2,8% επιβεβαιώνοντας τη δυναμική ανάκαμψης της ελληνικής οικονομίας και οδηγώντας σε οριακή ενίσχυση του μεριδίου της στην ευρωπαϊκή προστιθέμενη αξία. Κομβικός σε αυτή τη διαδικασία είναι ο ρόλος των ελληνικών τραπεζών. 

Ας δούμε τι έκαναν τα πιστωτικά ιδρύματα της χώρας μας το 2024.

Ελληνική Ένωση Τραπεζών

Σύμφωνα με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών

(ΕΕΤ), που είναι ο φορέας εκπροσώπησης των ελληνικών και ξένων πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν στην Ελλάδα, το 2024 υπήρξε σημαντικός σταθμός για το Ελληνικό Τραπεζικό Σύστημα λόγω των εξής στοιχείων:

Την συνέχιση της επιτυχημένης αποεπένδυσης του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας από το μετοχικό κεφάλαιο των ελληνικών ΤραπεζώνΤη δημιουργία του 5ου τραπεζικού πυλώνα, με τη νομική συγχώνευση της Παγκρήτιας Τράπεζας από την Τράπεζα Αττικής και την επακολουθήσασα αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας ΑττικήςΤην ανάκτηση της Επενδυτικής Βαθμίδας για τον ελληνικό τραπεζικό κλάδοΤα ισχυρά οικονομικά μεγέθη του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήματος σε κεφάλαια, ισχυρή οργανική κερδοφορία, και ρευστότηταΤη διανομή μερισμάτων στους μετόχουςΥλοποίηση σημαντικών επενδύσεων στον ψηφιακό μετασχηματισμόΝέα σύγχρονα τραπεζικά προϊόνταΔράσεις για την πράσινη μετάβαση και παροχή υποστήριξης  στις επιχειρήσεις για την προσαρμογή τους σε περιβάλλον ESG. Alpha Bank 

Ο Deputy CEO της Alpha Bank, Λάζαρος Παπαγαρυφάλλου, είχε μιλήσει στο businessvoice για τα αποτελέσματα της τράπεζας για το 2024 και είχε αναφέρει τα επιτεύγματα της. Συγκεκριμένα είχε δηλώσει: 

«Η εξωστρέφεια, η  ψηφιοποίηση και η ισχυρή κεφαλαιοποίηση ήταν από τους βασικούς στόχους της Τράπεζας, τους οποίους κατάφερε να επιτύχει φέρνοντας πιο κοντά την υλοποίηση του στρατηγικού της οράματος. Μάλιστα, τη χρονιά αυτή, η Τράπεζα επέστρεψε μετά από 16 χρόνια στη διανομή μερίσματος. Επίσης η τράπεζα μείωσε τα NPEs (κόκκινα δάνεια) σε ποσοστό κάτω από 4%, φέρνοντας τον στόχο της δύο χρόνια νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, ενώ η κεφαλαιακή της βάση ενισχύθηκε σημαντικά, με τον Δείκτη CET1 να φτάνει στο 16,5%, ικανοποιώντας τα σχέδια κεφαλαίου και MREL πέντε τρίμηνα νωρίτερα.

Παράλληλα, η ισχυρή απόδοση στο δανειακό χαρτοφυλάκιο αναβάθμισε τον ετήσιο στόχο για την πιστωτική επέκταση σε 2 δις. ευρώ και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) έφτασε στο 14,5%, ισχυροποιώντας τη θέση της Alpha Bank στην ελληνική τραπεζική αγορά. Η στρατηγική συμμαχία με τον ιταλικό όμιλο της UniCredit πήρε φέτος σάρκα και οστά, με την εισαγωγή στην ελληνική αγορά του χαρτοφυλακίου OneMarkets Fund. Παράλληλα, στην αγορά της Ρουμανίας, ολοκληρώθηκε η ολοκλήρωση της εξαγοράς της Alpha Bank Romania από τη UniCredit, όπου η Τράπεζα διατηρεί ποσοστό 10% σε ένα τραπεζικό ίδρυμα που πλέον έχει γίνει ο τρίτος μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στην τοπική αγορά. 

Στο πεδίο του ψηφιακού μετασχηματισμού, η Τράπεζα αποδείχθηκε ιδιαίτερα αποτελεσματική καθώς παρουσίασε αύξηση 40% στις ψηφιακές πωλήσεις, ενώ έχουμε ήδη εισάγει παραπάνω από 70 ψηφιακά προϊόντα και υπηρεσίες. Στον τομέα των αμοιβαίων κεφαλαίων σημείωσε επίσης μεγάλη ανάπτυξη, αυξάνοντας τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία κατά 51%».

Τράπεζα Πειραιώς

Το 2024 με την πλήρη ιδιωτικοποίηση της Τράπεζας επιβεβαιώθηκε η επίτευξη ενός εντυπωσιακού για τον ευρωπαϊκό τραπεζικό κλάδο «turnaround story». 

Το επιτυχημένο placement του 27% της Πειραιώς που συγκέντρωσε προσφορές πάνω από 11 δισ. ευρώ, οδήγησε στην πλήρη ιδιωτικοποίηση της Τράπεζας, σφραγίζοντας μια πορεία επτά ετών από την ανάληψη της θέσης του CEO από τον Χρήστο Μεγάλου. 

H Πειραιώς παρουσίασε ιστορικό υψηλό οικονομικών αποτελεσμάτων, παράγοντας 0,72 ευρώ κέρδη ανά μετοχή, με ετήσια άνοδο 31%, και 18% απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, από 15% την αντίστοιχη περυσινή περίοδο. 

Η Πειραιώς, η οποία διανέμει μέρισμα για πρώτη φορά μετά από 16 έτη με ποσοστό διανομής κερδών 35% από τα κέρδη του 2024, για το 2025 θα προχωρήσει σε διανομή ποσοστού 50%.

Την ίδια στιγμή, κατέχει την πρώτη θέση σε χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων 32 δισ. ευρώ με μερίδιο 25% και σε καταθέσεις 60,5 δισ. ευρώ με μερίδιο 28%, την πρώτη θέση στο bancassurance (με μερίδιο 29%), σε χρηματιστηριακές υπηρεσίες (21%), στο leasing (29%), σε τομείς δηλαδή που παράγουν προμήθειες. 

Eurobank

Η Eurobank είναι η πρώτη τράπεζα που ολοκλήρωσε την έξοδο από το ΤΧΣ και «κλείνει» το 2024 με έναν ισολογισμό που προσεγγίζει τα 100 δισ. ευρώ, αφού απέκτησε και ενσωμάτωσε λογιστικά την πλειοψηφική συμμετοχή της στην Ελληνική Τράπεζα.

Επιπλέον, διαθέτοντας εδραιωμένη παρουσία και στη Βουλγαρία, επιταχύνει τη διείσδυση σε πολλά υποσχόμενες αγορές όπως Σαουδική Αραβία, Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα και Ινδία. Οι διεθνείς δραστηριότητες στο 9μηνο του 2024 ενίσχυσαν τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη τους κατά 45,8%, συνεισφέροντας κατά 43,5% στην κερδοφορία του Ομίλου. Συνολικά, στο 9μήνο 2024, η Τράπεζα παρουσίασε συνολικά καθαρά κέρδη 1.135εκ. ευρώ, οργανική αύξηση ενήμερων χορηγήσεων κατά 2,1δισ. ευρώ και καταθέσεων κατά 2,3 δισ. ευρώ και Δείκτη CET1 17,8%, ενώ αναβάθμισε το στόχο για διανομή του 40% των κερδών του 2024, στο 50% για το μέρισμα το 2025.

Η Eurobank διαχειρίζεται ήδη κεφάλαια έως 1,9 δισ. ευρώ του ΤΑΑ, συμμετέχει στη χρηματοδότηση 76 επενδυτικών σχεδίων, συνολικού προϋπολογισμού 5,7 δισ. ευρώ στη χώρα, αξιοποιώντας πόρους 1,5 δισ. ευρώ μέσω ΤΑΑ και 1,1 δισ. ευρώ μέσω δανείων που χορήγησε.

Μεταξύ άλλων:

Συμμετέχει στο Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και στο Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, προσφέροντας δύο ανταγωνιστικά προγράμματα χρηματοδότησης για τις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις.Προσφέρει εδώ και 14 χρόνια το ολοκληρωμένο Πρόγραμμα Business Banking Τουρισμός.Προσφέρει ευέλικτα εργαλεία εξυπηρέτησης επιχειρήσεων και επαγγελματιών. Εθνική Τράπεζα

Το 2024, η Εθνική Τράπεζα παρουσίασε εντυπωσιακά οικονομικά αποτελέσματα, με σημαντική αύξηση στα κέρδη και βελτίωση σε βασικούς χρηματοοικονομικούς δείκτες. Ακολουθούν τα κύρια σημεία των αποτελεσμάτων της:

Α’ Εξάμηνο 2024

Καθαρά Κέρδη: Τα αναλογούντα κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε 670 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 26% σε ετήσια βάση.Οργανικά Κέρδη: Τα οργανικά κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε 646 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 27% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.Καθαρά Έσοδα από Τόκους: Αυξήθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 1,2 δισ. ευρώ, αν και παρουσίασαν μείωση 3% σε τριμηνιαία βάση.Δείκτης Απόδοσης Ιδίων Κεφαλαίων (ROE): Διαμορφώθηκε στο 17,4% για τα οργανικά κέρδη και στο 18,1% για τα αναλογούντα κέρδη.

Εννεάμηνο 2024

Οργανικά Κέρδη: Τα οργανικά κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε περίπου 1 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 15% σε ετήσια βάση.Καθαρά Έσοδα από Τόκους: Αυξήθηκαν στα 1,8 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 9% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.Δείκτης CET1: Διαμορφώθηκε στο 18,7%, ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 21,5%.Εκταμιεύσεις Δανείων: Οι εκταμιεύσεις ξεπέρασαν τα 5 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 18% σε ετήσια βάση

Attica Bank

Η Attica Bank, για το εννεάμηνο του 2024, παρουσίασε συνεχιζόμενη κερδοφορία, αύξηση μεριδίου αγοράς και βελτίωση λειτουργικών δεικτών που επιβεβαιώνουν τον επιχειρησιακό σχεδιασμό της και τα προσδοκώμενα οφέλη που δημιουργεί η συγχώνευση με την Παγκρήτια Τράπεζα.

H τράπεζα κατέγραψε επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη (προ προβλέψεων) ύψους 27,3  εκατ. ευρώ. Τα επαναλαμβανόμενα οικονομικά αποτελέσματα (προ προβλέψεων) της Τράπεζας κατά το γ’ τρίμηνο του έτους ανήλθαν σε 9,9 εκατ. ευρώ, επιτυγχάνοντας λειτουργική κερδοφορία για 7ο συνεχόμενο τρίμηνο.

Αναφορικά με τις επιχειρησιακές εξελίξεις του Ομίλου, στις 4 Σεπτεμβρίου ολοκληρώθηκε η νομική συγχώνευση με πλήρη απορρόφηση της Παγκρήτιας Τράπεζας από την Attica Bank και στις 25 του ίδιου μήνα, η Έκτακτη Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Τράπεζας προχώρησε στην έγκριση της Αύξησης Μετοχικού Κεφαλαίου, συνολικού ύψους 735 εκατ. ευρώ, η οποία ολοκληρώθηκε στις 28 Νοεμβρίου, καθιστώντας τη νέα Attica Bank πλήρως κεφαλαιοποιημένη και παράλληλα, σηματοδότησε και την ιδιωτικοποίησή της, με τη Thrivest Holding να καθίσταται πλέον ο βασικός μέτοχος με ποσοστό 54,6%.