Mobile Banking: Ταχύτητα και αμεσότητα τραβούν τους καταναλωτές

08:03 21/1/2025 - Πηγή: Marketing Week

Με τo smartphone να χρησιμοποιείται για όλο και περισσότερα είδη οικονομικών συναλλαγών στην καθημερινότητα, η αξία της παγκόσμιας αγοράς mobile banking ανήλθε σε 1,5 δισ. δολάρια το 2022, σύμφωνα με στοιχεία της Allied Market Research, και προβλέπεται να φθάσει τα 7 δισ. δολάρια ως το 2032, κινούμενη με CAGR της τάξεως του 16,8% από το 2023 ως το 2032. Η ανάπτυξη του κλάδου υποστηρίζεται από την αυξημένη ζήτηση για άμεσα διαθέσιμες υπηρεσίες που υπόσχονται ταχύτητα, την αυξημένη διείσδυση των smartphones

στο καταναλωτικό κοινό, αλλά και την τάση για απευθείας διαχείριση συναλλαγών χωρίς τη διαμεσολάβηση τραπεζικού υπαλλήλου.

Οι κυβερνοαπειλές ως φρένο στην ανάπτυξη του τομέα
Εντούτοις, ταυτόχρονα, αυξάνονται οι προβληματισμοί σχετικά με τα ζητήματα ασφάλειας και ιδιωτικότητας, παράγοντες που λειτουργούν ανασταλτικά προς την περαιτέρω ανάπτυξη της αγοράς. Ο φόβος της κλοπής στοιχείων ταυτότητας είναι σημαντικός, καθώς η παραβίαση της ασφάλειας μπορεί να εκθέσει τους χρήστες σε απάτη και απώλεια, και να τούς κάνει έτσι να αναθεωρήσουν τη χρήση mobile banking για τις ευαίσθητες συναλλαγές. Επιπλέον, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αποτελούν βασικούς στόχους για κυβερνοεπιθέσεις και ο αριθμός περιστατικών διαρροής δεδομένων έχει σχεδόν τριπλασιαστεί την τελευταία διετία, κάτι που επίσης μπορεί να διαβρώσει την εμπιστοσύνη στο mobile banking.

Και η προηγμένη τεχνολογία ως γκάζι
Παράγοντες που αναμένεται να ευνοήσουν την ανάπτυξη της αγοράς είναι η ενσωμάτωση προηγμένων τεχνολογιών όπως η χρήση big data, chatbots και η τεχνολογία blockchain, ενώ ΤΝ και μηχανική μάθηση θα βοηθήσουν στη διαμόρφωση εξατομικευμένων χρηματοοικονομικών συμβουλών, την αξιολόγηση κινδύνων και τον εντοπισμό απάτης. Πάντως, ποσοστό 39% των τραπεζικών στελεχών αναφέρει τα μειωμένα κόστη ως το πεδίο όπου η τεχνολογία έχει τη μεγαλύτερη επίδραση, σε σύγκριση με μόλις 24% που αναφέρει την εμπειρία πελάτη, όπως υποστηρίζει η έρευνα της Allied Market Research.

Το πιο διαδεδομένο touchpoint της λιανικής τραπεζικής
Σύμφωνα με στοιχεία της εταιρείας σχεδιασμού ψηφιακών λύσεων Reply, έως και το 90% των τραπεζικών συναλλαγών στην Ευρώπη διεξάγεται μέσω ψηφιακών καναλιών, ενώ η τάση έχει μετατοπιστεί προς το mobile banking, το οποίο, σύμφωνα με την εταιρεία, είναι πλέον το ευρύτερα χρησιμοποιούμενο σημείο επαφής με τους καταναλωτές στη λιανική τραπεζική. Πάνω από το 70% των «επισκέψεων» μέσω mobile banking εστιάζει σε pre-login δραστηριότητες, ειδοποιήσεις, περιήγηση, έλεγχο υπολοίπου και κινήσεις λογαριασμού. Μεγάλη ζήτηση εμφανίζουν οι customisable ειδοποιήσεις, η σύνθετη αναζήτηση συναλλαγών και τα εργαλεία προϋπολογισμού.

Τραπεζικοί λογαριασμοί, όπως λογαριασμοί SO/ME
Οι καταναλωτές, σε ποσοστό 68%, παρακολουθούν και διαχειρίζονται τους λογαριασμούς τους με εφαρμογές mobile, με πιο συχνούς χρήστες τις νεότερες ηλικιακές ομάδες των millennials (84%) και των GenZ-ers (89%). Ταυτόχρονα, ελέγχουν συχνότερα τους λογαριασμούς τους, περίπου όπως ελέγχουν τους λογαριασμούς τους στα SoMe. Το 56% των καταναλωτών κοιτάζει τον τραπεζικό του λογαριασμό τουλάχιστον μια φορά τη μέρα και το 18% πολλές φορές, σύμφωνα με έρευνα της MX Technologies σε Αμερικανούς καταναλωτές. Επίσης, η εταιρεία παρατήρησε ότι προκύπτει όλο και μεγαλύτερο «δέσιμο» ανάμεσα στους καταναλωτές και τις αγαπημένες τους εφαρμογές, τόσο που αν η τράπεζά τους έπαυε να υποστηρίζει την εφαρμογή της προτίμησής τους, σε ποσοστό 72%, θα άλλαζαν τράπεζα. Επιπλέον, όταν προκύπτουν προβλήματα, σε ποσοστό 62% θα απευθύνονταν στον πάροχο της ψηφιακής υπηρεσίας και όχι στην τράπεζα. Από τον πάροχο περιμένουν επίσης εξατομικευμένες ειδοποιήσεις και συμβουλές, κάτι που ισχύει για περίπου τα δύο τρίτα των ερωτηθέντων, ανεξαρτήτως ηλικιακής ομάδας. Ευκαιρία εντοπίζει η MX σε υπηρεσίες ενοποίησης των λογαριασμών και παρακολούθησης της συνολικής εικόνας των οικονομικών. Οι μισοί καταναλωτές, σύμφωνα με την έρευνα, είτε δεν βλέπουν το όφελος σε κάτι τέτοιο, είτε δεν γνωρίζουν πώς να το κάνουν.

Δράσεις υπέρ του χρηματοοικονομικού εγγραμματισμού
Πόλο έλξης για τους καταναλωτές προς το mobile banking αποτελεί το αίσθημα αυτονομίας και ελέγχου των οικονομικών τους. Σημαντική μερίδα του κοινού, όμως, εξακολουθεί να υπολείπεται σε επαρκείς γνώσεις διαχείρισης των οικονομικών του. Στο πλαίσιο των προγραμμάτων ΕΚΕ τους, οι ελληνικές τράπεζες το 2024 υλοποίησαν σειρά δράσεων, με έμφαση στον χρηματοοικονομικό εγγραμματισμό και την αποταμίευση. Σε εκδήλωση της Alpha Asset Management ΑΕΔΑΚ συμμετείχαν οι Gold Πελάτισσες της Alpha Bank, προκειμένου να ενημερωθούν για το πρόγραμμα «Μαθήματα Οικονομίας», το οποίο συνδιοργανώνει η τράπεζα με τη ΜΚΟ Women on Top, στο πλαίσιο της πρωτοβουλίας IQonomy για την ενίσχυση του χρηματοοικονομικού εγγραμματισμού. Στο πλαίσιο της IQonomy η τράπεζα υλοποιεί επίσης, σε πολλές περιοχές της χώρας, τα προγράμματα «Αλφαβητάρι Οικονομικών» και «Κυκλική Οικονομία στην πράξη», σε συνεργασία με τις ActionΑid Hellas και Science Communication (SciCo) αντίστοιχα. Η Eurobank, στο πλαίσιο πρωτοβουλίας για την ανάπτυξη της ορθής οικονομικής συνείδησης στις νεότερες γενιές, υποστηρίζει ως χορηγός την υλοποίηση του εκπαιδευτικού προγράμματος «Χρηματοοικονομικός Αλφαβητισμός και Αποταμίευση» του Πανεπιστημίου Πειραιώς. Το πρόγραμμα απευθύνεται σε εκπαιδευτικούς πρωτοβάθμιας εκπαίδευσης, με στόχο την προώθηση της χρηματοοικονομικής γνώσης στα πρώτα στάδια της εκπαιδευτικής διαδικασίας προς τους μαθητές του Δημοτικού.

Τέλος, η Εθνική Τράπεζα, σε συνεργασία με την Accenture, τον καθηγητή Μακροοικονομικών και Χρηματοοικονομικής στο Πανεπιστήμιο Γκαίτε της Φρανκφούρτης, Μιχάλη Χαλιάσο, και τον ΜΚΟ Κόμβος, εγκαινίασε την πρωτοβουλία «ΕΝ.Ν.ΟΙ.Α», για την Ενδυνάμωση των Νοικοκυριών στις Οικονομικές τους Αποφάσεις. Η τράπεζα αναλαμβάνει την αποκλειστική χρηματοδότηση όλων των δράσεων της πρωτοβουλίας, συμπεριλαμβανομένων των ακαδημαϊκών ερευνών, των ειδικών βραβείων καινοτομίας, των συνεδρίων, κ.ά.

Ευελιξία και διευκολύνσεις προβάλλονται στις πρόσφατες καμπάνιες τραπεζικών προϊόντων
Εθνική Τράπεζα: Το Next, το νέο banking app της Εθνικής Τράπεζας, συστήθηκε στο κοινό με 360° καμπάνια, η οποία φέρει την «υπογραφή» της McCann Athens. Με έναυσμα ότι σχεδόν όλοι οι GenZ-ers νιώθουν στρεσαρισμένοι για τα οικονομικά τους, δημιουργήθηκε «η πρώτη stress-free banking καμπάνια, κομμένη και ραμμένη για αυτή τη γενιά», όπως επισημαίνει το agency. Την παραγωγή ανέλαβε η εταιρεία Takes 2 Productions και τη σκηνοθεσία οι Keϊto Directors, ενώ τον ήχο επιμελήθηκε η εταιρεία Bounce. Σημειώνεται ότι η McCann Athens απέσπασε δύο Bronze βραβεία για τα έργα της «Stress Free Banking» της Εθνικής Τράπεζας στα Golden Drum Awards 2024 στις 10 Οκτωβρίου.

Eurobank: Η νέα επικοινωνία της Ogilvy για τη Eurobank σχεδιάστηκε για να δείξει την καινοτομία της τράπεζας στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, με την τράπεζα να μετατρέπει το POS σε χρηματοδοτικό εργαλείο με άμεση ρευστότητα για τις ΜμΕ, όπως επισημαίνεται. Η παραγωγή της ταινίας έγινε από τη Foss Productions και η σκηνοθεσία από τη Σοφία Γεωργοβασίλη.

Attica Bank: Στον «αέρα» βρέθηκε το φθινόπωρο η καμπάνια για τα πρώτα κοινά προϊόντα «New Start» των Attica Bank και Παγκρήτιας Τράπεζας, λίγες ημέρες μετά τη συγχώνευση των δύο τραπεζικών οργανισμών. Η ανακοίνωση για τα νέα προϊόντα Προθεσμιακής Κατάθεσης, Στεγαστικού Δανείου και Κεφαλαίου Κίνησης συνοδεύθηκε από τρία διαφορετικά, αντίστοιχα, τηλεοπτικά σποτ με κοινό tagline «Ένα νέο κεφάλαιο ξεκινά».